全民普惠保升级了什么,现在买怎么样?
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发布时间：2024-09-08 10:37
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热心网友
时间：2024-10-17 18:10
在众多「惠民保险」和「百万医疗险」中，选择一款适合自己的产品成为市民们关注的重点。今天，我们将手把手教大家如何在「惠民保险」和「百万医疗险」中做出明智选择。
一、惠民保险横向测评
为了为您提供更合理的参保方案，我们对普惠保2023和工惠保2022-全面保障基础上的3款「保障责任」和「性价比」突出的全国性惠民保险进行了优选参考，包括普惠保2023、工惠保2022-全面保障、全民普惠保-升级版、安惠保-升级版，以供比较。
在产品形态上，以下是5款产品的几个关键要点：
1、投保规则
5款产品均无需健康告知，且几乎没有年龄限制。值得注意的是，全民普惠保-升级版、普惠保2023、工惠保2022-全面保障均无等待期。
2、对既往症报销的限制
大部分惠民保险相比百万医疗险有优势，可以保障除危重程度外的大部分既往症，个别产品甚至能保所有既往症。以下是各产品对「不保障」的既往症病种定义：
1. 恶性肿瘤类：恶性肿瘤（含原位癌）、白血病、淋巴瘤等。2. 肝肾疾病类：肾功能不全、肝硬化、肝功能不全等。3. 心脑血管疾病及糖脂代谢疾病类：缺血性心脏病、高血压病（3 级）、糖尿病等。4. 肺部疾病类：慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭等。
可以看出，惠民保险对既往症保障的友好度排序如下：普惠保2023＞工惠保2022-全面保障＞全民普惠保-升级版＞安惠保-升级版＞全民普惠保。
3、住院医疗
普惠保2023仅保障医保外自费费用，且报销比例非常低。其他4款产品同时保障医保内与医保外自费费用，其医保内与医保外费用的免赔额单独计算，报销比例为80%。
4、特药保障
除普惠保2023外，剩余4款产品均提供特定恶性肿瘤药物费用报销，其中全民普惠保、安惠保-升级版的特药保障「0免赔」。
5、特色保障&增值服务
全民普惠保-升级版、安惠保-升级版提供「质子重离子医疗保障」和增值服务。
6、保费价格
在保费价格方面，全民普惠保的优势明显。但综合考虑各方面因素，安惠保-升级版的性价比也很高。
二、惠民保险的不足
尽管惠民保险在年龄和既往症要求宽松、保费便宜方面具有优势，但也存在一些不足之处，包括：
1、免赔额较高，赔付比例低，可存续性差。
惠民保险的免赔额多为2万元，且大部分产品对医保内、医保外等责任分别设置免赔额，使得可报销金额受限，无法为被保险人提供足够的经济支持。
2、赔付比例低。
对于超出免赔额的自费部分，惠民保险的报销比例大多≤80%，与百万医疗险的100%报销相比，差距明显。
3、可存续性差。
市场主流的百万医疗险多为长期保证续保产品。相比之下，惠民保险在续保方面几乎没有任何保障，一旦出现运营异常或保费收入严重倒挂，惠民保险就面临下架风险，被保人可能因此陷入没有保障的困境。
三、惠民保险的保障「战斗力」
在报销水平方面，惠民保险和百万医疗险的差距显著。我们通过一个具体的案例来直观比较两者之间的差异。假设某位A先生患恶性肿瘤住院治疗，产生住院治疗费用37.8万元，其中医保内费用30万元，医保外费用7.8万元。如果A先生购买了惠民保险或百万医疗险，且院外靶向药在产品特药清单中，我们来看看实际需要自费多少钱。
在案例中，4款产品（全民普惠保-升级版、全民普惠保、安惠保-升级版、大连工惠保）的报销水平一致，报销11.44万元，实际自费6.86万元。而普惠保2023仅报销0.4万元，实际自费17.9万元。e享护-医享无忧则因其条款约定的特定重疾，可以全额报销A先生的自费费用。
由此可见，惠民保险和百万医疗险的报销水平存在显著差异，且产品间的差异不容忽视。
四、投保建议
基于不同年龄段人群的健康状况和保费预算，以下为我们的投保建议：
1、45周岁以内人群：主要根据被保人的健康状况挑选产品，如果能通过百万医疗险的健康告知，优选百万医疗险；如果无法通过健康告知，首选保障功能更全面的安惠保-升级版。2、46-60周岁人群：结合保费预算选择产品，预算在1000元以上且能通过健康告知的，优先选择百万医疗险；预算较少但身体无明显健康异常的，全民普惠保是性价比之选；如有健康异常，首选安惠保-升级版。3、61周岁及以上：60周岁以上人群投保百万医疗险的保费较高，且很多人可能因健康状况被健康告知卡住。因此，我们一般只推荐惠民保险，对于预算较多的，推荐安惠保-升级版；预算较少的，可以选择工惠保2022-全面保障。
在选择惠民保险时，还需注意特定免责条款约定的既往症情况，普惠保2023可能成为最后的选择。
热心网友
时间：2024-10-17 18:01
在众多「惠民保险」和「百万医疗险」中，选择一款适合自己的产品成为市民们关注的重点。今天，我们将手把手教大家如何在「惠民保险」和「百万医疗险」中做出明智选择。
一、惠民保险横向测评
为了为您提供更合理的参保方案，我们对普惠保2023和工惠保2022-全面保障基础上的3款「保障责任」和「性价比」突出的全国性惠民保险进行了优选参考，包括普惠保2023、工惠保2022-全面保障、全民普惠保-升级版、安惠保-升级版，以供比较。
在产品形态上，以下是5款产品的几个关键要点：
1、投保规则
5款产品均无需健康告知，且几乎没有年龄限制。值得注意的是，全民普惠保-升级版、普惠保2023、工惠保2022-全面保障均无等待期。
2、对既往症报销的限制
大部分惠民保险相比百万医疗险有优势，可以保障除危重程度外的大部分既往症，个别产品甚至能保所有既往症。以下是各产品对「不保障」的既往症病种定义：
1. 恶性肿瘤类：恶性肿瘤（含原位癌）、白血病、淋巴瘤等。2. 肝肾疾病类：肾功能不全、肝硬化、肝功能不全等。3. 心脑血管疾病及糖脂代谢疾病类：缺血性心脏病、高血压病（3 级）、糖尿病等。4. 肺部疾病类：慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭等。
可以看出，惠民保险对既往症保障的友好度排序如下：普惠保2023＞工惠保2022-全面保障＞全民普惠保-升级版＞安惠保-升级版＞全民普惠保。
3、住院医疗
普惠保2023仅保障医保外自费费用，且报销比例非常低。其他4款产品同时保障医保内与医保外自费费用，其医保内与医保外费用的免赔额单独计算，报销比例为80%。
4、特药保障
除普惠保2023外，剩余4款产品均提供特定恶性肿瘤药物费用报销，其中全民普惠保、安惠保-升级版的特药保障「0免赔」。
5、特色保障&增值服务
全民普惠保-升级版、安惠保-升级版提供「质子重离子医疗保障」和增值服务。
6、保费价格
在保费价格方面，全民普惠保的优势明显。但综合考虑各方面因素，安惠保-升级版的性价比也很高。
二、惠民保险的不足
尽管惠民保险在年龄和既往症要求宽松、保费便宜方面具有优势，但也存在一些不足之处，包括：
1、免赔额较高，赔付比例低，可存续性差。
惠民保险的免赔额多为2万元，且大部分产品对医保内、医保外等责任分别设置免赔额，使得可报销金额受限，无法为被保险人提供足够的经济支持。
2、赔付比例低。
对于超出免赔额的自费部分，惠民保险的报销比例大多≤80%，与百万医疗险的100%报销相比，差距明显。
3、可存续性差。
市场主流的百万医疗险多为长期保证续保产品。相比之下，惠民保险在续保方面几乎没有任何保障，一旦出现运营异常或保费收入严重倒挂，惠民保险就面临下架风险，被保人可能因此陷入没有保障的困境。
三、惠民保险的保障「战斗力」
在报销水平方面，惠民保险和百万医疗险的差距显著。我们通过一个具体的案例来直观比较两者之间的差异。假设某位A先生患恶性肿瘤住院治疗，产生住院治疗费用37.8万元，其中医保内费用30万元，医保外费用7.8万元。如果A先生购买了惠民保险或百万医疗险，且院外靶向药在产品特药清单中，我们来看看实际需要自费多少钱。
在案例中，4款产品（全民普惠保-升级版、全民普惠保、安惠保-升级版、大连工惠保）的报销水平一致，报销11.44万元，实际自费6.86万元。而普惠保2023仅报销0.4万元，实际自费17.9万元。e享护-医享无忧则因其条款约定的特定重疾，可以全额报销A先生的自费费用。
由此可见，惠民保险和百万医疗险的报销水平存在显著差异，且产品间的差异不容忽视。
四、投保建议
基于不同年龄段人群的健康状况和保费预算，以下为我们的投保建议：
1、45周岁以内人群：主要根据被保人的健康状况挑选产品，如果能通过百万医疗险的健康告知，优选百万医疗险；如果无法通过健康告知，首选保障功能更全面的安惠保-升级版。2、46-60周岁人群：结合保费预算选择产品，预算在1000元以上且能通过健康告知的，优先选择百万医疗险；预算较少但身体无明显健康异常的，全民普惠保是性价比之选；如有健康异常，首选安惠保-升级版。3、61周岁及以上：60周岁以上人群投保百万医疗险的保费较高，且很多人可能因健康状况被健康告知卡住。因此，我们一般只推荐惠民保险，对于预算较多的，推荐安惠保-升级版；预算较少的，可以选择工惠保2022-全面保障。
在选择惠民保险时，还需注意特定免责条款约定的既往症情况，普惠保2023可能成为最后的选择。
