商业保理是什么？
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发布时间：2022-04-20 15:25
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时间：2022-05-13 02:33
商业保理：简单来说就是卖方将货物卖给买方，卖方可将贸易过程中销售或合同所产生的应收账款转让给保理公司，再由保理商为卖方提供现金流提前用于采购、生产等，以避免应收账款产生到收回期间企业资金周转的难题。
商业保理的业务模式（怎么样产生保理服务）？
核心企业（买方）与链属企业（卖方）签订基础贸易合同，产生应收账款，卖方支出应收账款凭证；
链属企业（卖方）向保理公司申请办理融资服务业务；
保理公司受理，对核心企业（买方）和链属企业（卖方）尽调、授信，核定授信额度；
基于应收账款和授信额度，经过核心企业确权后，签署生效融资服务合同；
保理公司放款给链属企业（卖方）；
平台向核心企业催收；
账款到期后，核心企业（买方）还款给保理公司。
讲完整个业务逻辑后，返回来基于产品来看看用户-需求-场景。
融资方（卖方）
大部分有融资需求的企业都是在供应链环节中处于弱势状态，因为垫付资金，导致资金周转不过来。所以融资方需要有企业自助平台，来帮助其进行融资发起与合同签署。
2. 核心企业（买方）
因为心企业处于优势地位，而核心企业为了拓展产品线，往往会成立一个保理金控公司，来提高公司内部金融扭转能力。与融资方产生贸易往来时，当融资方（卖方）急需钱时，核心企业（买方）就会让融资方（卖方）去找指定的保理公司申请应收账款转让来融资，相当于变相给核心企业（买方）带来一笔可观的收入。所以核心企业需要有企业自助平台来帮助进行确权工作。
3. 保理公司内部人员
融资方（卖方）申请应收账款转让时，会涉及到很多环节，比如：会针对核心企业（买方）进行评级、立项、尽调、授信等行为，来评估是否开展该项业务。所以内部会涉及到多部分审批流程，从客户经理-风控经理-法务经理-信审会委员-CEO，会形成一套规范化评审工作。
所以需要业务平台进行一系列线上操作。事实证明，那些经营状况良好、利润可观的保理公司，大多拥有线上保理系统。作为领先的金融科技解决方案提供商，融都科技针对保理业务及内控流程专业研发的保理业务系统解决方案，通过结合网站客户端、财务管理、外部系统对接三个管理版块以实现保理业务的信息化、智能化管理。
该系统是基于商业保理商开展的应收账款管理、结算为一体的融资金融服务业务的管理产品，能够快速帮助商业保理商建立企业应收账款质押融资信息化管理制度，使得保理业务能够实现完全线上化办理，提升保理业务各环节的工作效率。产品实现风险监控、供应商档案全方面管理、资信评级设定等，还有完善的贷后功能设计，包括展期处理、提前还款、到期结算、贷款回购、贷款不良处理、逾期催收等功能，满足全方位保理场景需求。
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时间：2022-05-13 04:08
简单来说就是卖方将货物卖给买方，卖方可将贸易过程中销售或合同所产生的应收账款转让给保理公司，再由保理商为卖方提供现金流提前用于采购、生产等，以避免应收账款产生到收回期间企业资金周转的难题。
保理业务
定义：
是指卖方、供应商或出口商与保理商之间存在的一种契约关系。根据该契约，卖方、供应商或出口商将其现在或将来的基于其与买方（债务人）订立的货物销售或服务合同所产生的应收账款转让给保理商，由保理商为其提供贸易融资、销售分账户管理、应收账款的催收、信用风险控制与坏账担保等服务中的至少两项。
分类：
1.有追索权的保理
有追索权的保理是指供应商将应收账款的债权转让银行（即保理商），供应商在得到款项之后，如果购货商拒绝付款或无力付款，保理商有权向供应商进行追索，要求偿还预付的货币资金。
2.无追索权的保理
无追索权的保理则相反，是由保理商独自承担购货商拒绝付款或无力付款的风险。供应商在与保理商开展了保理业务之后就等于将全部的风险转嫁给了银行。因为风险过大，银行一般不予以接受。
3.明保理
明保理和暗保理是按照是否将保理业务通知购货商来区分的。明保理是指供货商在债权转让的时候应立即将保理情况告知购货商，并指示购货商将货款直接付给保理商。
4.暗保理
暗保理是将购货商排除在保理业务之外，由银行和供货商单独进行保理业务，在到期后供货商出面进行款项的催讨，收回之后再交给保理商。供货商通过开展暗保理可以隐瞒自己资金状况不佳的状况。
5.折扣保理
折扣保理又称为融资保理，是指当出口商将代表应收账款的票据交给保理商时，保理商立即以预付款方式向出口商提供不超过应收账款80%的融资，剩余20%的应收账款待保理商向债务人（进口商）收取全部货款后，再行清算。这是比较典型的保理方式。
6.到期保理
到期保理是指保理商在收到出口商提交的、代表应收账款的销售*等单据时并不向出口商提供融资，而是在单据到期后，向出口商支付货款。无论到时候货款是否能够收到，保理商都必须支付货款。
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时间：2022-05-13 05:59
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时间：2022-05-13 08:07
票据保理是商业保理企业与应收账款债权人签订商业保理合同，并受让应收账款后，债务人以商业汇票支付应收账款的情况下，债务人直接向商业保理企业背书转让商业汇票，或者债务人向应收账款债权人背书转让商业票据后，应收账款债权人根据商业保理合同的约定，将商业汇票背书转让给商业保理企业的保理业务。
