如何制定家庭理财规则
发布网友
发布时间:2022-04-23 05:33
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热心网友
时间:2023-10-16 15:03
家庭理财总逃不过一个词,那就是“资产配置”。资产配置指的就是对资金的分配进行安排的一个过程,只有计划好了合理的资金安排,才能在面对突如其来的风险时稳定住家庭财务,一方面不影响家庭开支,另一方面也能产生收益。本篇我将以此为主题来解答家庭如何理财。
在文章开始前,向大家推荐一门可以帮助我们增加收入的理财课程,用七天时间感受理财能力的突飞猛进:限时福利!点击加入理财训练营,实现收入三倍增长。
在家庭剩余资金的分配上,每个家庭都有所不同,下文是比较合理的支出比例:
40%的收入可以保证财富的不缩水,比如投资房子、股票基金一类可以保值或增值的资产等等
30%用于家庭开支,保障家人基本的生活水平;
20%用于银行存款,以备不时之需;可以适当投点货币基金。
10%用于保险规划,管理人生风险。
一个家庭,可以通过构建投资、消费、储蓄、保险这四个“账户”,来构建一个进攻和防守兼备的家庭财务体系,我们分别来讲讲:
一、投资增值的账户,用来追求收益。
这个账户的关键就是赚得起也能亏得起。很多家庭买股票第一年占比30%,结果赚了很多钱,第二年就用90%的钱去买股票了,可如果中间遇到什么需要急用钱的事情,就会导致家庭资产的各种问题了,这样肯定是不对的。
我们可以采用50:50的简单配置法则。
意思就是把投资的钱均分成两半,其中一半投资于股票市场买入股票或者股票型基金,一半投资风险较低的固定收益类产品(比如货币基金、债券、债券基金等)。挑选基金是门技术活,不想被割韭菜就得自身实力过硬,一套完善的基金训练课程就可以帮到你:今日仅限50个名额,点击报名《基金训练营》,带你轻松稳健掘金!
二、日常开销账户
生活的消费可配置1~2张信用卡,可以覆盖大部分的日常消费。这个账户,每一个小伙伴肯定要有的,但是最容易出现的问题是占比过高。因为这个账户花销是经常出现的状况,所以缺少钱准备其他账户。
三、储蓄账户,即保本的钱
这个账户的关键是专属:不可以随便使用。家庭生活中经常要存点养老金和教育金,但总是不经意的就被买车或者装修花掉了。
重在积累,需要为长远的财务目标,每年或每月有固定的钱进入这个账户。
这个账户被认为采用基金定投的方式是比较适合实现的。
四、保命账户,用来实现风险的管理和转移
简单来说,就是买保险,根据“双十”定律,保费占家庭年收入的10%左右就可以了。
每个人不是一开始就都有四个账户,要通过我们对理财知识的学习,然后一点一点去完善。理财之行需要引路人,一套完善的理财课程能让你少走弯路:点击了解《理财训练营》,7天开启致富之路。
以上是我对《如何制定家庭理财规则》的回答,望采纳~
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热心网友
时间:2023-10-16 15:03
目前招行个人投资理财方式较多:定期、国债、受托理财、基金、黄金等做组合投资,不同产品的投资起点不一,对应的风险级别也不相同。建议您可以到我行网点咨询理财经理的相关建议。
热心网友
时间:2023-10-16 15:04
投资没有想要那么难,给你介绍三大理财法则:
一、4321定律
如果我们把每个月的收入看作是“1”,则需要一分为四,进行“4321”的配置,40%用于投资理财,30%用于日常开销,20%用于储蓄备用,10%用于购买保险。
40%用于投资理财
如股票、基金、网贷等较高收益的资产类型。同学们可以看到,用于投资理财的比例是最大的,为什么呢?说到底,无非是为了在保障日常生活水平的前提下,让自己的利益最大化。
30%用于日常开销
吃穿住行用,干什么都得花钱。我们每天面临着各种各样或大或小的花式*,购物节,会员日等等,一睁开眼就控制不住剁手的冲动。
20%用于储蓄备用
储蓄是理财不可逾越的一步,但能够主动并且坚持储蓄的人,可以说不多见!所以,强制储蓄,是最好的选择。比如你可以让银行或者理财平台定期从你的银行卡扣除一部分资金,省时省力,又能养成储蓄的好习惯。
10%用于购买保险
即养老、医疗保险等。投保是一种长远的战略部署,是对未来生活的负责和保障。都说“天有不测风云,人有旦夕祸福”,从大环境的金融危机,再到自身的破产、意外等,投保可以在一定程度上增强自己抵抗风险的能力。
二、31定律
31定律告诉我们,每月的房贷还款数额最好不超过家庭月总收入的三分之一。一旦超过这个标准,家庭资产结构发生变化,应对突发状况的能力下降,从而也会影响到生活质量。遵照31定律,则不会让人产生强烈的压迫感,你也会因此而成为令人羡慕的“别人家的房奴”。
三、80定律
完成了资产配置,可以着手投资理财了。
80定律是关于年龄和风险投资之间的关系,指在投资理财时,购买高风险产品的资金比例不能超过80减去你的年龄,即:
(80-你的年龄)*1%
注意,这里说的是理财资金的比例,不是所有收入。以核新产融小编为例,假设小编现在20岁(其实是18岁),月入10000,按照”4321“的比例来配置资产,那么我有4000元可用于投资,且可以拿2400元用于高风险产品投资。
10000*4/10*(80-20)*1%