给一家老小购买保险产品,应该怎么做才好?

发布网友发布时间：2022-04-29 21:05

共2个回答

热心网友时间：2022-06-22 20:13

给一家老小买保险产品需要有侧重，根据不同成员的特点进行保险配置：
男性：保费向其倾斜
　　国内大部分家庭，仍然是“男主内，女主外”的模式，男性多数为家庭收入的核心人员，承担着家庭的主要责任。但是很多男性工作赚钱，为妻子父*女奋斗，却很少考虑到自身。殊不知，男性保障更为重要。生活中，男性生活作息不规律、抽烟、酗酒、熬夜更是常见，加上工作压力大，甚至不少人还出现了猝死的情况。
　　给男性投保，不仅是对男性自身负责任，更是对整个家庭的平稳发展负责任。一个家庭，保费向男性（家庭收入主力）倾斜，为男性构建较全的保障体系，很有必要。至于险种，重疾险、寿险是标配，保额要足够。在此基础上，若预算足够的话，可以配置医疗险和意外险。
　　女性：保障为主，理性投保
　　女性作为家庭的重要成员，自然也需要配置保险，给女性配置保险要理智，以保障为主，不要盲目跟风。女性的家庭作用也很大，在配置保险时，建议转嫁主要风险为主，若是预算有限的话，可以选择定期消费型产品，拉长缴费年限，这样可以缓解保费压力。
　　至于险种，女性可选的险种也较多，但是出于预算考虑，建议优先选择重疾险、意外险；若是预算足够的话，还可以配置寿险、医疗险。
小孩：保障要有针对性
　　很多用户宁愿苦自己，也不愿意苦孩子，希望把最好的一切留给自己的孩子，在保费支出上也是以孩子为先。实际上这样的做法有一定的弊端，因为孩子的保费是大人支出的，若大人都无法保障的话，孩子的保障自然就中断了。
　　孩子在成长阶段，建议保障有针对性，比如说重疾险，可以为孩子购买少儿专属重疾险，以消费型定期产品为主，因为孩子成年后的可选择性很大，也不用担心未来投保的问题。除了重疾险之外，还可以为孩子配置意外险，转嫁孩子高发风险。在此基础上，若是保费预算足够的话，再配置教育保险。
　　老人：保障要尽早
　　老年人的身体状况、年龄对投保都有很大的影响，年龄越大，被保险公司拒保的可能性越大。加上年龄越大，老人身体出现状况的概率也比较大，高血压、糖尿病既是老年人群高发疾病，也是保险公司拒保的常见疾病。故而，给老人买保险，一定要趁早。
　　其一，越早买保险。被保险公司承保的可能性大，可以避免因为年龄太大保障缺失的风险。
　　其二，越早买保险，保费越实惠。尤其是重疾险、医疗险、防癌险等健康险，年龄越小在费率上更具优势，对投保者的经济压力也较小。
　　故而，给老人投保，一定要趁早。至于老人的险种，可以选择意外险、防癌险、医疗险。

热心网友时间：2022-06-22 20:14

保险搭配其实非常个性化，每个人的情况不同，选择的产品也自然不一样。

为了帮助帮大家理清思路，我为大家整理了一份投保方案清单。无论给小孩、*还是老人配置保险，相信都会有一定的参考。

一、不同年龄段，保险要怎么选？

对于我们大多数人来说，主要考虑 重疾险、医疗险、意外险、定寿 这四大险种，每个险种的作用都不一样：

重疾险：理赔款不仅可以用来治病，也可以用来弥补患病期间的收入损失、康复等费用。

医疗险：罹患一些大病，比如癌症，可以报销高额的医疗花费。

意外险：如果因为意外，导致受伤、身故或残疾，都可以通过意外险来理赔。

寿险：对有家庭责任的人来说，如果走得太早，寿险的理赔款能让家人继续生活，孩子也能继续接受良好的教育。

成年人的责任最重，因此保障也尽量配全；对于老人和儿童来说，由于没有家庭责任，寿险没有必要买，而重疾险老人买非常贵，预算不多也可以不配置。

下面我给大家介绍几种常见的方案搭配，希望大家在搭配保险时，能少一些纠结。

二、儿童保险，如何买最合理？

孩子是父母的掌中宝，很多人初次萌发买保险的念头，就是想给孩子买的。下面，我给大家介绍两种儿童保险方案，供大家参考。

1、1300 元预算：钱要花在刀刃上

对于大多数工薪家庭而言，大人自己买好保险后，可能留给孩子的预算就不会很多，可以参考下面这种方案，一千多块就能给孩子不错的保障。

这个组合一年只要 1250 多元，就能给孩子一个够用的保障。

妈咪保贝重疾险 虽然只保了 30 年，但保障到孩子成年已经足够了，而且等孩子大了，家里预算多了还可以再加保。

为了预防孩子大病，也搭配了一份医疗险，一般 0 - 5 岁买医疗险价格会高一些，但 5 岁后也就一两百块就搞定了。

2、3500 元预算：一步到位的全面方案

有些父母觉得保 20、30年还是太短，希望能给孩子保障的时间更久，尽可能给孩子更全面的保障。

如果你还有更多预算，这里还提供另外一种方案搭配思路。

重疾险越早买越便宜，这里选择了 超级玛丽 2020 max ，可以保障一辈子，虽然孩子只能买 40 万，但 61 岁前得重疾，能多赔 50%，一共能赔 60 万，足够用了。

另外搭配了复星超越保，不仅能 6 年保证续保，而且还可以报销特需部的治疗费，就医体验可以说非常好了。

等孩子成年了，有了家庭责任以后，只要到时再加保一份定寿就行了。

二、18-40 岁，*投保清单

对于这个年龄段的人来说，有的是刚参加工作，有的可能已经工作好几年，甚至已经成家立业。

不论是哪个阶段，我建议都要配齐四大险种：医疗险、重疾险、意外险、定寿。

下面来看看具体搭配方案：

1、初入社会—花小钱，也能保障全

很多刚参加工作的年轻人，手里积蓄并不多，可能拿出来买保险的钱也就两三千块。

其实只要合理搭配，也能买到不错的产品，下面一起来看下：

重疾保至 70 岁，定寿保 20 年，至少未来几十年的大风险，都可以不用担忧了。此外，如果觉得保额不高，可以等过几年，后续收入增加了再加保。

保险搭配是十分灵活的，在对应的年纪，配置最适合的保障，量力而行就好。

2、职场精英—保障进阶，更全面

人到 30 岁左右，大多都有了一定的积蓄，对于绝大部分人来说，我觉得下面这种搭配，是一个不错的配置。

超级玛丽 2020 max 保终身，30 年交，在最大程度降低缴费压力的同时，如果61 岁前患重疾，还能多赔 50%，退休前的保障更加充足。此外，还附加了癌症/心血管 2 次赔付，对于癌症、急性心梗、冠状动脉搭桥这类高发重疾，保障会更全面。

医疗险选择可以保特需的 超越保，定海柱 1 号 保到 60 岁，基本上此时已经退休了，也没有什么家庭责任了。

这样的组合，对于职场精英来说，应对日常的风险足够用了。

三、50 岁以上中老年，该如何投保？

50 岁以后，很多人的事业基本上已经稳定了，孩子也大了，不少人都准备退休养老。而保险是很挑人的，年龄大了、健康有问题的话，很多保险都不好买。

像这个年龄段想买重疾险，基本上很难，而且非常贵，如果预算没有那么多，也可以把预算留下来，配置其他类型的产品。

我建议 50 岁以上中老年，可以重点关注医疗险和意外险。

1、父母身体健康—优先这样买

我以 60 岁老人为例，身体还健康的话，可以考虑下面这种方案：

这个方案保费不高，能帮助老人抵御一大半的意外和疾病风险。

对于身体健康的老人，我强烈建议给父母配置份百万医疗，年纪大了难免会生病，而百万医疗险可以报销绝大部分的医疗费用。

2、身体欠佳—备选方案

人年纪大了，难免身体会有些毛病，如果不能买百万医疗险，可以考虑更宽松的防癌医疗险，

具体方案如下：

虽然防癌医疗险只保癌症，但癌症已经占了 70% 的重疾理赔，在《2019年理赔年报》中我也有详细分析。