个人申请贷款，银行除了看征信还要看哪些条件
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发布时间：2022-04-22 05:59
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时间：2023-07-23 12:15
申请房贷时银行主要审查哪些要素？
1、借款人年龄。
2、借款人工作行业、职业。
3、还款能力。
4、房屋年龄。
5、个人征信。
申请房贷时银行主要审查以下要素：
1、借款人年龄
银行审核贷款时要求借款人年龄为18-65周岁，其中25-40周岁是比较受欢迎的群体，其次是18-25周岁40-50周岁的人群，50-65周岁的人申请房贷一般不容易通过。
2、借款人工作行业、职业
在房贷审批中，有一些人群被银行归类为优质客户，如公务员、教师、医生、律师、注册会计师，还有竞争优势比较强的行业也很受欢迎，比如金融、供电行业。这类人群更容易获得银行的优惠利率和贷款。
银行会审查申请人的身份证和户口，如果用户成员和直系亲属借款，银行也要检查身份证和户口本。如果配偶不在同一户口内借款，还需提供结婚证。
3、还款能力
还款能力，主要是指月收入，因为月收入最直观的体现了借款人的还贷能力，贷款额度与月收入之间的关系可参照下面的公式; 月收入≥房贷月供X2
4、房屋年龄
对于二手房来说，银行会考察贷款房屋的房龄，通常要求是20-25年，比较宽松的会要求30年，较为严格的只有15年或10年，房龄大的二手房贷款额度可能会被降低，遇到严格的银行干脆被拒贷，可以说房龄越短，越容易获得贷款，且额度也比房龄较大的高。
5、个人征信
个人征信是银行考量借款人的重要标准之一，征信良好是获得优惠利率和贷款的前提条件，有银行会考察借款人2年内的征信记录，和5年内的贷款征信记录，有的银行会看更长时期内的征信，要求会有差异，连续3次、累计6次逾期的严重征信不良情况有可能造成贷款被拒。
有的银行会将在本行购买理财、或金融产品的借款人视为优质客户，更容易获得利率优惠和贷款。因为提供优惠利率意味着银行获利空间变小，购买金融产品正好可以弥补这一点。
购房贷款：银行对贷款者有哪些条件进行审核?
办理银行购房贷款，银行会对贷款者的 征信记录、 收入证明 、银行流水、现有房屋状况及婚姻状况 等硬性条件进行审核。这些条件如若有异常，那么就有极大的可能被拒贷，或者你的 房贷利率 标准则会被上调，贷款难度就会被提高。
个人征信是审核的最基本条件，同时也是银行非常看重的一点。通常银行会审查贷款人5年内的贷款记录和2年内信用卡记录，严格点的会看更长期限内的征信。如果贷款者出现过连三累六的逾期情况，那么银行就会直接拒贷。如果是已婚购房者，那么夫妻双方的征信将会被“以家庭单位”这个标准进行审核，也就是说，夫妻一方征信不过关，那么就会被银行拒贷。
收入证明以及银行流水是反映贷款人是否具备还贷能力的表现。一般银行是会要求贷款人工资流水至少要是月供的两倍。其实本质原因是，银行要反复确认、确保你有足够的还款能力。对于贷款者的现有房屋状况主要是为了评判你是否是购买二套房，如果是的话，那么你的贷款首付及 贷款利率 都会比首套房要来的高，购房成本就会显著提高。
对于婚姻状况的审核，如果购房者是已婚人士，那么就需要提供你的结婚证，若离婚则需要提供离婚证。同时银行也会审查未成年子女名下房产情况，以及若购房人已经离婚，其离婚协议上的房屋地址与实际贷款房屋地址是否一致等。
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房贷审批主要看什么？这些方面很重要！
; 现在大部分人买房，第一时间会考虑银行贷款或公积金贷款，金融机构审批房贷主要会看这些方面，建议打算买房的小伙伴注意一下，提前做好功课有助于提高成功率。
一、房屋情况
银行除了会审核购房者的个人情况，还会对其名下的房产、房贷房屋进行审批，因为用户名下的房产数量、还款情况，会直接影响到未来的还贷、首付比例、贷款利率和额度。
比如北京市，本地户籍最多也只能买2套房，二套房的话，在很多方面与首套房审核的内容不同，所以大家可以提前做一些功课，尽量把资料准备齐全一点。
二、个人征信
房贷审批中最重要的一环就是个人征信，建议提前半年开始优化，购房者先去查一下自己的个人征信是否符合贷款条件，免的房子也看好了，准备买时才发现自己征信不合格，陷入比较被动的境地。
三、收入证明、银行流水
月收入证明是贷款月供2倍左右比较容易审批，每个银行都有规定的银行流水，有时候不足的话会要求补充首付等，总之6个月以内的收入和流水证明非常重要。
四、婚姻状况
已婚人士会审查夫妻双方的房屋情况、收入、征信等，而且一些流程还需要双方一起到场，必须提供结婚证、个人征信等，如果是双方一起贷款，选择主贷人的时候，建议让收入高、征信好的来当比较合适。
房贷主要审核哪些内容？这些非常重要！
; 现在很多人都是第一次申请房贷，对于流程不太清楚，其实提前了解一下银行审核的重点，能针对性的准备相关资料，建议大家做好充足准备，争取一次性成功，否则失败后重新申请非常麻烦，费时费力。今天就来介绍一下房贷主要审核哪些内容。
1、个人征信
由于房贷额度高、还款期限长，所以对于申请人的还款意愿要求很高，一旦征信出了问题，你的房贷就很有可能审批不下来。一般来说，如果两年内存在连续三次或累计6次逾期还款记录(即连三累六)，很大几率会被拒。
2、收入证明
申请房贷需要开具收入证明，一般来说，银行对还款能力的要求是月收入≥房贷月供X2，如果有其他的负债，也会影响房贷的审核结果。
3、银行流水
银行流水是收入证明的直接佐证，也可直观反应申请人的消费能力、纳税情况，银行一般会要求申请人提供半年的完整银行流水。
4、年龄
银行对申请人的年龄没有硬性要求，只要在18~65之间，不过25-40周岁是比较受欢迎的群体，其次是18-25周岁、40-50周岁的人群。
5、婚姻状况
对于已婚人士来说，如果夫妻双方共同申请贷款，不仅会提高审批通过的几率，而且也容易获得更高的贷款额度。
在银行放款额度充足的情况下，房贷是比较容易通过的，征信是重要凭证，大家平时应该有意识的维护好。
