商业银行的超额准备金率是由哪些因素决定的
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发布时间：2022-04-22 05:01
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时间：2023-07-31 15:43
1、同业拆借率，银行的同业拆借相对困难时，保证及时支付，会适当保留超额准备金。
2、央行的再贴现再贷款*。
3、银行资本充足率，资本充足率不足时，会减少贷款增加储蓄，增加超额准备金。
超额准备金是指商业银行及存款性金融机构在*银行存款帐户上的实际准备金超过法定准备金的部分。
商业银行在其经营活动中，须对其吸收的存款持有若干准备金,其数量首先受法定准备率的*。其次,商业银行等金融机构在追求利润的同时，还必须考虑其资产流动性、风险性等，因而所持有的实际准备一般会与法定准备存在一定差额，由此产生超额准备。当实际准备大于法定准备时，则超额准备为正数；反之，则超额准备为负数。负数的超额准备通常必须在下一计算期内补足。
超额准备的内容
超额准备金金一般包括借入准备金和非借入准备金。借入准备是商业银行由于准备不足向拥有超额准备的银行借入的货币资金。超额准备中扣除借入准备，即为非借入准备，又称自有准备。超额准备增加，往往意味银行潜在放款能力增强，若这一部分货币资金不予运用，则意味利息的损失。同时银行为了预防意外的大额提现等现象发生，又不能使超额准备为零，这就成为银行经营管理中的一大难题，也是一门艺术。
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时间：2023-07-31 15:43
中文名
备付金率
外文名
Cash reserve ratio
别名
超额准备金率
表达式
备付金总额/存款总额×100%
作用
保证银行体系的正常支付能力
金融机构为适应资金营运的需要，保证存款支付和资金清算时有随时可调用的资金，按规定在*银行开设存款帐户，存入一定数量的准备用于支付的款项。由于这个存款帐户和法定存款准备金使用同一个存款帐户，因此备付金就是超过法定存款准备金要求数量以外保留的准备金，其应达到的数额用占其存款总额的比率来衡量。其表达式为：
备付金率=备付金总额/存款总额×100%
=（在*银行存款+库存现金－法定准备金)/存款总额×100%
作用
备付金相当于银行的超额准备。中国从1989年开始,*银行对国家专业银行和其他金融机构核定了支付准备金比率。各专业银行和其他金融机构的备付金包括库存现金和在*银行往来账户的存款。适度保持备付金率的作用在于：
①保证银行体系的正常支付能力。银行必须随时保有一定比例的现金和流动性强的资产作准备以应付客户提款。
②*贷款过度扩张。支付准备金是专业银行具有现实扩张贷款派生存款力最活跃的部分,规定保留一定量的支付准备。
一方面减少了专业银行用于贷款的资金数量，直接约束其贷款能力；
另一方面，专业银行不能用降低支付准备水平的办法缴存派生存款的法定准备金，从客观上就*了专业银行扩张贷款、派生存款的能力。支付准备实际比率过高，在实施货币紧缩时期，专业银行仍可动用自己存款,继续扩张信贷，货币紧缩就达不到预期的效果若备付金实际比率过低，就可能出现不能应付存款的支取，引发挤提存款风波，迫使*银行增加基础货币的投放。因此，适度的备付金比率，是专业银行避免出现支付困难和强化*银行宏观*能力的必要条件。
原则
确定合理的备付金率,应当考虑以下因素:①保证存款的正常支付和资金清算的需要。②专业银行总行、分行和地市中心支行是*管理行，具有资金调拨和清算的职能，支行和办事处、分理处办理存贷款业务，各级机构都应根据不同职责任务核定备付金。③基层银行与上级行的地理距离、通信和交通状况。1989年中国人民银行总行规定，各家专业银行按全国计算支付准备金占各项存款的比率，应逐步达到5～7%。
局限性
备付金比例的高低反映了信用社留存的备付金在吸收存款总量中所占的比例，比例越高，支付能力越强，但是，该指标存在一定的局限性。
其一，用于计算该指标的存款总量只是账面数，而不是实际数。因为许多信用社的定期存款被当作股金纳入核算。如果将这部分存款式股金计算在内，则信用社的备付金比例会有所降低。
其二，在信用社的备付金主要来源于再贷款和拆入资金的情况下，备付金率不能客观地反映出信用社留存的备付金对再贷款和拆入资金的依赖程度，因为依靠再贷款和拆入资金而形成的高备付金率并不能代表很强的支付能力。因此，备付金率反映出的支付能力的高低带有一定的片面性
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时间：2023-07-31 15:43
1、同业拆借率，银行的同业拆借相对困难时，保证及时支付，会适当保留超额准备金率。
2、央行的再贴现再贷款*。
3、银行资本充足率，资本充足率不足时，会减少贷款增加储蓄，增加超额准备金率。
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时间：2023-07-31 15:44
超额准备金影响因素：
1、同业拆借率，银行的同业拆借相对困难时，保证及时支付，会适当保留超额准备金率。
2、央行的再贴现再贷款*。
3、银行资本充足率，资本充足率不足时，会减少贷款增加储蓄，增加超额准备金率。
超额准备金金一般包括借入准备金和非借入准备金。借入准备是商业银行由于准备不足向拥有超额准备的银行借入的货币资金。超额准备中扣除借入准备，即为非借入准备，又称自有准备。超额准备增加，往往意味银行潜在放款能力增强，若这一部分货币资金不予运用，则意味利息的损失。同时银行为了预防意外的大额提现等现象发生，又不能使超额准备为零，这就成为银行经营管理中的一大难题，也是一门艺术。
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时间：2023-07-31 15:45
超额准备金率是指商业银行超过法定存款准备金而保留的准备金占全部存款的比率。从形态上看，超额准备金可以是现金，也可以是具有高流动性的金融资产，如：在*银行账户上的准备存款等。
商业银行在经营活动中保留的现金，就成为存款准备金。有库存现金和在*银行的存款两部分构成。
原始存款是指商业银行接受客户的现金或*银行签发支票所形成的存款。因为现金和*银行的支票都属于*银行向流通中注入的货币量，所以商业银行能吸收到多少原始存款，首先取决于*银行发行多少货币，其次取决于商业银行对*银行发行货币的吸收程度。
扩展资料
银行的存款来源不外乎两种：一是原始存款，二是派生存款。
所谓原始存款，是指客户以现金形式存入银行的直接存款。但银行在经营活动中，只须保留小部分现金作为付现准备，可以将大部分现金用于放款。
客户在取得银行贷款后，一般并不立即提取现金，而转入其在银行的活期存款账户。这时，银行一方面增加了放款，另一方面又增加了活期存款。
