个人定期存单质押贷款办法
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发布时间:2022-05-29 16:12
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时间:2022-07-20 15:23
第一条 为加强个人定期存单质押贷款管理,根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》及其他有关法律、行*规,制定本办法。第二条 个人定期存单质押贷款(以下统称存单质押贷款)是指借款人以未到期的个人定期存单作质押,从商业银行(以下简称贷款人)取得一定金额的人民币贷款,到期由借款人偿还本息的贷款业务。第三条 本办法所称借款人,是指中华人民共和国境内具有相应民事行为能力的自然人、法人和其他组织。
外国人、无国籍人以及港、澳、台居民为借款人的,应在中华人民共和国境内居住满一年并有固定居所和职业。第四条 作为质押品的定期存单包括未到期的整存整取、存本取息和外币定期储蓄存款存单等具有定期存款性质的权利凭证。
所有权有争议、已作担保、挂失、失效或被依法止付的存单不得作为质押品。第五条 借款人以本人名下定期存单作质押的小额贷款(以下统称小额存单质押贷款),存单开户银行可授权办理储蓄业务的营业网点直接受理并发放。
各商业银行总行可根据本行实际,确定前款小额存单质押贷款额度。第六条 以第三人存单作质押的,贷款人应制定严格的内部程序,认真审查存单的真实性、合法性和有效性,防止发生权利瑕疵的情形。对于借款人以公开向不特定的自然人、法人和其他组织募集的存单申请质押贷款的,贷款人不得向其发放贷款。第七条 存单质押担保的范围包括贷款本金和利息、罚息、损害赔偿金、违约金和实现质权的费用。
存单质押贷款金额原则上不超过存单本金的90%(外币存款按当日公布的外汇(钞)买入价折*民币计算)。各行也可以根据存单质押担保的范围合理确定贷款金额,但存单金额应能覆盖贷款本息。第八条 存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日。若为多张存单质押,以距离到期日时间最近者确定贷款期限,分笔发放的贷款除外。第九条 存单质押贷款利率按国家利率管理规定执行,计、结息方式由借贷双方协商确定。第十条 在贷款到期日前,借款人可申请展期。贷款人办理展期应当根据借款人资信状况和生产经营实际需要,按审慎管理原则,合理确定贷款展期期限,但累计贷款期限不得超过质押存单的到期日。第十一条 质押存单存期内按正常存款利率计息。存本取息定期存款存单用于质押时,停止取息。第十二条 凭预留印鉴或密码支取的存单作为质押时,出质人须向发放贷款的银行提供印鉴或密码;以凭有效身份证明支取的存单作为质押时,出质人应转为凭印鉴或密码支取,否则银行有权拒绝发放贷款。
以存单作质押申请贷款时,出质人应委托贷款行申请办理存单确认和登记止付手续。第十三条 办理存单质押贷款,贷款人和出质人应当订立书面质押合同,或者贷款人、借款人和出质人在借款合同中订立符合本办法规定的质押条款。第十四条 质押合同应当载明下列内容:
(一)出质人、借款人和质权人姓名(名称)、住址或营业场所;
(二)被担保的贷款的种类、数额、期限、利率、贷款用途以及贷款合同号;
(三)定期存单号码及所载存款的种类、户名、开立机构、数额、期限、利率;
(四)质押担保的范围;
(五)定期存单确认情况;
(六)定期存单的保管责任;
(七)质权的实现方式;
(八)违约责任;
(九)争议的解决方式;
(十)当事人认为需要约定的其他事项。第十五条 质押存续期间,除法律另有规定外,任何人不得擅自动用质押存单。第十六条 出质人和贷款人可以在质押合同中约定,当借款人没有依法履行合同的,贷款人可直接将存单兑现以实现质权。存单到期日后于借款到期日的,贷款人可继续保管质押存单,在存单到期日兑现以实现质权。第十七条 存单开户行(以下简称存款行)应根据出质人的申请及质押合同办理存单确认和登记止付手续,并妥善保管有关文件和资料。第十八条 贷款人应妥善管理质押存单及出质人提供的预留印签或密码。因保管不善造成丢失、损坏,由贷款人承担责任。
用于质押的定期存单在质押期间丢失、毁损的,贷款人应立即通知借款人和出质人,并与出质人共同向存款开户行申请挂失、补办。补办的存单仍应继续作为质物。
质押存单的挂失申请应采用书面形式。在特殊情况下,可以用口头或函电形式,但必须在五个工作日内补办书面挂失手续。
申请挂失时,除出质人应按规定提交的申请资料外,贷款人应提交营业执照复印件、质押合同副本。
挂失生效,原定期存单所载的金额及利息应继续作为出质资产。
质押期间,未经贷款人同意,存款行不得受理存款人提出的挂失申请。
中国银行个人定期存款质押贷款办理条件是什么?
应在中华人民共和国境内居住满一年并有固定居所和职业;(3)持本人有效身份证件;(4)持有中国银行开具的未到期定期存款的权利凭证(个人大额存单无实物权利凭证,无需提供);(5)法律法规、监管规定和贷款人规定的其他条件。2、通过中行个人网上银行/手机银行办理个人定期存款质押贷款的借款人须同时符合...
怎么才能办理中国银行个人定期存款质押贷款?
应提供以下资料:1、个人定期存款质押贷款申请审批表;2、借款人、出质人有效身份证件原件(指居民身份证、户口簿或其它有效居留身份证件),并提供其复印件;3、中国银行开具的未到期的定期存款权利凭证原件(个人大额存单无实物权利凭证,
中国银行个人定期存款质押贷款办理条件
1、通过中行柜台申请个人定期存款质押贷款的借款人应符合下列条件:(1)具有完全民事行为能力的自然人,如为十六周岁以上不满十八周岁的自然人,需提交以自己的劳动收入为主要生活来源的证明文件;(2)外国人、无国籍人以及港、澳、台居民为借款人的,应在中华人民共和国境内居住满一年并有固定居所和职业...
中国银行个人定期存款如何质押
3、个人定期存款质押贷款的定期存单不得存在任何形式的冻结,包括借方全额冻结(禁止出账交易)、借贷方冻结(禁止出入账交易)、金额冻结(禁止账户余额少于约定冻结金额)等。4、通过经办机构办理的业务,出质人应将用于质押的定期存款的权利凭证交付质权人。通过网上银行办理的业务,贷款人将冻结出质人用于...
中国银行个人定期存款质押贷款要用什么做担保
中行个人定期存款质押贷款可接受的质押品为本人名下中行未到期的个人本、外币定期存款,产品种类包括整存整取定期存款和存本取息定期存款,可质押定期存款的权利凭证包括中行开具的定期一本通存折、活期一本通存折、借记卡、整存整取定期存单等。经办机构可以受理以非本机构开立的定期存款作为质押品的贷款...
中国银行个人定期存款质押贷款贷款发放的手续是什么?
中国银行个人定期存款质押贷款贷款发放:1、通过各级机构申请的个人定期存款质押贷款,按照受托支付为主、借款人自主支付为辅的原则对贷款资金的支付进行管理和控制。2、通过网上银行办理的业务采取自主支付方式,贷款资金直接发放至借款人关联至网上银行的结算账户内。3、满足下列条件之一的可视为特殊情形,可...
中行个人定期存款质押贷款包含哪些担保?
个人定期存款质押贷款可接受的质押品为本人名下中行未到期的个人本、外币定期存款,产品种类包括整存整取定期存款和存本取息定期存款,可质押定期存款的权利凭证包括中行开具的定期一本通存折、活期一本通存折、借记卡、整存整取定期存单等。中行经办机构可以受理以非本机构开立的定期存款作为质押品的贷款...
请问中行个人定期存款质押贷款申请流程是什么?
中行个人定期存款质押贷款办理渠道:通过中行经办机构办理个人定期存款质押贷款,对于个人定期存款质押贷款业务,除西藏分行以外,其他中国银行分行均可受理此业务。为提供更好服务体验,优化系统功能,中行于3月19日起暂时关闭存单质押贷款的中行个人网银、中行个人手机银行和中国银行微银行办理渠道,待功能体验...
中国银行个人定期存款质押贷款包含几种还款方式?
个人定期存款质押贷款可以采取下列还款方式之一:等额本息还款;等额本金还款;规则还息、到期一次还本付息;到期一次性还本付息等。通过个人网上银行/个人手机银行办理的个人定期存款质押贷款还款方式以贷款申请时系统展示并经借款人确认的合同内容为准。以上内容供您参考,业务规定请以实际为准。如有疑问,...
办理中国银行个人定期存款质押贷款有哪些渠道?
中国银行个人定期存款质押贷款办理渠道:可通过中行经办机构或中行个人网上银行办理个人定期存款质押贷款。也可通过中行个人手机银行-贷款-在线质押贷款-存款质押,选择存单即可办理。对于中行个人定期存款质押贷款业务,除中行西藏分行以外,其他中行分行均可受理此业务。以上内容供您参考,业务规定请以实际为准。