如何治理网上银行洗钱
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发布时间：2022-04-22 03:40
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时间：2023-08-09 22:12
进一步改进身份联网核查系统
建议有关部门进一步改进身份联网核查系统，及时更新公民身份系统中“人口基本信息资源库”，确保公民身份联网核查结果一致。在联网核查系统不完善的情况下，建议给各营业网点配备二代居民身份证阅读机，以简化核查手续，加快核查速度，确保核查的准确性。
逐步优化反洗钱监控系统
首先，定期维护反洗钱客户白名单，将低风险优质客户纳入白名单，以减少反洗钱操作柜员的工作压力。其次，进一步优化反洗钱监控系统。将监控系统“待补录大额报告”、“待补录交易”中的“待补正、系统校验错误、人行校验错误”分别整合为“待补录数据”，且将每次查询的起止时间由一个月改为三个月以上，最好是不限起止时间，这样将简化查询手续，极大地提高查询、补录效率，避免数据逾期问题;同时给予网点操作员设置“查询”功能，以便操作员随时掌握待补录数据情况。
加强网银业务可疑交易甄别工作
反洗钱人员要加强对客户的了解，特别加强对网银客户交易行为的了解。要通过多种途径，如请客户经理到重点关注的公司客户及个人客户处实地调查，掌握客户的真实情况，包括住址、经营规模、主营业务及业务收入等，以判断网银客户交易行为是否与其财务状况相符，进而对其交易行为分析判断是否可疑。
简化尽职调查工作
首先，减少调查范围。严格按照《客户风险分类管理暂行办法》对客户进行分类，严格掌握一、二类客户分类标准，尽量减少一、二类高风险类别客户量，以减少增强尽职调查范围;对党政机关、事业单位、部队及国有控股公司等优质客户纳入白名单，且免于尽职调查，以减少基础尽职调查对象。其次，简化尽职调查内容。尽量简化尽职调查内容，以减少调查工作量，提高调查效率。
不断改进报表系统
建议央行行总行与各金融机构总部合作开发反洗钱非现场监管报表系统，做到所有报表数据及分析所需数据能从报表系统中自动产生，对一些难以统计且不关紧要的项目从报表中删除，以简化报表内容，这样可以保证报表数据的准确性、客观性、及时性，以减少报表人员的工作量，提高报表及分析报告的质量。
