相互保险作为一种纯粹的风险保障性金额产品具有哪些特点?

发布网友 发布时间：2022-05-10 12:29

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热心网友 时间：2023-10-09 13:30

此问题由【A君保】为您解答：
一、相互宝和保险的区别
首先，我们先来了解一下什么是相互宝，相互宝的条款全称是《重症疾病互助计划条款》，而之前相互保的条款是《信美人寿相互保险社相互保团体重症疾病保险》，所以从本质上来说，相互宝不是保险，而是一个社会互助机制，和水滴筹这类的互联网众筹类似。同时在条款1.1处明确写明：本计划不是保险，不承诺能够获得确定的风险保障。
【互助内容】
a、病种内容
轻症（轻度重疾）：2种
1、未发生远处转移的乳头状或滤泡状甲状腺癌
2、TNM分期为T2N0M0的前列腺癌。
重疾：100种
b、最高赔付额度：
出生30天-39岁 轻症赔5万，重疾赔30万
40-59岁 轻症赔5万，重疾赔10万
c、计划终止条件：当计划成员数量小于324万时或其他不可抗因素
从以上的相互宝的相关资料我们能看出，它其实是个具有不确定性的互助团体，因为当发生风险时，我们需要的是确定的，足额的保障。但是相互宝并不能保证这一点。
在保额上，相互宝在40后只有10万，而重疾的最高发病率一般都是在40岁以后，大家可以试想下10万元对于重疾来说，可以说是杯水车薪。同时最重要的是，相互宝在60岁后就必须要退出，也就是意味着将失去这仅有的10万保障。
所以，相互宝要加入，但是并不是加入了相互宝，就不买保险了。这是两码事！两者都要有，保险是基础，相互宝是锦上添花。
希望能够帮到你。

热心网友 时间：2023-10-09 13:31

这些天这么多问支付宝的相互保的，那这里就给大家科普一下相互保到底算不算保险

1. 蚂蚁第一波的相互保，实际承保公司是信美相互的问题是对费用风险没有充足定价（依赖于赔款的百分比，按照后收费的模式，这块成为保险体的实际风险），但是我个人认为它是合规产品；

2. 替代相互保的相互宝除了费用风险没有考虑，最大的问题是增加了188元的年封顶“保费”限额，实质是蚂蚁承担了包括发生率风险在内的保险风险。根据保险法，你必须有保险公司牌照才能进行保险业务，所以它的问题是无牌经营。这里也不存在很多人说的这块是国内空白需要探索的问题，就是无牌经营，监管的文章写得清清楚楚；

3. 有牌和无牌经营，除了是否非法问题，有牌的金融经营需要接受偿付能力监管，就相互宝目前的规模和偿付能力计算，没有单一一家保险公司能承受得起（我甚至怀疑所有中国保险公司的资本金都撑不了相互保），这也是很多保险公司心里委屈的地方，不是说保险公司玩不起，这东西根本没有新的东西，是他们受偿付能力*没有办法这样玩；

3. 相互制保险包括各种打擦边球的筹除了在矿工农民等几个无法获得商业保险或者行会性质浓厚等场景或有历史遗留问题不得不进行自保的情况，它在股份制保险前面勉强毫无优势，批了互联网的外衣也不妨碍它还是落伍时代的产品。这也是我一直困惑如此有钱的蚂蚁不知道信了谁的邪花二十亿成立一家相互制保险的原因。