房贷原执行利率4.41下浮10%,有没有必要改LPR？
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发布时间：2022-04-21 18:45
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时间：2023-07-17 07:50
房贷利率4.41转换为lpr好还是固定利率好，其实，这两种转换各自有各自的优势，具体还是要会对未来利率走势的判断。
如果你认为未来LPR会下降，那么转换为参考LPR定价会更好；如果认为未来LPR可能上升，那么转换为固定利率就会有优势。
举例说明：
如果你目前的个人房贷利率是在5年期贷款基准利率上打9折，那么按照目前5年期贷款基准利率计算，你的实际执行利率水平为4.41%（=4.9%×0.9）。根据人民银行〔2019〕30号公告，个人房贷转换前后利率水平保持不变。
（1）如果你选择转为固定利率，那么你的个人房贷在整个合同剩余期限内，都将执行4.41%这个利率。
（2）如果你选择转为参考LPR定价，你的个人房贷利率水平将按照“5年期以上LPR+（-0.39%）”确定。其中，-0.39是固定加点点差，根据当前实际执行利率（4.41%）与2019年12月公布的5年期以上LPR（4.8%）之间的差确定。
转换后到个重定价日前，你的房贷利率还是4.41%，但计算变成了“LPR4.8%+（-0.39%）”；从个重定价日起，你的房贷利率就会变成“当时的5年期LPR+（-0.39%）”；以后每个重定价日都以此类推。
很明显，如果你判断未来5年期以上LPR+（-0.39%）>4.41%，即5年期以上LPR>4.41%+0.39%=4.8%，也就是说未来的LPR比4.8%高，就可选择第（1）种；反之，如果你判断未来LPR比4.8%低，就可选择第（2）种。
