企业家系列之七大风险 | 债务风险
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企业经营过程中，债务的产生是不可避免的，通过财务杠杆可以放大利润，因此，没有负债的企业财务报表并不合格。但同时，这并不意味着企业应当忽视债务管理的重要性。债务风险的管理，需要在合法合规的前提下，利用保险等金融工具，确保企业债务不会波及到家庭成员。
合同法第七十三条明确指出，如果债务人怠于行使到期债权，对债权人造成伤害时，债权人可以请求以自己的名义行使债务人的债权。但需要注意的是，这一权利有例外情况，即基于扶养关系、抚养关系、赡养关系、继承关系产生的给付请求权和劳动报酬、退休金、养老金、抚恤金、安置金、人寿保险、人身伤害赔偿请求权等权利。这些权利属于债务人自身所有，不能被债权人行使。
人寿保险在债务风险管理中扮演重要角色。通过事先的合理资产保全规划，将一部分资产放置在不涉及代为求偿诉讼的篮子里，这个篮子就是人寿保险。这样，即使债务问题发生，也不至于波及到家庭成员，确保家庭的稳定。
在现实生活中，企业主常常因担保之债而承担个人资产的风险。例如，银行贷款融资时，企业家需要承担连带担保责任，即未来如果企业还款出现问题，将动用到企业家自身的资产。此外，在公司上市过程中，为了吸引PE战略投资者，企业家也可能签署对赌协议，承诺如未能如期上市或未达到业绩目标，将以原价加上收益回购投资者的投资，这同样堵上了个人资产。
企业主的债务问题需要综合考虑，包括家族传承、企业股权的处理、*人的问题等。家族传承过程中，企业股权的转移可能成为家族内部的冲突点，而*人的问题更是每一位企业家面临的难题。*人可能因为主观或客观原因无法接手企业，这实际上堵上了企业主的家庭。
企业主在处理债务风险时，需要谨慎考虑个人与企业的债务关系，合理规划资产结构，确保债务风险不会影响家庭。同时，企业主也要关注*人的问题，确保企业能够顺利传承下去。在实际操作中，企业主应仔细分析债务风险、资产结构、家族关系等多方面因素，制定出合理的债务管理策略，以确保个人安全性和企业稳健发展。
总之，债务风险是企业家面临的严峻挑战，但通过科学合理的风险管理策略，企业家可以有效控制和降低债务带来的风险。在企业贷款和签署个人连带担保文件前，企业家应三思而后行，确保自身的安全性和企业的健康发展。
