大额实时支付系统大额实时支付系统的功能

发布网友发布时间：2024-10-21 19:05

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热心网友时间：2024-10-24 22:48

中国人民银行大额实时支付系统的建设，既立足中国的实际，又借鉴了发达国家支付系统建设的经验，其功能特点显著。

首先，该系统具有高效的资金清算功能。采取直接参与者直接连接的方式，实现了贷记支付业务从付款银行到收款银行的全过程自动化处理，实行逐笔发送，实时清算。一笔支付业务不到1分钟即可到账，与中央债券综合业务系统、中国银联信息处理系统、银行间外汇交易系统等连接，实现了债券交易的“券款对付(DVP)”清算、银联卡跨行业务和行间外汇交易业务等的资金清算。

其次，系统提供全面的流动性管理功能。对直接参与者提供联机头寸查询、日间透支限额、自动质押融资机制、设置清算窗口等系统功能，商业银行可随时查询和预测其头寸的变化情况，并根据需要及时筹措资金，完成支付业务的最终清算。

再者，该系统具备健全的风险防范功能。针对大额支付系统运行可能出现的流动性风险、信用风险、法律风险和运行风险等，制定了防范和处置措施。系统实行全额实时清算资金，不足支付的交易作排队处理，并采取债券质押与资金融通相结合的自动质押融资机制。建成了大额支付系统应急灾难备份系统，建立了运行维护机制。系统禁止隔夜透支，日终仍不足支付的交易，可由中国人民银行提供高额罚息贷款，切实防范支付风险。

此外，该系统还具备适度集中的清算账户管理功能。采取“物理上集中摆放，逻辑上分散管理”的方式，各商业银行在人民银行当地分支行开设的清算账户物理上在NPC集中存储，日间处理跨行的资金清算；逻辑上由人民银行当地分支行进行管理，日终ABS下载清算账户数据，进行账务平衡。清算账户适度集中管理，既有利于提高支付清算效率，又有利于防范支付风险。

最后，系统还具备灵活的系统管理功能。设置接入管理功能，满足各银行灵活接入系统的需要；设置业务控制功能，对不同参与者发起和接收的支付业务进行控制；设置队列管理功能，参与者可对排队业务进行次序调整；设置清算账户控制管理功能，人民银行可对严重违规或发生信用风险的直接参与者的清算账户实施部分金额控制、借记控制直至关闭。