超级玛丽6号和达尔文6号对比,有什么区别,到底买谁?

发布网友发布时间：2024-10-01 04:37

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热心网友时间：2024-10-09 08:32

一、达尔文6号和超级玛丽6号，究竟有什么不同？

先来看一下这两款重疾险的保障全貌：

下面，我们来对比分析一下部分保障：

1、重疾

两款重疾险都自带了“重疾复原金”这一责任，本质上是重疾二次赔，但最大的区别在于：超级玛丽6号，同种重疾也能重复赔；而达尔文6号只能保障不同种重疾的二次赔。

由此可见，在二次重疾的保障上，超级玛丽6号的保障范围更大。

同时，两者对于二次重疾的赔付条件也不同：

超级玛丽6号的重疾复原金赔付比例，从超级玛丽5号的60%提高到了80%，但间隔时间需要3年。

而达尔文6号，则根据两次重疾之间的发生间隔，赔付不同比例的保额，最低20%保额，最高100%保额。

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具体间隔时间及赔付比例如下：

此外，无论是达尔文6号还是超级玛丽6号，都可以附加疾病关爱金，那么60岁前首次确诊重疾，赔付力度更大，但超级玛丽6号表现更好，体现在：

超级玛丽6号：只要在60岁前首次确诊重疾，就可以额外赔100%保额；

达尔文6号：60岁前首次确诊重疾，如果是投保后前5年确诊，额外赔付80%保额，投保后5年确诊，才能额外赔100%保额。

2、轻/中症

对于轻/中症来说，一次两次也是够用的。因此，如果不附加可选责任，那么在赔付力度上，两款产品是差不多的。

超级玛丽6号如果附加了疾病关爱金，那么60岁首次确诊中症，也能额外赔付20%保额。

3、癌症

两款产品对于癌症，都有额外保障，但赔付的条件和力度不同：

超级玛丽6号延续了超级玛丽5号的保障，可以附加癌症津贴，确诊恶性肿瘤-重度的1年后，仍然处于治疗状态，每年可以给付40%的保额，一共给付3年，也就是一共给付120%的保额。包含癌症的持续、新发、复发、转移。

达尔文6号可以附加癌症多次，癌症可以不限次数多次赔付，但有一些条件：

简单解释一下：

第一次赔付：如果首次患癌症，3年后，再次确诊癌症，赔付100%保额；首次非癌症，180天后，确诊癌症，赔付100%保额。而且包含癌症的新发/复发/持续/转移。

第二次及以上的赔付：之前的癌症确诊3年后，如果新发癌症或癌症转移，赔付100%保额。

可以说，对于癌症的保障，两款产重疾险各有各的想法。

但达尔文6号的癌症多次，对于首次重疾非癌症，那么180天确诊癌症或者首次癌症，3年后再次确诊癌症的情况，都能赔一笔钱，保障范围更大。

4、其他

显而易见，相比于超级玛丽6号，达尔文6号还多了两项责任：

特疾：保障20种特疾，30岁前首次确诊这些特疾中的一种或多种，就能额外赔100%保额。

心脑血管疾病2次赔：保障了10种心脑血管疾病，首次重疾非这10种疾病，间隔180天确诊，赔付120%保额；首次重疾为这10种疾病，间隔1年，再次确诊同种疾病，也是赔120%保额。

其中，特疾为必选责任，而心脑血管疾病2次赔为可选责任。

如果是给小孩子投保，那么特疾这一保障还是很实用的；如果家里有心脑血管疾病遗传史或看重心脑血管疾病，那么也可以考虑可以附加心脑血管疾病2次赔的达尔文6号。

总的来说，达尔文6号和超级玛丽6号的保障其实都很全面，但达尔文6号多了特疾和心脑血管疾病2次这两项责任，价格要贵一些，而超级玛丽6号则价格更便宜，都是很值得考虑的产品。

那么，这两款产品究竟该怎么选择呢？我们接着往下看。

二、达尔文6号和超级玛丽6号，哪款更值得买？

两款产品究竟买哪款更值得买，其实主要还是看大家的需求是什么。

下面，我根据不同的不同，整理了更值得买的产品：

如果追求高保额：超级玛丽6号重疾险，附加了疾病关爱金后，60岁前确诊重疾，能额外赔100%保额；60岁前确诊轻症/中症，也能额外赔付一笔保险金。

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如果看重特疾保障：达尔文6号重疾险，保障了20种特定疾病，30岁前确诊这些疾病中的一种或多种，就能额外赔100%保额。

如果你看重心脑血管疾病保障：毫无疑问，可以考虑达尔文6号重疾险，可以附加心脑血管疾病2次赔责任。

如果你看重癌症保障：达尔文6号重疾险对于首次重疾为癌症或者非癌的情况，都能赔100%保额，但价格比超级玛丽6号附加了癌症津贴后的贵了四五百。