保险笔记丨如何查询保险公司的资质、偿付能力、风险评级?
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发布时间：2024-09-25 16:25
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时间：2024-11-09 14:05
01国家金融监督管理总局
1、登陆国家金融监督管理总局官网：cbirc.gov.cn/。
2、在官网首页选择“在线服务”下“许可证信息查询”栏目。
3、进行具体查询页面后，可看到国家金融监督管理总局将许可业务分为三类。金融许可证类主要指银行、信托、金融租赁、贷款公司等银业许可。保险许可包含了产险、人身险、再保险等各类保险管理业务许可。保险中介许可证指的是保险经纪、代理、销售许可证书。
4、以保险许可证为例。您可在本页面查询机构的许可持有情况、近期（一年内）机构设立情况、金融机构失控（无效）的情况、退出机构情况。
5、以保险中介为例。您可在本页面查询机构的许可持有情况、近期（一年内）机构设立情况、金融机构失控（无效）的情况、退出机构情况。
02中国保险行业协会
1、登陆中国保险行业协会官网：iachina.cn/。
03偿付能力和评级怎么看？
偿付能力即保险公司偿还债务的能力，偿付能力达标，意味着保险公司有足够的能力，对你的保单进行理赔兑付。
所以，偿付能力等于是保险公司的生命线，监管要求也很严格。
衡量保险公司偿付能力的指标有三个，分别为：
核心偿付能力充足率：用来衡量保险公司高质量资本的充足状况；综合偿付能力充足率：用来衡量保险公司资本的总体充足状况；风险综合评级：用来衡量保险公司总体偿付能力风险的大小。
按照监管要求，保险公司偿付能力达标，需要同时满足三个要求，注意是同时：
注意，以上三个要求需同时满足，且是最低标准。
一般情况下，综合偿付能力充足率120%到250%之间浮动，核心偿付能力充足率在100%到200%之间浮动，也是正常的。
风险综合评级总共分为8个等级：AAA、AA、A；BBB、BB、B；C；D。评级越高，经营越稳健。
这里有朋友可能要问，保险公司偿付能力不达标会怎么样?
后果还是蛮严重的，监管部门可以责令保险公司停止业务、限制开分支机构等。
就拿上面的同方全球人寿查询结果来看，偿付率207%，评级：AAA，非常优秀的公司。
04保险业相关数据
2024年4月全国各地区原保险保费收入情况表
2024年4月月度累计保费收入对比图
2024年4月月度累计赔付对比图
数据来源：国家金融监督管理总局官网-统计数据
05写在最后
写保险笔记是记录我保险从业的学习过程，记录关键信息以方便以后查阅，方便粉丝朋友购买保险时，可以自主查询不同保险公司的实力，帮助做出更明智的选择。
