养老产品有哪些?个人养老金和商业养老金有什么区别?

发布网友发布时间：2024-09-26 02:49

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热心网友时间：2024-09-27 18:28

养老是我们每个人需要面临的问题，虽然我国有社会养老保险，但是要知道，社会养老保险仅仅能够为我们以后的退休生活提供基础的生活保障。

如果在退休后想去各地走走，想去自己喜欢的城市买房定居等等，这类规划仅仅只依靠社会养老保险是远远不够的。

因此也就有很多用户开始通过各种养老产品，来规划自己的养老金，例如个人养老金、商业养老金、基金股票、国债等等。

其中个人养老金以及商业养老金就是更多用户的选择。

二、个人养老金和商业养老金有什么区别？

单单从产品的名字上来看，个人养老金和商业养老金两种产品还是很相似的，它们的共同之处就在于能够为我们提供一笔额外的养老金。

不过其实两种产品，并不处于同一层面，其中商业养老金是一种保险产品，但是个人养老金除了保险之外，还包含了特定存款、银行理财以及公募基金等等内容。

两者具体的关系，我们可以通过下图来了解：

倍领哥在这里也为大家整理出了个人养老金和商业养老金具体不同的方面：

个人养老金：

只有已经投保了社会养老保险的用户才能够购买个人养老金，并且每年最多只能在个人养老金方面投入1.2万元。

投资个人养老金的同时，也是可以享受到国家税收优惠的。

不过要注意的是，个人养老金的确定性不高，并且部分产品的收益是不稳定的，例如基金理财等等。

商业养老金：

购买商业养老金的限制条件较少，而且具体投入多少我们自己可以决定。

例如其中的年金险产品，具体什么时候可以领钱，领多少，领多久等都会在保险合同当中写明，具有更高的确定性，但是没有税收优惠。

可以看出，两种产品可以说是各具优势的，这可能也就导致很多用户不确定哪种更加适合自己，接下来倍领哥就给大家分析一下这个问题。

三、个人养老金和商业养老金要怎么选择？

其实我们在选择养老产品前，第一步要确定的就是自己的具体需求，毕竟给自己做养老金规划，要牺牲我们当下的快乐，以换取老了后的美好生活。

首先需要有养老金规划的计划，再来考虑选择哪种产品。

具体个人养老金和商业养老金该怎么选择这个问题，其实可以根据我们自己对不确定性的接受程度来选择。

上文有提到，个人养老金虽然可以享受税收优惠，但是盈亏是不确定的，收益和领取养老金的时间同样不确定。

如果是更加希望通过银行理财、基金等方式来规划自己的养老金，更加看重高收益，并且对于不确定性接受能力较强的用户，就可以考虑个人养老金。

而商业养老金，在长期持有的情况下，年金险和增额终身寿险能够锁定接近3.5%-4%的复利收益，确定性更强。

商业养老金就更加适合风险厌恶者选择，可以稳健增值，具体的收益，能领多少钱等等都是明确的。

总的来说，无论是个人养老金还是商业养老金，都能够为我们的老年生活提供一定的助力，有条件的用户也可以选择两个都买。

例如预算足够的用户，已经投保了养老年金险，在养老储蓄方面已经有了一定的保底，那么再花一部分钱去买个人养老金，这样还可以做到节税。

总之，在养老产品的选择方面，并没有唯一的答案，根据我们每个人的实际情况以及具体需求，适合的产品以及方式都不同，最重要的是要搞明白自己到底想要什么。