承保一生中意(分红型),中意人寿这家保险公司实力怎么样?靠谱吗?
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发布时间：3小时前
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时间：2024-09-29 14:23
对普通保险消费者来说，判断一家保险公司是否靠谱的方法，仿佛永远只有一个：我有没有听说过？
这实在过于简单粗暴，且很容易掉进“认知陷阱”里，被收割“智商税”。
因为大部分人听说过的保险公司，其实就那么几家，小任在进入保险行业之前，曾一度以为全中国只有5家保险公司：×寿和x安、x洋、x平、x康。
然而事实上，中国有179家保险公司，各有各的优势和不足，有的产品性价比高，有的股东背景雄厚......
没有十全十美的保险公司，只有适合自己的。
就来分享6大指标，帮助你判断一家保险公司是否靠谱！
一起来看！
一、中意人寿股东背景
中意人寿成立于2002年，是中国加入世界贸易组织后首家获准成立的中外合资保险公司，目前公司注册资本37亿元，总资产超过1000亿元，分支机构遍布全国。
中意人寿只有两大股东，各持股50%，个个来头都不小：
意大利忠利集团
成立于1831年，业务遍布全球50个国家，2022年承保保费总额达815亿欧元，在《财富》杂志2022年世界500强中列第72位，在欧洲处于行业领先地位。
中国石油集团资本有限责任公司
中国石油集团金融业务管理的专业化公司，是中国石油集团金融业务整合、金融股权投资、金融资产监管、金融风险管控的平台。
2017年2月10日在深圳证券交易所主板上市。
二、偿付能力充足率
这是衡量保险公司有没有钱赔的指标。
简单理解为，偿付能力充足率越高，就代表偿付能力越强（越有钱赔）；
对保险公司来说，偿付能力充足率倒也不是越高越好。 比如，新开业的保险公司业务量比较少，或者保险公司的资金运用能力差，钱放着不拿去投资，数据都会偏高。 正常讲，综合偿付能力充足率在150%-200%之间是一个不错的水平。
中意人寿最近的偿付能力报告中，都是达标的。
三、综合风险评级
这是衡量保险公司经营是否健康可持续的指标，与偿付能力充足率结合起来看，可以很好评估保险公司的实际经营情况。
综合风险评级分为ABCD四个等级，
评价类别在原A、B、C、D类的基础上，细分为AAA、AA、A、BBB、BB、B、C、D类。
其中，C、D类为不达标。
一般正常经营的公司评级指标都在A、B之间徘徊，以经营稳健著称的保险公司评级更常年保持在A。
当保险公司评级下调，虽然距离倒闭还有十万八千里，但确实经营层面可能出现了一些失误。
在购买保险时，选择评级A、B的公司更安心一些。
四、退保率
这是衡量保险公司产品靠谱程度的一项指标。
退保率高，就代表很多人买完保险，之后因后悔选择了退保。
退保原因多种多样，投保的时候没有想清楚，财务状况变了，交不起保费了，销售人员的方案不合适等……都可能发生退保。 中意人寿的数据给大家看看：
弘康人寿2022年第四季度的综合退保率只有2.32%，并不高。
中意人寿22年第四季度偿付能力报告中，退保金额前3位产品分别为：
万能险，增额终身寿险、万能险；
中意人寿22年第四季度偿付能力报告中，退保率前3位产品分别为：
健康险、万能险、健康险。
五、投诉率
这是衡量保险公司服务好坏的一项指标。
中意人寿2022年第四季度，寿险公司投资率排名；
亿元保费投诉量：每卖出一亿保费，投诉的人有2.41人；
万张保单投诉量：每卖出一万张保单，投诉的人500人；
万人次投诉量：每一万个投保人，投诉的人有500人。
六、净资产收益率
这是衡量保险公司“赚钱能力”的重要指标。
从股东角度看，净资产收益率越高，公司就越好，大于0是底线要求，若为负值，说明公司亏钱了！
＞5%算是良好，＞10%堪称优秀！
2022年第四季度偿付能力报告，中意人寿净资产收益率，本年度为11.86%。
而且小任也看扒了下中意人寿近10年净利润，发现盈利真的可以。
七、产品性价比
这是衡量保险公司产品好坏的重要指标。
最近中意人寿一生中意终身寿险（分红型），在网上特别的火；
一生中意（分红型），是两部分收益组成：
一部分是保证利益，白纸黑字写入合同，保险公司刚性兑付，一分不会少！
按照规定，分红险预定利率上限为 2.5%。
另一部分是浮动利益，这是保险公司派发的分红，是多是少不确定，取决于保险公司的经营情况。
一起来看下一生中意终身寿险（分红型）的保单利益演示：
保证利益，是写进合同里面，一定可以拿到的。
红利利益演示包含预期分红，后期收益IRR超过3.5%。
7月31日预定利率3.5%下降为3%；
而预定利率3%最好的增额终身寿产品，irr 最高只能在2.9%左右。
而分红险的产品，固收+分红收益可以突破3.5%。
那很多朋友可能都比较担心，保险公司的分红能实现吗？
近期中国保险业已经有公司首次披露了红利实现率的情况，
小任也在13个精算师的文章里面找到这个数据；
内容来源：650余款分红险：200余款超100%，300余款为100%~
而文章最让我惊讶的是分红险的红利实现率
有87%的产品≥100%
650多款产品的红利实现率，有多少超100%？
红利实现率超过100%的是244款；
红利实现率等于100%的是327款；
大约等于100%的红利实现率的产品是占据总产品的80%。
这个红利实现率小于80%，只有33款，在80%-90%之间，是16款；
在90%-100%之间，是36%款；
所以大家可以看到就是大部分的产品，红利实现率是超额完成；
同时小任也扒了下中意过往的红利实现率， 也是非常优秀的。
过往业绩虽然不代表将来，但是可以作为参考价值；
同时中意人寿在国内一直走的都是稳健路线，再加上分红险独有的平滑机制；
举一个例子：
假如当年保险公司的投资收益特别好，达到了8%，虽然在当年把盈余全部分配可以远超客户的预期；
但这样做给保险公司带来的后果就是，假如第二年保险公司投资并不好，投资整体是亏损的，那么在分红的派发方面，就会令客户感到十分失望。
所以，保险公司会在投资收益特别好的年份，把其中盈余“储存”起来，以备后面投资收益不好的年份使用。
写在最后
关于中意人寿这家保险公司，今天就说到这里；
中意人寿跟我感觉就是股东背景大，经营也比较稳健，也比较能赚钱；
同时中意人寿的增值服务也非常不错；
文章中也确实提到到，目前比较火的分红险；
在利率持续下行的大环境下，分红险能提供保本保底利益，在市场投资环境向好时，又能通过浮动收益分享保险公司的经营成果，对消费者无疑具有巨大的吸引力。 目前，一大波分红险产品正在涌向市场，有望取代增额寿，成为下一个市场爆款。 但需要提醒的是：分红部分始终是不确定的，同时分红险产品也比较复杂；
如果你对分红险产品感兴趣，可以来跟我聊聊；
分红险的红利从哪里来的？保险公司又是如何分配的。
万能账户跟分红险有啥区别，为啥保险公司都以万能险为卖点；
分红险的预期演示超过3.5%？底层投资的是哪些资产呢？会不会有坑？
中意一生（分红险）的分红收益达到3.5%？是保险公司画的大饼吗？有坑吗？
