深圳惠民保:深圳众惠保,这几个问题要清楚
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发布时间：2024-08-17 17:37
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时间：2024-08-22 23:21
一、深圳众惠保，保什么？
深圳众惠保投保门槛低——不限年龄、户籍、职业，医保参保状态，新市民（一年及以上居住证）也可参保！
主要涵盖意外险、重症津贴、医疗险，是一款“三合一”产品。
深圳众惠保包含大家关心的猝死责任、交通意外身故/伤残责任；120 万/针的?car-t 药品、质子重离子治疗等等。
保费十分便宜，9.9 元/月起，作为深圳首款专属意外险，还算是诚意满满。
这样性价比较高的基础意外保障，专心君倒是认为大家可以闭眼入一个。
不过虽然深圳众惠保的官方宣称 9.9 元/月起，最高可以获得 500 万保障。
这中间还是有几点问题需要大家注意，500 万可不是随随便便就能拿到的！
二、特别注意
1、身故/伤残金额，还要乘以系数
了解意外险的朋友都知道，意外险的保额虽高，但最高保额是限制身故/全残为给付条件的。
如果只是处在伤残阶段，保额是需要根据《人身保险伤残评定标准及代码》，按比例赔偿保险金。
而深圳众惠保不仅伤残保险金需要按等级，赔偿时还需要根据被保险人的年龄、职业，乘以对应的系数。
年龄方面
56 周岁（含）以上的被保险人，对应的保险金额系数为——
■56（含）-65 周岁（含）50%；
■66（含）-75（含）周岁 30%；
■76 周岁及以上 10%。
职业方面
4 类职业 40%；5 类职业 30%；6 类职业20%；6类以上（不含 6 类）职业 5%。
看不太懂是不是，专心君已经帮大家整理出来了。
56 周岁以上的人，尤其是 4-6 类以上职业，对应系数调整后的保险金额如图所示?
诶，坦白说，深圳众惠保这样变相“打折”后，保险金属实不够用。
真遇到了伤残情况，在这个保额基础上，再按照伤残等级的比例给付，那可真没多少钱了。
# 举个“栗子”#
以 56 岁，3 类职业为例，身故/伤残保额仅为15 万。
假如这时因意外导致一肢缺失(上肢在腕关节以上，下肢在踝关节以上) ，大概就是一只手或者一只脚没有了。
这种情况其实已经严重影响一个人的正常生活和工作。
即便如此，这种情况只属于 6 级伤残，只能按 50% 给付保险金。
如果只买了 15 万保额的意外险，那就只赔付 7.5 万；如果买 100 万保额，那就可以赔 75 万。
75 万 7.5 万，哪一个更能够保障日后身体康复和基本生活，大家心理应该都有一个答案叭。
2、有既往症要求
除此之外，深圳众惠保虽然不限健康状况，但有既往症限制。
如果在投保前已经罹患以下疾病，深圳众惠保的医疗责任是不予报销的。
这一点还是需要大家提前知悉。
深圳众惠保约定【既往症】
■肿瘤类：恶性肿瘤；
■肝肾疾病：肾功能不全、肝硬化、肝功能不全；
■心脑血管以及糖脂代谢疾病：缺血性心脏病、慢性心功能不全（心功能三级及以上）、脑梗死、脑出血、高血压（III期）、糖尿病且伴有严重并发症；
■肺部疾病：慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭；
■其他疾病：系统性红斑狼疮、瘫痪、再生障碍性贫血、溃疡性结肠炎、重大器官移植、植物人状态、HIV感染。
不过意外医疗不受影响，主要影响的部分是附加责任 ①。
3、医疗责任有点“坑”
医保内赔付比例有差别
深圳众惠保医保目录内的住院费用报销比例，和深圳医保、深圳重疾险，息息相关。
如果有投保深圳重疾险的朋友，需要特别注意——
①经深圳医保&深圳重疾险报销的，深圳众惠保赔付比例?100%；
②经深圳医保报销，但未经深圳重疾险报销的，深圳众惠保赔付比例 30%；
③未经深圳医保报销，且未经深圳重疾险报销的，则保险人模拟医保费用分割后，对于医保目录内住院医疗费用扣除免赔后进行赔偿，赔付比例 30%。
医保内外免赔额不一
深圳众惠保的医疗险责任里，扩展了医保目录外费用报销，不过免赔额和报销比例与医保目录内设定不同。
医保目录外免赔额 2 万，报销比例为 60% 。
深圳众惠保在报销方面的问题和其他惠民保一样，都是免赔额过高、报销比例较低。
三、深圳众惠保，值得买吗？
当然值得买！
尤其是高危职业人群，虽然保额不高，但有总比没有强！
但不能孤注一掷！
如果是高龄人群，未满 80 岁，还是建议挑一挑保额更高、保障更全面的意外险。
深圳众惠保和其他惠民保险一样，只能作为保底。
如果想要配置更加全面的意外保障，专心君往期发布过很多相关内容，比如热门意外险如何挑选？
感兴趣的朋友可以回顾一下。
