意外险的赔付标准是什么?意外伤到自己能赔吗?
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发布时间：2024-08-07 03:16
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时间：2024-08-15 05:38
一、那些人适合买意外险？
生活中意外风险无处不在，小到摔伤扭伤、猫抓狗咬，大到车祸伤残，但规避这些风险带来的财产损失，一份意外险就可以。
意外险非常便宜，杠杆非常高，一般一年100 左右，就可以买到 50 万左右的保额，我们建议人人都备一份。
一些高危职业人群还要重点关注，因为工作风险比较高，比如常见的货车司机、外卖员、消防员、警察等。
二、发生意外，意外险要怎么赔？
要知道意外险如何赔付，首先我们需要知道符合赔付的四大要素：外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事实。
像中暑，猝死这些，看似意外发生的事情，本质还是个人身体原因导致的。
但我们常见的一些烧伤烫伤、晒伤、高空抛物受伤等都是满足意外定义的，都可以通过意外险来赔付。
不同情况，意外险赔付也会不同，主要有以下几种情况：
意外医疗：意外住院或者看门诊，经社保报销后，减去免赔额，按比例赔付。
意外身故：按照保额来赔，买 50 万，赔 50 万。
意外伤残：按伤残等级的比例赔付，一般意外险有 1 - 10 伤残。例如买 50 万保额，磕掉八颗牙就是 10 级，按 10% 赔付，赔 5 万。
温馨提示：买了意外险后万一不幸发生意外，记得第一时间报案，方便保险公司核查，赔付也会更快。
三、买意外险前，看清自己的职业
意外风险与我们的职业息息相关，一般来说风险越高的职业，发生意外的概率会越大。
所以，保险公司把我们职业按不同风险分为了 1 - 6 类。为了让大家更好理解，我们梳理了常见的一些职业分类：
等级越高，职业越危险，所以 4 - 6 类职业可挑选的意外险不多。
如果我们没有按照职业规定进行投保，大概率是会被拒赔的。比如你是 4 - 6 类职业的人群，买的 1 - 3 类职业的意外险，理赔时就会很麻烦。
需要注意，各个保险公司在职业分类的时候会有细微区别，例如：交通警察，有的产品里面是 4 类，有的是 5 类，购买时需要注意查看。
四、哪些情况，意外险不能赔？
意外险不赔的情况，一般是因为不符合意外险赔付条款。例如意外险的?责任免除、投保须知的另外规定等等。
这些都提示我们，买意外险的时候需要仔细认真看条款。
我们以某热销产品的责任免除为例：
可以看到，故意的打架斗殴、酒驾、醉驾、高风险运动等等是被除外的，也就是说这些情况都不赔。
所以大家在投保意外险的时候要格外注意这些条款，避免出现买了却赔不了的情况。
五、买意外险，有必要保长期吗？
按照保障时间来看，意外险可以分为?一年期意外险?和?长期意外险。
一年期意外险：每年价格就几百块，交一年保一年。市场上这种险种比较多，包含意外身故伤残和意外医疗，有的还保猝死。
长期意外险：价格稍贵些，要上千块钱，和重疾险捆绑销售，或是以返还的形式单独销售，一般只保身故和全残。
举个例子，某百万守护长期意外险，交 10 年保 30 年， 50 万保额，每年费用 3000 左右。而一年期意外险 50 万保额，一年只要 150 元左右。
长期意外险不太适合普通人购买，更适合预算充足，不想每年都花精力去研究产品的朋友考虑。
对大多数人来说，一年期的意外险即可满足保障要求，性价比很高。
六、意外险怎么买最合适？
如果大家准备买意外险，建议关注以下两点：
意外身故/伤残：买保险就是买保额，我们建议成年人意外身故保额 50 万起，如果能做到 100 万那更好，毕竟身故保额高，伤残保额对应也会更高。
意外医疗：意外医疗保额最少 1 万起， 0 免赔额，不限社保还能 100% 报销就最好。
当然，除了这两项保障，挑选意外险时还需要根据实际情况和个人需求选择，比如有些人看重额外的交通赔付等。
七、意外险有健康告知吗？
大部分意外险都是没有健康告知的，但合同中会有类似这样说明：被保险人应为身体健康、能正常工作或正常生活的自然人。
那高血压，糖尿病，甚至癌症能买没有健康告知的意外险吗？我们有咨询不少保险公司客服，得到回复：
只要能正常工作和生活都是可以买的，有的客服还指出：只要当次意外不是因为既往病史导致的就可以。
当然，现在有不少意外险增加了健康告知，例如?小蜜蜂 2 号、大护甲 B 款等，购买的时候需要注意。
八、有了寿险，还要买意外险吗？
有必要买。
虽然寿险的身故保障包含了意外身故，但意外险比寿险还多了两个优势：
意外医疗：意外险能报销意外受伤的医疗花费，寿险不能。
伤残：意外险带有 1 - 10 级伤残保障，寿险只保全残。
所以，即便有了寿险，我们仍然建议买份意外险，相互搭配保障才更全面。
