客户身份识别制度具体条款

发布网友发布时间：2024-08-20 04:00

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热心网友时间：2024-08-22 18:41

金融机构在与客户开展业务合作时，必须实施严格的客户身份识别制度。当客户首次建立业务关系或进行大额现金交易，如现金汇款、现钞兑换和票据兑付等，金融机构需要求客户提供真实有效的身份证件或其他身份证明文件，并进行核对和登记记录。

如果客户由他人代理办理业务，金融机构同样需要核对代理人和被代理人的身份证件。在涉及人身保险、信托等业务，受益人非客户本人的情况下，金融机构还需对受益人身份进行核实并登记。

金融机构有责任拒绝为身份不明的客户提供服务，不得开设匿名或假名账户。对于先前获取的客户身份资料，如存在疑问，金融机构应进行重新核实。

无论是单位还是个人，在与金融机构建立业务关系或要求一次性金融服务时，都必须提供真实有效的身份证明文件。如果金融机构通过第三方识别客户，需确保第三方已采取符合法律规定的身份识别措施，否则金融机构需承担未履行义务的责任。

金融机构在进行客户身份识别时，有权向公安、工商行政管理等部门核实客户的身份信息以增强准确性。同时，金融机构需要建立并维护客户身份资料和交易记录的保存制度，确保信息的完整性和准确性。

在业务关系存续期间，客户身份资料如有变更，应及时更新。客户身份资料和交易记录在业务结束后的保存期限至少为五年。最后，金融机构在破产或解散时，必须将这些信息按规定移交给国务院有关部门指定的接收机构。