意外险怎么挑选?要注意哪些?
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发布时间：2024-09-08 17:59
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时间：2024-09-23 23:17
一、意外险的医疗赔付条件要好
生活中大大小小的意外时有发生，比如猫狗抓咬、摔倒骨折、车祸伤残，意外险都能保障。
要是因为意外造成的医疗费用，意外险能帮我们报销。虽然额度不高，一般在1-5万左右，但是对于日常的意外医疗也是够用了。
意外医疗赔付好不好，我们要看三项：免赔额、报销比例、报销范围。
免赔额：越低越好，最好是0免赔额；
报销比例：越高越好，最好是100%；
报销范围：最好是不限社保范围的。
有的产品还附带有100-200元/天的住院津贴，虽然额度不高，但是有总比没有好。
二、意外险的身故/伤残保额要高
尤其是对于承担家庭责任的成年人来说，这一点最为重要。因为成年人往往担负起家庭的经济收入，一旦因为意外导致伤残或者身故，不仅要花钱治疗，还会产生相应的收入损失，所以高额的意外身故/伤残保额，可以帮助我们转移大部分的意外风险。
成年人建议50万保额起步，如果预算充足，建议100万甚至更多。
未成年人的意外身故赔偿有限制：0-9岁最多赔偿20万；10-17岁最多赔偿50万。
但是意外伤残是没有限制的，伤残的赔付是根据伤残等级，按照相应比例赔付保额，所以，未成年人买保额，要根据孩子的自身情况，去挑选多少保额合适。
此外，意外险的保额是可以叠加赔付的，如果你买的保额不够，还可以再多买几份，理赔时一般不受影响。
三、意外险最好含猝死保障
符合意外险赔付条件，要满足外来的、突发的、非疾病的、非本意的四个原则，缺一不可。
严格意义来讲，猝死是属于身体疾病导致的，不属于意外，但现在很多意外险都附加了猝死保障。
因为现在的生活压力很大，很多人因为高强度工作加班猝死，所以，最好挑选一份带有猝死保障的意外险，给自己多一份保障。
四、注意意外险的免责条款
很多人买意外险比较随意，没有仔细去研究条款，这就导致后来理赔时遭到拒赔。我们不一定要看懂全部的条款，但要清楚免责条款有哪些。
比如，有的意外险对于高空坠落导致的意外责任不赔：
有的意外险，免责条款要比同类产品多，这其实就是保险公司在缩减理赔范围。总之，大家在挑选意外险时，要尽量选择免责条款少的。
五、注意意外险的生效时间
意外险虽然没有等待期，但也不是投保后就能生效的，它会存在一个生效时间。
有的产品投保后3天才生效，有的要等7天才能生效，更多的还有30天后生效的。
假如买了一份投保后30天才生效的意外险，那么还没等到生效时间，就出现了意外，这是不能理赔的，因为产品还没有生效。
我们都无法预测意外什么时候到来，所以要尽量选择生效时间短的产品。
通过以上介绍，相信大家对挑选意外险有了系统的认知，意外险虽然保障责任很简单，但是也要注意其中的细节，以免自己踩坑。
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