儿童教育金保险有必要买吗?教育金保险有坑吗?
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发布时间：2024-09-08 16:05
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时间：2024-10-05 18:53
一、儿童教育金保险有必要买吗？
儿童教育金保险的本质是一种以孩子教育专项款为主的年金保险，属于储蓄性的险种，
既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能，针对的对象主要是0岁到17周岁的群体。
那么儿童教育金保险有必要买吗？一般建议如果家庭的预算充足，并且家人的基础保障型保险已配齐，可以提前给孩子买教育金保险。
为什么说要提前给孩子买教育金，这里主要有三个原因：
第一个原因，教育不能等、不能拖。
孩子到了18岁差不多都该上大学了，这笔钱是必须要有的，没有的话，能让孩子18岁先不上学，过几年再上学吗？不行！
孩子教育能等吗，真的能等到25岁吗，一定是不能的，所以18岁是一个关键节点，孩子18岁时，需要父母拿出一笔钱。
第二个原因，钱不能少、不能没有。
教育金是一个固定额度的数，是能预测到的，父母可以提前准备出来。
那么在我们买儿童教育金保险的时候，就要预算一下最后的收益有多少，在大学期间、甚至读研、读博是否够用。
第三个原因，到用钱时钱得拿得出来。
这个钱是指现金，总不能是股票、基金、房产证等资产吧。
基金、股票投资性强，有获得更高收益的机会，但风险大，对专业要求高，可能赚钱也可能亏钱，如果遇到股市行情不好，或者孩子需要用钱的时候账面刚好处于亏损状态，势必影响孩子的教育。
房产确实能保值增值，不过流通性不佳，变现难；
受国家政策调控影响，以及未来少子化趋势，房子是否仍然能持续保值增值仍然难说。
若干年后，如果孩子上学急需用钱，房子是否能马上变现？能变现多少？急售会不会有损失？
如果遇到类似这两年房产交易特别冷清的大环境，想出手还得有人愿意接盘。
不同的金融工具适应不同的需求，任何一种金融工具都没有好坏，只有符不符合需求。
所以要用时拿得出来的，必须是现金。
所以，儿童教育金保险有没有必要买，重点还是取决于个人的实际需求和家庭情况，如果你有条件买，自然是越早买儿童教育金保险越好，这样孩子在教育上也能得到充分地保障。
二、儿童教育金保险有坑吗？
很多父母给孩子买保险，出于爱子心切，很容易听信业务员介绍，就觉得产品挺好，没有仔细对比了解，就入手了产品，但是，往往是这样，就很容易掉入儿童教育金保险的坑中。
所以，倍领哥在这里也整理了一些儿童教育金保险常见的误区，希望各位宝爸宝妈能了解清楚，避开误区：
① 买儿童教育年金保险，肯定能赚钱
有不少家长认为，保险不是很安全、很稳定吗？内容都清清楚楚写在了条款上，那我在孩子还小的时候给他买年金险，到了孩子长大的时候，就一定能获得收益，真不错。
打住打住，事实上，并非如此。
年金险到底能不能赚钱，主要还是看收益。
有一个很简单的公式：收益=收入-支出
也就是说，只有当我们可以拿到的年金超过支付的保费时，我们才能实现盈利。
虽然大部分的年金险，都可以让我们获得一笔收益，但保单现金价值超过已支付保费的时间其实是比较慢的。
要是在保单现金价值超过已支付保费之前退保了，我们就会产生不小的损失。
给孩子购买儿童教育金保险也是如此。
比如儿童教育年金保险，教育金约定了在哪些教育年龄阶段可以领钱，比如18岁。
如果在18岁前退保了，不仅该拿的钱没拿到，我们已经交进去的保费也会有所损失。
② 存进儿童教育年金险的钱，可以随意取出
对年金险不太了解的父母，在给孩子购买年金险的时候，也可能遇到这个误区。
我在前面也有讲到，年金险的流动性是比较差的。我们需要按照约定，按期缴纳一笔钱，等到了特定的年龄时，才能开始领钱。
而银行的活期存款，虽然一样可以产生收益，但却没有这个限制。
因此，如果你要为孩子配置一份儿童教育年金时，最好确保这笔钱在比较长的时间里，是用不到的。
③ 儿童教育年金险的收益，都很高
我们同样在前面讲过，年金险虽然足够安全、收益也比较稳定，但收益确实比较一般。
它的收益，与银行存款是差不多的，有的产品的收益可能会稍高一些，比如信美相互的天天向上教育金。
有的年金险虽然可以附加万能账户，获得更高的收益，但想要达到那么高的收益，一般是很难实现的。
而关注保底利率的话，就会发现，有的业务员声称收益很高的产品，实际上收益可能还不如把钱存银行来的高。
各位宝爸宝妈在给孩子投保儿童教育年金保险时，也一定要记住这一点。
三、给儿童买教育金保险，需要注意什么？
买保险，顺序很重要，不是想买什么就买什么的。
要是随心所欲买保险，花了钱不多，还可能得不到自己想要的保障或权益。
不少父母在买保险的时候，总把大头花在了孩子身上，而自己的保障却寥寥无几。
殊不知，大人才是孩子最坚实的依靠。要是大人出了什么事，孩子的生活受到的影响也会不小。
因此，大家在保险的时候，一定要遵循“先大人，后小孩”的原则。
那么，给孩子买保险，需要买哪些险种呢？
其实给孩子买保险要比给大人买保险简单多了，我整理了一张表格，大家可以参考一下：
给孩子买保险，一定要先配置上少儿医保。医保是国家给我们每一个人的基本保障，一定要优先配置！
配置好少儿医保后，再按照图表中的购买顺序，选择相应的产品。
那么，为什么要给孩子配置意外险、医疗险和重疾险呢？
①意外险
小孩子心智尚在发育当中，他们天真浪漫，对外界的事物更是充满了好奇心。
要是不小心磕伤、撞伤了，都会让父母无比揪心。
而意外险，主要有意外医疗、意外伤残和意外身故责任，就可以解决这些问题。
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②医疗险
少儿医保虽然是孩子必备的基础保障，但它的报销毕竟是有限的。
因此，我们需要搭配商业医疗险，来弥补少儿医保的不足。
比如百万医疗险，它最大的特点在于，保额几百万，主要有一般医疗和重疾医疗这两项保障，不限社保，无论是社保内还是社保外产生的医疗费用都能报销，价格也很便宜，一年几百块就能搞定。
此外，要是不幸生了重病，需要用到一些费用高昂的治疗方法或特效药、进口药，它也能报销。
我近期测评了几十款百万医疗险，整理出了这份榜单，供大家配置医疗险时参考：《医疗险榜单更新了，又上线一款适合爸妈的好产品》
③重疾险
相比于青壮年，尚未长大成人的小孩子身体各方面都在不断发展，且免疫力相对较差，也很容易出现一些重大疾病。
而一场重大疾病的治疗费用，少则二三十万，多则上百万，并不是每一个普通家庭能负担得起的。
虽然我们有医保和商业医疗险来报销，但医疗费以外的费用，还是只能自己承担，比如恢复所需的营养费。
此外，家长为了照顾生病的孩子，也必然会耽误工作，失去一部分收入。
因此，我也建议各位宝爸宝妈，在给孩子买保险时，也要把重疾险考虑在内。这样一来，要是不幸得了重病，保险公司就能一次性赔付一笔钱，弥补我们的收入损失。
至于这笔钱怎么用，就是自己的事情了。
总而言之，给孩子买保险，其实并不复杂，按照“少儿医保+意外险+商业医疗险+重疾险”的思路进行配置就可以了。
把这些险种配齐后，还有预算的，可以再考虑给孩子配置儿童教育金保险。
一定要记住了！把人身保障做好后，再考虑儿童教育金这类理财险！
