全款买房后抵押贷款划算吗 与按揭贷款有什么不同
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发布时间：2022-04-21 11:56
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时间：2023-10-07 20:29
可以的。
抵押贷款
抵押贷款，又称“抵押放款”。是指某些国家银行采用的一种贷款方式。要求借款方提供一定的抵押品作为贷款的担保，以保证贷款的到期偿还。抵押品一般为易于保存，不易损耗，容易变卖的物品，如有价证券、票据、股票、房地产等。贷款期满后，如果借款方不按期偿还贷款，银行有权将抵押品拍卖，用拍卖所得款偿还贷款。拍卖款清偿贷款的余额归还借款人。如果拍卖款不足以清偿贷款，由借款人继续清偿。
比较
抵押贷款与按揭
《城市房地产管理法》和《担保法》所规定的抵押与香港的按揭有一定的区别，即这两个法律对抵押的界定都以不转移占有为条件。
按揭就是按揭人（买方者）通过分期付款方式来取得所购商品房的所有权。它对买房者来说有两方面含义：一是房款可以在规定的期限内分期付；二是在分期付款阶段，房子的所有权被“按”着，要等到全部付清才能“揭”（取）到手。另外，按揭售楼涉及到三方债务关系——即按揭人（买房者）、发展商（卖房者）、按揭权人（一般为有关银行）三者关系。它的程序是，由按揭人（买房者）先与发展商签定买房合同，并预付部分购房款；然后由按揭人（买房者）凭该合同与按揭权人（银行）签订按揭合同，由银行向发展商付清余下的购房款，而买房者定期向按揭银行付款，直到按规定付清“按揭款”，按揭过程即告结束。
抵押贷款是买房者（抵押人）向银行（抵押权人）借钱的方式。即买房者用所购房产作为抵押物，与银行签订抵押合同，以不转移所有权方式作为按期向银行归还贷款的保证。此项贷款须付利息，买房者（抵押人）按合同约定向银行还清本息后，便可收回抵押品——“房屋所有权证”与“土地使用证”。这就是说，买房者在还清贷款之前，事实上并不真正拥有所购房屋的所有权。若违约不按期归还贷款，银行可以依法作出处理。
按揭是国际上种通行的房产销售方式，它与抵押贷款虽然性质不同，但在“按住房屋所有权”来保证债务（分期付款和按期还款）履行这点上殊途同归，完全一致。
抵押贷款管理办法
为更好地支持“三农”发展，建设社会主义新农村，增加贷款种类，保证贷款安全。维护借贷双方合法权益，根据国家有关规定，制定本办法。
第一条 抵押贷款是借款人向公司借款时，愿以自有或第三人财产作保证的一种贷款方式。借款人到期不能归还贷款本息时公司有权处理其抵押物作为偿还贷款本息及相关费用。
第二条 办理抵押贷款遵照国家有关规定，在平等、协商的基础上签订抵押贷款合同。
第三条 抵押物的范围：符合法律规定的有价值和使用价值的固定资产（如房屋和其它地上建筑物、交通运输工具、机器设备）；可以流通、转让的物资或财产。
以享受国家优惠*购买的房屋抵押的，其抵押额以抵押人可以处分和收益的份额为限；有经营期限的企业法人以其房屋抵押期限不得超过其经营期限；
以具有土地使用年限的房屋作抵押的，抵押期限不得超过土地使用权出让合同规定的使用年限减去已使用年限后的剩余年限。以房屋作抵押的应将该房屋占用范围内的国有土地使用权同时抵押。
第四条 抵押人应提供的资料：
1、抵押人同意抵押的书面申请及相关证明；
2、抵押人的资格证明；
3、对抵押物享有所有权（或处分权）的证明；
4、抵押物基本状况；
5、其它有关资料。
第五条 抵押率：按抵押物现值最高不超过70%。
第六条 抵押物依法向其相关部门进行登记：
以房屋为抵押物的要到房产管理部门进行登记；
以交通运输车辆为抵押物的要到*车辆管理部门进行登记；
以机器设备及其它物资为抵押物的要到工商行政部门进行登记；
不属于上述登记部门登记的抵押物品，要到公证部门办理公证手续。
以上抵押物在有关部门登记的同时，原则上要进行资产评估并出具证明手续，便于合理合法办理抵押贷款。
第七条 抵押物的保管：抵押物原则上由抵押人进行妥善保管并及时维护保养，保持完好无损并随时接受本公司检查，一切费用由借款人承担。抵押物在抵押期内，抵押人不得拆迁、出租、转让或再抵押。
第八条 抵押物的保险：
抵押物作为贷款保证，原则上要求借款人办理抵押物保险，保单上应注明贷款公司为第一受益人，保险费用由抵押人承担。
第九条 借款人按合同规定归还贷款本息后，办理抵押物撤销登记手续，抵押贷款合同终止。
第十条 出现下列情况之一者，公司有权处理抵押物：
1、借款合同期满，借款人恶意逃废债务的；
2、借款合同期满，借款人无力偿还贷款本息的；
3、借款人死亡或失踪，其法定继承人拒绝偿还贷款本息的。
第十一条 抵押物处理所得款项，先支付相关费用后再偿还贷款本息。如所得款项不足，公司有权追索，直至全部清收。
抵押品分类
第一百八十条规定：债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
1、建筑物和其他土地附着物；
2、建设用地使用权；
3、以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；
4、生产设备、原材料、半成品、产品；
5、正在建造的建筑物、船舶、航空器；
6、交通运输工具；
7、法律、行*规未禁止抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
可以设定抵押的财产属于不动产，对于动产，一般设定质押担保方式，物权法另有规定。
根据抵押品的范围，大致可以分为六类：
1、存货抵押，又称商品抵押，指用工商业掌握的各种货物，包括商品、原材料，在制品和制成品抵押，向银行申请贷款。
2、客账抵押，是客户把应收账款作为担保取得短期贷款；
3、证券抵押，以各种有价证券如：股票、汇票、期票、存单、债券等作为抵押，取得短期贷款；
4、设备抵押，以机械设备、车辆、船舶等作为担保向银行取得定期贷款；
5、不动产抵押，即借款人提供如：土地、房屋等不动产抵押，取得贷款；
6、人寿保险单抵押，是指在保险金请求权上设立抵押权，它以人寿保险合同的退保金为限额，以保险单为抵押，对被保险人发放贷款。
房屋抵押贷款与房屋按揭贷款的区别
1、成本不同：主要是利率方面对于按揭贷款，就是商业贷款，又叫个人住房贷款。抵押贷款指借款者以一定的抵押品作为物品保证向银行取得的贷款。利率都是执行人民银行规定的基准利率，以前做买房按揭贷款利率还有折扣，由于当今*紧，额度少，利率不降反升利率上浮。但是按揭的上浮低于抵押的上浮。
2、法律关系的主体不同：抵押关系中，若债务人即抵押人，则只有两个法律关系主体即抵押权人和抵押人。而按揭关系中，最少应有三个法律关系主体，即按揭人（银行）、按揭人（买方）、第三人（原房屋所有人）。
3、先期条件不同：借款人要向银行申请房屋抵押贷款，是以一定的抵押品作为物品保证向银行取得的贷款，抵押贷款用途可用以购房、也可以用作其他用途。而按揭贷款是购房者以所购住房做抵押并由其所购买住房的房地产企业提供阶段性担保的个人住房贷款业务却只能用以购房。
抵押与无抵押
一、从贷款性质上来讲，无抵押贷款属于信用贷款，抵押贷款属于保证（或担保）贷款；
二、从贷款利率上来讲，无抵押贷款的利率会远远高于抵押贷款的利率。一般利率会是抵押贷款2-3倍。
三、从贷款年限上讲，无抵押贷款的年限比较短，一般不会超过3年。抵押贷款年限可长、可短，可以是一年的，也可以长至20年。还款压力较小。
四、从贷款金额来讲：无抵押贷款金额一般都比较小，它是根据贷款人的工资、流水、负债等来进行评判的。从而决定贷款金额。
抵押贷款主要是根据抵押物的价值来确定贷款金额，如果贷款金额比较大，还要考量贷款人的还款能力。
五、从贷款发放的时间来讲，无抵押贷款贷款审批时间较短，一般3-5天就能拿到贷款；抵押贷款从审批---抵押登记---放款，需要2-3周的时间。
抵押与质押
抵押与质押的相同点：
1、抵押贷款、质押贷款都是指借款者以一定物品作为保证向银行取得的贷款。两者均是银行常见的放款形式之一。
2、抵押、质押都属于担保。担保是指法律为确保特定的债权人实现债权，以债务人或第三人的信用或者特定财产来督促债务人履行债务的制度。
质押和抵押的区别
1、提供的担保物品不一样。抵押的担保物通常为不动产（比如：土地、房屋）、特别动产（车、船等）；质押则以动产为主（比如：存款单、债券）。
2、占管形态不一样。抵押不转移对抵押物的占管形态，仍由抵押人负责抵押物的保管；质押改变了质押物的占管形态，由质权人负责对质押物进行保管。例如：我抵押了我的房产，但该房产仍由我占有并保管。若我质押了存款单，该存款单则由债权人占有并保管。
3、抵押只有单纯的担保效力，而质押中质权人既支配质物，又能体现留置效力。
4、处置权不同。若债务人无法按时偿还债务，债权人对抵押物不具有直接处置权，需要与抵押人协商或通过上诉由*判决后完成抵押物的处置；而对质押物的处置不需要经过协商或*判决，超过合同规定的时间债权人就可以进行处置。
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时间：2023-10-07 20:31
一、定义上的区别
抵押贷款：抵押贷款一般是指借贷人用自己的房屋或者车辆作为抵押物，与银行或者贷款机构签订抵押合同，以不转移产权方式作为按期向银行归还贷款的保证。抵押人按照合同规定按时还了本息后，就可以拿回自己的抵押物（房产证和土地使用证等）。这个可以说明，在房屋贷款没有结清前，事实上并不真正的拥有房屋。如果不按时还款，银行有处理房屋的权利。
无抵押贷款：无抵押贷款一般指不需要任何抵押物的贷款，只需要借贷人提供身份证明，收入证明和住址证明等材料就可以向银行申请贷款。客户根据自己的条件选择贷款期限，银行会根据客户的信用给出相应的额度，这种无抵押贷款因为风险较高，就会高于有抵押贷款。
二、抵押贷款和无抵押贷款的区别
1、抵押物的要求：一般抵押贷款需要抵押价值比较高的物品，比如房产或者车辆抵押。无抵押贷款则不需要任何抵押物。
2、贷款利率：一般情况下，无抵押贷款因为其风险比较高，利率一般会高于抵押贷款。
3、贷款额度：根本银行对风险的把控，一般情况下，抵押贷款具有保障，贷款额度一般都会高于无抵押贷款。
4、申请条件不同：抵押贷款的申请条件主要是提供抵押物，而无抵押贷款一般需要向银行和贷款机构提供收入证明，工作证明，个人征信记录等等，总的来说，信用贷款因为其风险较大，申请会比较麻烦。
下面讲下，抵押贷款和无抵押贷款的优劣势
抵押贷款的优势：
（1）、贷款额度高：一般情况下，抵押贷款都是抵押房子，车子，价值比较高，银行或贷款机构承担的风险相对较少，所以贷款额度比无抵押贷款的额度要高。
（2）、贷款利率低：有足够的抵押物，一般利率会抵押物抵押贷款。
（3）、抵押期间，抵押资产的产权仍归借款人：由于抵押人只赋予抵押权人在不能按时还款的情况下处理其资产的权利，以保证贷款的收回，所以，在抵押期间产权人仍然可以正常使用其所有资产。
抵押贷款的劣势：
（1）、贷款门槛高，抵押贷款需要抵押房产或者车辆，然而并不是所有的房屋都能拿来抵押。考虑到银行变现的问题，银行通常规定抵押房年限要在25年左右，房屋面积大于50平米，但是购买未满5年的经济适用房，小产权房，不能提供购房合同等都是不能做抵押贷款的。
（2）、过程复杂，成本高：常见的房屋贷款，房屋评估需要一段的时间，还需要支付一定的费用，比如评估费，公证费，抵押登记费和保险费等。
（3）、抵押物有被没收的风险：抵押贷款如果按时还款还好，如果出现变故不能按时还款就很麻烦了，这个时候抵押物存在被银行没收的风险。
无抵押贷款的优势：
（1）、门槛低：无抵押贷款不需要抵押物，只需要借贷人的信用良好就可以贷款，门槛相对于抵押贷款的门槛是比较低。
（2）、无抵押贷款速度快：无抵押贷款只需要资料提供齐全，不存在抵押物的评估等环节，一般放款时间都比较快。
无抵押贷款的劣势：
（1）、利率高：无抵押贷款因为没有抵押物，银行或者贷款机构借贷给你存在较高的风险，一般利率比较高。
（2）、额度低：没有抵押物，只凭自己的信用贷款，银行还是存在很大的风险，一般额度没有抵押贷款的额度高。
综上所述，抵押贷款和无抵押贷款各有各的差别，借贷人在贷款的时候可以根据自身的条件来选择不同的贷款方式，适合自己的贷款方式才是最好的。
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时间：2023-10-07 20:31
第二，贷款利率水平不同。抵押贷款与按揭贷款执行不同利率水平。前者为商业房抵贷，其利率一般在基准利率的基础上上浮20%-30%左右；而住房按揭贷款，尽管有限购*悬在上头，但只要符合相关*，在基准息率的基础上还能享受优惠*。
第三，贷款期限不同。商业贷款期限最长20年，实际操作中，银行最长贷10年，5年期比较常见；而住房按揭贷款最长可以做30年。
第四，还款方式不同。商业贷款一般为等额本息还款；而住房按揭贷款可以选择等额本息或者等额本金两种还款方式。
第五，额度发放不同。住房按揭贷款额度是优于商业贷款。
显然，全款买房后再抵押贷款，由于贷款性质的不同，是无法享受按揭购房贷款的相关*优惠的。如果不是受相关条件*，如审核按揭贷款时间过长等，采用按揭贷款购房会比全款买房后再抵押贷款要划算得多。
