康乾3号增额终身寿险利弊解析,康乾3号增额终身寿险怎么理财?

发布网友发布时间：2024-10-07 07:28

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热心网友时间：2024-10-21 13:12

一、康乾3号增额终身寿险利弊解析

大部分的用户，投保增额终身寿险都是为了其“收益”，我们先来看看康乾3号·瑞祥人生的收益情况：

从图中可以看出，康乾3号·瑞祥人生最高支持70周岁的用户投保，在缴费期限方面，最长支持分20年缴费。

我们以“30岁男性，每年缴费5万元，共交5年”为例，来看看在中途不减保的情况下，产品的具体收益如何：

●在36岁的时候，保单的现金价值就超过了已支付保费。

●到了60岁的时候，保单的现金价值高达129.8万元，是已支付保费的2.6倍。

●到了80岁的时候，保单的现金价值高达129.8万元，是已支付保费的5.2倍。

通常，我们会用“irr”作为储蓄险产品的收益指标，在这里倍领哥也给大家测算了在不同缴费条件下康乾3号·瑞祥人生的收益率：

可以看出，康乾3号·瑞祥人生在分1/3/5年缴费的情况下，收益率还是较高的，其中趸交的收益更为突出，如果是30岁的男性用户趸交投保的话，从60岁开始产品的IRR就能够达到3.499%。

要知道，增额终身寿险的收益目前最高只能达到3.5%，康乾3号·瑞祥人生在收益已经是非常可观的了，在当今的增额终身寿险市场当中，也处于第一梯队的位置。

我们再来看看康乾3号·瑞祥人生的加减保规则。

首先康乾3号·瑞祥人生不支持加保。而减保规则是会在保险合同当中写明的，在投保5年后，每年最高可以减保的金额不能超过累计已交保费的20%。

也就是如果我们趸交10万的话，5年后我们每年最多可减保的金额不能超过2万元。

虽然这对于资金的灵活性有一定的影响，但是康乾3号·瑞祥人生同样也支持保单贷款，有需要的时候也可以通过保单贷款，向保险公司抵押保单来贷款，通常可以借贷到保险现金价值的80%，利息也是比较低的。

另外，

倍领哥再给大家总结一下康乾3号增额终身寿险利弊：

●利：康乾3号增额终身寿险的收益在同期同行业当中，都是属于较高的一款，特别是男性用户趸交的情况下，在60岁的时候就能达到3.499%，可以说这个收益已经是当今增额终身寿险市场当中的“天花板”。

●弊：上文有提到，如果是男性用户投保康乾3号增额终身寿险的话，收益会非常可观，倍领哥也测算了女性用户投保的收益率，从60岁起产品的收益都是不如男性用户投保的，同样是30岁的用户趸交10万，到了90岁的时候，女性用户投保的现金价值会比男性用户投保的现金价值低9290元，差距还是较大的。

另外就是增额终身寿险的通病，在投保前期，保单的现金价值是较低的，通常需要5-10年的时间，保单的现金价值才能超过已支付保费。

例如上文提到的，以“30岁男性，每年缴费5万元，共交5年”为例，到了第6年的时候，保单的现金价值才能超过已支付保费，如果在这之前退保的话，会造成一定的亏损。

总的来说，康乾3号增额终身寿险收益表现不错，但是只有男性用户投保的收益高，如果是看重收益的男性用户投保，确实可以考虑一下这款产品，但如果是女性用户投保的话，可以多参考几款产品，对比后再做决定。

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另外也建议大家，在手上有一笔长期不会动用的闲钱，并且给自己和家人配置好基础保障型保险后，再来考虑投保增额终身寿险，避免因为一场大病，导致理财得来的钱全部都交给医院。

二、康乾3号增额终身寿险怎么理财？

都说增额终身寿险可以用来理财，但是具体我们该怎么做呢？倍领哥这里就以“30岁男性，分5年交，每年交5万”为例，看看怎么通过康乾3号增额终身寿险来规划自己的养老金以及孩子（如今0岁）的教育金：

到了自己48岁的时候：孩子18岁准备上大学，每年从保单当中减保3万元，共领取4年12万元，当做孩子的生活费以及学费。

等到自己60岁的时候：准备退休，每年从保单现金价值当中减保3万元，当做自己的退休金，领到81岁的时候，退保还能拿回9000元。

以上在我们共缴纳25万元保费的情况下，共计领取了78.9万元，收益率能够达到3.458%，在收益方面康乾3号增额终身寿险的表现还是很不错的。

当然，因为每个人实际情况不同，我们在投保增额终身寿险之后，可以根据自己的具体需求来灵活的决定减保的金额。