中国人寿鑫如意年金险性价比怎么样?注意哪些问题?
发布网友
发布时间：2022-05-09 02:14
共1个回答
热心网友
时间：2024-01-27 23:42
中国人寿推出了鑫如意(白金版)这款年金险，宣传"即交即领，满期返还，稳健安全"，这一点让不少朋友都心动了！
学姐的表弟当时也是心动不已，现在却极度后悔投保了这款年金险。确实，具有理财功能的年金险作为一款险种，藏在背后的圈套有点多！
下面就让学姐揭开这款年金险的神秘面纱吧~
学姐也给大家带来了一些要如何避坑的方法，投保年金险前一定要做个了解：《学会这招，远离年金险99%的坑》
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐按照条款给大家整理了一份较为简单的产品保障图，一起来探讨探讨：
从保障图这里得出，国寿鑫如意年金保险(白金版)有很多种年金给付方式，不仅有生存保险金，还有年金和满期金。
并且投保门槛也不高，小于70周岁人群都可以投保，对于中老年人群来讲也非常不错。
不过，通过学姐的认真观察，没发现这款产品的闪光点，反而找到了很多缺点！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只允许选择年交这种方式，缺少了趸交这一方式。
一次性全部交清保费，也被称为趸交，其实这种交费方式很单一，针对的只是高收入，但是收入不是十分稳定的人群就很适合。
至于年交，就是每年缴付保费，保费付款清楚为止，适合收入稳定的人群选择。
倘若有这两种缴费的方式，投保人就可以选择自己能够承受得起的那一款进行投保，这样一来对投保人来说挺友好。
国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面做的不是很好需要改善！
这么看来，缴费年限不能随意选择的，目前为止自己对缴费年限还很盲目的？不妨看看这篇文章：
《缴费年限怎么选才不会亏？》
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是可以增加万能账户的，就只针对这一点本身来说是很值得表扬的。
但是仔细一看，对于保底利率而言，这两个万能账户居然只有2.5%！的确是非常小气了！
那万能账户的定义是什么呢？主要是指投保人如果没有领取年金的话，年金会在万能账户里不断地复利增值。
万能账户的保底利率一般都是在3%左右的，与其他产品有了对比之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户是真的有点上不了台面。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿是从已经保费和现金价值选择其中大的一个进行赔偿。
对于那些同类型的年金险，身故金的给付无比的给力：可赔付120%、140%、160%的保额。
我们要知道的是，对于家庭经济支柱来说，身故赔付金要越高才越好。那要是不幸身故，从而家庭经济就断了来路，直接让整个家庭陷入困境。
所以，赔付的身故金越高越多，就能提供给家庭更好的保障，至少在维持基础的生活是没有问题的。
而鑫如意年金保险(白金版)在这方面就没有考虑到了，没有换位思考，站在被保人的角度想问题！
除了上面提及的这些，鑫如意年金保险(白金版)还存在一些我们不知道的缺陷，想继续了解的朋友点击下方：
《鑫如意收益高？看完你就知道值不值得买》
分析完保障内容，大家还是比较关心这款产品的收益状况，一起来探讨探讨！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在进行演算收益前，学姐先给大家科普一下有关内部收益率IRR的概念吧：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入的钱和资金流出的钱是相同的、并且对于净现值也是有要求的，净现值得等于零折现率。年金险的效益究竟好不好，不能只注意到代理人演算时候的得到的收益率的结果，而且大家还着重来看它的内部收益率IRR。
那么学姐就说的简单一点吧，就内部收益率IRR而言，其数值只要有所增长，表示这款年金险的收益率更高。
那鑫如意年金保险(白金版)的表现如何？
小王30岁，投保了鑫如意年金保险(白金版)，年年都交10万保费，这样交5年，在满50岁之后就开始领取年金，基本保额规定为10130元。
生存保险金：签订保险合同后就能领取10000元，那么小王在30-50岁这个阶段，每年都有机会领取到10130元基本保额。
年金：也就是说在小王51周岁的时候，可赔偿110%基本保额，即为11143元，52-80周岁的时候，给付10%基本保额，另外还有上年年金。
满期金：在小王80岁的时候，把保费一次性给付50万元。
根据图我们可以看出，小王60岁时，收益仍为负值！
在小王岁数达到了70岁，内部收益率IRR仅为1.04%，在80岁时，内部收益率IRR飙升至3.42%。
这是一种什么样的情况呢？这是因为小王在保障期满时，已交的保费一次性付完了，这就是内部收益率快速提高的原因了。
即言之，拥有了这款年金险，想要在短期的内部收益得到更多是不现实的，想要高收益必须领取至保障期满，这样设置实在是坑！
三、学姐总结
总的来看，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容没那么优秀的地方真的有好多，并且短期收益不是很乐观，投保前先要谨慎考虑一番！
【写在最后】
我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；
如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号【学霸说保险】咨询我；
我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。
公众号：【学霸说保险】花更少的钱，买对的保险！
