商业贷款中的等额本金和等额本息有什么区别
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发布时间：2022-02-28 03:54
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热心网友
时间：2022-02-28 05:24
等额本金指的是还款期内贷款总额等分，每个月偿还固定的本金，但是随时本金偿还的减少，每月所支付的利息也随之减少。
等额本息是将本金和利息拆分成若干份，每个月偿还一样数额的本金和利息。
等额本金和等额本息这两种方式，本金偿是一样的，但是利息会有差异。
热心网友
时间：2022-02-28 06:42
(1)等额本息还款法：
等额本息还款法，即借款人每月以相等的金额偿还贷款本息，又称等额法。每月还款额计算公式为：
〔贷款本金×月利率×（1＋月利率）＾还款月数〕÷〔（1＋月利率）＾还款月数－1〕
每月应还金额：a*[i*(1+i)^n]/[(1+i)^n-1]
注：a贷款本金
i贷款月利率
n贷款月数
(2)等额本金还款法
等额本金还款法，即借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金逐月递减，还款额逐月递减，因此又称递减法。每月还款额计算公式为：（贷款本金÷还款月数）＋（本金－累计已还本金）×月利率等额本金还款法：
每月应还利息：an*i/30*dn
注：a贷款本金
i贷款月利率
n贷款月数
an第n个月贷款剩余本金，a1=a,a2=a-a/n,a3=a2-2*a/n...以次类推
dn
第n个月的实际天数，如平年2月就为28，3月就为31，4月就为30，以次类推
假定借款人从银行获得一笔20万元的个人住房贷款，贷款期限20年，贷款月利率4.2‰，每月还本付息。
如果不考虑时间因素，将每月还本付息额简单累加，在整个还款期内，等额本金还款法下借款人共付利息101212元，而等额本息法共付利息117856元，两者相比，等额本金还款法少付16620元。但考虑时间因素，以月利率4.2‰将两种还款方式下每月还本付息差额折现到贷款发放日，则相加之和为0。即是说，从静态看，两种还款方式存在着利息差，但从动态看，在考虑时间因素情况下，两种还款方式完全不存在差异！正因为忽略了资金的时间价值因素，很多借款人误以为自己选择等额本息还款法多付了利息。
通过以上分析可以看出，虽然都是20万元、期限20年的贷款，但由于偿还本金的时间不同，实际占用银行资金的时间也就不同了。总的来说，“等额本息还款法”借用银行贷款的时间要更长一些，因此在利率相同的情况下，也就要支付更多的利息。因此不能简单地认为“两种方法最终偿还相同的本金，但利息支付相差16620元”。因为无论是本金的差额还是利息的差额，都要按照金额的大小和期限的长短计付利息，应将每期差额用复利公式计算到相同时点进行比较。
也可以直观地看，在20年的还款期内，等额本金还款法前101个月都比月等额本息还款要多，所以月等额本金还款法就应该少付一部分利息，而两种还款法利息相差的16620元正是少付的这部分付息。因此可以说，根据资金的时间价值，无论是月等额本息还款法，还是月等额本金还款法，其所贷的款和所还的款实际上都可以看成是等值的。提前把钱还掉了，就可以少付利息。而少付的钱，正是基于借款人在前面的付出。
采纳哦
热心网友
时间：2022-02-28 08:16
1、等额本金方法比等额本息方法的总利息少
2、应当在还款压力和资金的时间效应不同。
等额本金方法因为利息不断减少，导致月还款额不断降低。但在初期，月还款额相对等额本金来说，是非常高的，例如20万贷款，10年贷款期限，如果是等额本息还款，月还款额只有2200元左右，而按照等额本金还款方式，第一个月的还款额则接近2700元，可见等额本金方式初期还款压力是比较大的。
另外，从资金的时间效应来讲，因为等额本息方式月还款是固定的，现值的角度来讲是稳步下降的，而等额本金方式初期还款多，现值高，对于进行投资的人来讲，这个是不合适的。
热心网友
时间：2022-02-28 10:08
热心网友
时间：2022-02-28 12:49
等额本金是指在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，随着时间的推移每月还款数也越来越少。
等额本息和等额本金的最主要区别是等额本金越还越少，而等额本息是一直都那么多，没变化。等额本息所支出的总利息比等额本金要多，所以选择哪种还款方式其实还是主要看自己的经济实力和偿还能力选择。
等额本息适合有固定正常开支计划的家庭，特别是年青人，随着年龄增大或职位升迁，收入会增加，生活水平自然会上升。
等额本金比较适合在前段时间还款能力强的贷款人，比如一些年龄较大的人因为随着年龄增大或退休，收入可能会减少。
