保险的原理

发布网友发布时间：2022-04-22 02:45

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懂视网时间：2022-08-23 15:42

从技术上讲，保险可以说是最为复杂的金融产品，从本质上看，“我为人人，人人为我”，一句话就可概括其核心精神。为了使保险能持续运作，需要建立以下几个机制。

1、大量同质风险的集合与分散。既然是我为人人，人人为我，那就需要将大量的同质性的风险集合在一起，约定的保险事故一旦发生，就将归集起来的保费支付至受损方，达到赔款分散的效果。

2、科学公平的厘定保险费率。保险费收取多少，并不是由保险公司单方说了算，收取太多，投保人不愿意付，收取太少，可能导致保险公司破产。所以，保险公司通常聘请通过专业训练和资格认定的精算师计算保险费。

3、建立与保险责任对应的准备金。保险公司收取了投保人的保费，就必须履行承诺。一旦约定保险事故发生，保险公司就必须按照保险合同支付赔款。为了有充足的资金用于赔偿，各地监管机构都要求保险公司计提充足的准备金，这同样需要精算人员按照相关规定及审慎原则计算准备金。需要注意的是，保险公司的准备金会进行投资运作，并不是放着不动。

4、偿付能力充足性监管。即使保险公司的准备金现在充足，也很难保证未来一直充足，特别是投资在波动性比较大的资产上，假设下跌若干百分点，准备金就可能不够了。为了防范此种情况，各地监管机构要求在准备金之外储备一定金额的安全垫，以防止准备金价值波动引致的资不抵债。法定最低的安全垫，称之为“最低资本”，保险公司实际资本与最低资本的比率，就是偿付能力充足率。

5、订立保险合同获得法律保障。保险公司和投保人关于风险转移的交易，是以保险合同的法律形式来约定的，只有这样，才能确保双方的合法权益。

热心网友时间：2023-12-03 09:58

保险的四大原理，风险分散原理、大数法则原理、公平合理原理、收支平衡原理。

1.风险分散化就是不要把鸡蛋都放进同一个篮子里，这个篮子放几个，那个篮子放几个。这样即便风险真的发生了，就是即便有篮子掉了，打破的只是那一个篮子里的鸡蛋，而其他篮子里的鸡蛋还是完好的。

2.保险大数法则也称为风险大量原则、大数定律、是人们在长期的实践中发现，在随机现象的大量重复中往往出现几乎必然的规律。概率论的大数法则是保险公司计算保险费率的基础，只有承保大量的风险单位，大数法则才能显示其作用。

3.公平合理原理主要体现在保险公司厘定设计费率上，要本着公平合理的原则来进行。

4.收支平衡原理是指保险公司在保险期内纯保费收入的现金价值与支出保险赔付的现金价值相等，它是保险精算最基本的原理，简单的说，就是各大商业保险公司计算保费费率的基础，除了要公平合理之外，还要做到收支平衡。