保险人在续保时应注意的问题不包括

发布网友发布时间：2022-05-23 16:57

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热心网友时间：2023-10-30 09:17

1、续保一般是指在一个保险合同即将期满时，保险人根据投保人和保险标的的情况，对原合同条件稍作修改而继续与投保人签约承保的行为。续保对于保险双方当事人都有很大的益处：对于投保人来说，打个电话就可以获得保险公司提供的继续保障，省去了繁琐投保环节，大大节约了时间与精力。不仅如此，续保最大的好处在于可以使保险标的所面临的风险得到连续的保障，这在短期业务如健康险、意外险中体现得尤为突出。
2、在进行续保时，虽然客户需要办理的手续大为化减，但保险公司的审核与核保工作仍然要做足：一方面对保险标的的真实状况进行详细的了解，排除逆选择下的问题保单，同时根据现实情况为客户做好风险管理服务。另一方面，根据物价的变动情况，及时与投保人、被保险人进行沟通，确定新的保险金额，计算续保保险费率，保证足额投保。在通胀的压力下，不仅仅是物价的上涨会对保险业产生影响，其他的不确定因素也将引起风险的变化。出于为客户的考虑，保险公司在续保时应切实做好以下三点：
（1）及时审核，避免保险期限中断
正如前文所提到的那样，续保在一定程度上来说是对老客户利益的最大保障，而保障最为关键的一点就是使被保险人得到持续不间断的保险保障。同时作为保险公司来说，即便是续保的手续较为简单，但仍然需要对续保申请进行一定的审核。因此，在得到投保人续保申请后，保险人应及时完成审核工作，在前一保险期限未结束前重新订立续保保险合同，避免出现被保险人在两个保险期限之间发生保险事故时，引起不必要的纠纷。
（2）根据保险标的的风险状况调整续保保费费率
随着保险标的物品使用时间的增加、被保险人年龄的增长，其所面临的风险也将有所增加。保险公司作为风险管理的专业机构，应当准确地去判定保险标的的风险状况并准确计算其费率。在确定费率的过程中，核保是最为核心的工作。在国外，核保更是被视整个保险过程中为最重要步骤，在核保过程中工作人员一般会向被保险人详细询问其各种风险的变化情况，根据询问以及调查的结果，排除展业等费用后综合确定新的保险费率。
（3）重新核定保险金额，确保足额投保
在通货膨胀的背景下，受到影响最大、波动最为剧烈的便是保险金额。一份足额投保的合同，在物价的快速上涨条件下，将迅速变为一份不足额保险。此时如果发生保险事故，被保险人获得的保险金将难以补偿其受到的损失，其利益将难以得到保障，保险也将因此而丧失保障功能。与此同时，随着物价的上涨，人们对于保险金的需求数目将大大增加，因此在续保过程中，保险公司要特别注意根据投保人的需要以及对于物价水平的预期，重新确定合理的保险金额并告知投保人，在投保人没有要求改变保险金额的情况下，保险公司也应该及时向其解释说明调整保险金额的必要性，切不可简单沿用上期保单内容。

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