保险金信托是指什么

发布网友发布时间：2022-04-22 00:34

共2个回答

热心网友时间：2023-05-11 07:40

保险金信托是指是委托人以财富的保存、继承和管理为目的，与信托公司签订信托合同，将人身保险合同的相关内容及对应的利益和资金等作为信托财产，当保险合同约定的给付条件达到时，保险公司将按保险约定直接将对应资金转出至对应信托专户，由信托机构依据信托合同管理，并按照信托委托人意愿进行资产分配的信托模式。
拓展资料：目前，保险金信托有两种较为常见的模式。
第一种模式是，投保人设立信托，并且以为自己购买保险，将保险合同的受益人设定为所设立的信托。
第二种模式，委托人设立信托，信托公司同时作为投保人和保单受益人，委托人作为保单被保险人。信托公司代受托人交保费并管理保单，当委托人（即保单被保险人）离世后，信托公司为委托人管理理赔金。在第二种模式下，委托人提前将一部分财产装入信托，产生债务隔离的效果。若委托人日后出现债务风险，已经装入信托的资产不会被用于偿债（前提是信托设立合法，没有恶意避债的现象），避免了因资产用于偿债而导致的保费断缴。此外，根据保险种类的不同，保险金信托还可以分为身故保险金信托、生存金信托等。身故保险金信托即在被保险人身故后，保险金进入信托账户。而生存金信托即被保险人生存时，生存金和保险分红便进入信托账户，信托公司进行统一的管理和操作。
保险金信托与家族信托的区别：主要在于信托范围不同、资金要求不同、杠杆作用不同和债务隔离不同。
1、杠杆作用不同：相比普通的家庭信托，保险金信托可以利用保险的杠杆作用实现财富放大，利用较少的保费换取保额。
2.信托范围不同：家族信托的范围要比保险金信托的范围要广，除合同收益权外，还包括现金、股权、债权、不动产、贵重物品。3.资金要求不同：家族信托资金起点按照监管要求最低的家族信托起点是1000万起，而保险金信托资金要求较低，按总保费或总保额来设置入围门槛，通常保额在500万以上就可以进行保险金信托。
4.债务隔离不同：进入信托的资产与委托人的资产隔离，对于保险金信托来说，保险理赔之前，即保险金未进入信托之前，信托的隔离作用不能体现。

热心网友时间：2023-05-11 07:41

付费内容限时免费查看回答您好，您的问题我已经看到了，正在整理答案，请稍等一会儿哦~

亲亲，您好保险金信托是家族财富管理服务工具的一种，是委托人以财富的保护、传承和管理为目的，将人身保险合同的相关权利 [如身故受益权、生存受益权、分红领取权（如有）等]及对应的利益[如身故理赔金、生存金、保单分红（如有）等]和资金等（或有）作为信托财产，当保险合同约定的给付条件发生时，保险公司将按保险约定直接将对应资金划付至对应信托专户。信托公司根据与委托人签订的信托合同管理、运用、处分信托财产，实现对委托人意志的延续和履行。保险金信托是将保险与信托事务管理服务相结合的一种跨领域的信托服务，不是一款理财产品。保险金信托1.0适用情况：存续期内保单（缴费期内或缴清保单），将保单的受益人更改为家族信托。被保险人身故或年金险开始领取，保险金进入家族信托，信托公司按照信托合同约定和委托人约定，进行保险金的后续管理和分配。保险金信托2.0适用情况：缴费期内保单或新成立保单，将保单的投保人和受益人更改为家族信托。先设立家族信托，再通过信托财产购买保单或者为已成立的保单缴纳续期保费，家族信托作为投保人的身份持有保单。对于新购保单的投保品种由从传统的人寿保险扩大为所有保险类别，让保险成为信托财产资产配置的组成部分。相较于保险金信托1.0，保险金信托2.0将投保人和受益人都设置为家族信托，进一步避免投保人身故使得保单作为遗产被分割或者作为投保人财产被强制退保等风险。保险金信托3.0适用情况：委托人投保的存续期内的缴清保单、缴费期内保单或新成立保单，统一装入家族信托。在保险金信托3.0模式下，委托人统筹自己作为投保人的所有保险资产，将来自不同保险公司或不同被保险人的保险资产，装入信托集中管理和分配，真正做到家庭保单信托。