商业银行信贷风险补偿机制主要有哪些措施

发布网友 发布时间：2022-04-22 00:23

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热心网友 时间：2023-11-05 17:04

2005年，银监会还实施分类考核，进行监管的差异。具体思路如下：不良贷款

国有商业银行和其他商业条件的股份制商业银行更好地监测和评估的股权分置改革后，应特别注意的新的不良率贷款，看它是否能够达到国际较好银行水平，也应对新成立的具体分析和研究不良贷款。同时，要完善法人治理结构为中心，完善内部管理机制，严格信贷管理，股份制商业银行的规模相对较小，应特别关注集团客户，以及相关的贷款和风险管理情况。对于商业银行和信用社的差，历史包袱沉重等工作条件，应加强信贷资产管理，堵塞管理漏洞，提高信贷资产质量。同时，切实按照相关的标准和准确的贷款分类，基地搞准不良贷款在不良贷款“双降”的标准，而固利，增加经费的要求，采取各种措施处置不良资产，多渠道筹集资金的，充实资本金

热心网友 时间：2023-11-05 17:05

1.盈利能力指标包括成本收入比、资产利润率和资本利润率。成本收入比为营业费用加折旧与营业收入之比，不应高于45%；资产利润率为税后净利润与平均资产总额之比，不应低于0.6%；资本利润率为税后净利润与平均净资产之比，不应低于11%。
　　2.准备金充足程度指标包括资产损失准备充足率和贷款损失准备充足率。资产损失准备充足率为一级指标，为信用风险资产实际计提准备与应提准备之比，不应低于100%；贷款损失准备充足率为贷款实际计提准备与应提准备之比，不应低于100%，属二级指标。
　　3.资本充足程度指标包括核心资本充足率和资本充足率，核心资本充足率为核心资本与风险加权资产之比，不应低于4%；资本充足率为核心资本加附属资本与风险加权资产之比，不应低于8%。

热心网友 时间：2023-11-05 17:05

加快发展方式的转变
转变发展方式是商业银行强化风险管理、防范周期性风险的战略选择，也是商业银行实现科学发展的必由之路。商业银行的科学发展应当是追求风险调整后收益最大化的有效增长，核心是结构调整，结构调整的重点是信贷结构调整。大客户不一定是好客户，上市公司不一定是好公司。中小企业贷款的违约率相对高一些，其预期损失率也高一些，但银行在价格的话语权上占优势，能够以较高的收益覆盖风险。
还有，一些项目在东南沿海一带没有竞争优势，但在西部就有优势，回报率也相对较高。所以，商业银行要转变发展方式，下大力气调整信贷结构，提高风险调整后的收益水平。
优化信贷风险管理策略
清晰高效的信贷风险管理策略，是商业银行防控信贷风险的重要基础。一是要增强信贷风险的预判，健全风险缓释措施。严格落实贷款“三查”制度，通过严密的贷前调查和贷中审查，完善授信方案，健全风险缓释措施，在源头上控制风险。二是要加强信贷风险研究，准确把握贷款投向。贷款优先向国家*鼓励且盈利好、信誉高的行业和客户投放，加大从产能过剩、前景不看好、高风险行业和客户的退出力度回避风险。三是要善于和同业合作，分散风险。
不要把鸡蛋放在一个篮子里，即便是鸡蛋放到了不同的篮子里，这些篮子也不能栓到一根绳子上，改变“垒大户”的做法，大额贷款要积极通过银团贷款的方式分散风险。四是要健全风险补偿机制。贷款定价时，一定要考虑风险因素，把风险成本转嫁出去，预先补偿将要发生的风险。五是要及时准确计提减值准备，提高拨备覆盖率和充足率，增强风险的自我抵御和补偿能力。六是要及时通过法律途径保全债权，挽回或减少风险损失。发现借款人经营活动出现重大不利于贷款安全的情形，要及时诉讼，防止借款人悬空或逃废债务。
完善风险管理*机制
完善的风险管理*机制，是商业银行控制信贷风险的根本保证。一是要建立相对垂直的风险管理*，强化风险*、计量分析、信贷审批、风险监控等在全行整体层次上的集中统一管理。二是要提升大中型企业贷款的经营层级，实行贷款的集中经营，把好贷款的准入关。三是要实行审贷分离和专业专注的贷款审批制度，提高贷款审批的专业化水平，防止“外行人”审批。四是要实行市场营销与贷后管理岗位职责分离，加大贷后检查力度，加强借款人的管理，增强第一还款来源的可靠性和充分性，提高贷后管理的实效性。五是要严格信贷资产风险分类工作，客观及时准确实施信贷资产风险分类，降低风险分类的偏离度，提高资产减值计提的准确性。六是要加强担保管理，审慎选择抵质押物，提高押品的风险缓释能力和保证人的代偿能力。七是要充分利用IT系统，加快风险数据库建设，夯实内部评级的数据基础，依靠工具改进和完善信贷风险管理和预警机制，“机控”与“人控”相结合，提高风险管控的效率。
八是要建立主动的信贷退出机制，主动从那些前景不看好的领域退出，腾出更多的信贷规模运用到更具价值创造力的领域，提高风险收益水平。九是要建立衡量收益和风险的评价体系，完善贷款价格形成机制。十是要完善激励约束机制，健全信贷风险报告机制，鼓励暴露风险，防止隐瞒信贷风险的*。
健全信贷风险管理文化
健全的信贷风险管理文化，是商业银行防范信贷风险的重要保障。一是要树立全面风险管理理念，改变把风险防范和业务发展对立起来的不良习惯。二是要善于用数据说话，改变讲故事式的管理习惯。三是要主动事前防范和事中控制，改变风险发生后才去被动化解的习惯。四是要加强信贷队伍建设，加大业务培训和思想*教育，提高信贷人员业务素质和职业道德。五是要建立畅通的交流沟通渠道，形成管理层与执行层之间的良性互动，发挥整体合力。
信贷风险成本管理在很大程度上决定着一个商业银行的生存和发展，商业银行的经营管理者对此应有一个全面的正确认识，对信贷业务中的各种不确定性进行有效管理，形成一整套行之有效的信贷风险成本的形成与补偿、计量与评估、分散转移与控制的管理机制，全面提升风险管控能力，确保在复杂多变的市场环境中持续稳健发展。