怎么降低p2p理财的投资风险
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发布时间：2023-10-15 21:29
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时间：2024-11-15 03:23
一直以来，P2P理财凭借着投资门槛低、操作简单、收益稳定等众多特点，成为了越来越多用户的理财首选。据统计，截止到去年底进行P2P投资的人数达到了1700万人以上。当然，在投资P2P时，平台的选择十分关键，如果选到了优质且安全的平台，那到手的收益自然相当可观。如果选错了平台，那么极有可能出现踩雷甚至血本无归的情况。
那么投资P2P，该如何选择平台呢?我们要建立自己的判断标准，根据标准进行筛选。
一、看平台背景
P2P平台的背景分为银行系、上市系、风投系、国资系、民营系。一般背景越强，平台的整体风险就越小。看平台的背景要注意参股的比例，通过国家企业信息系统，查询平台运营公司的股权结构及股东出资情况。
二、管理团队
管理团队的能力对一个平台至关重要，投资平台前要了解创始人的专业能力，金融、互联网从业经验是否丰富。一般管理团队学历越高，从业经验越丰富，平台的整体管理能力也越强，发生道德风险的概率较低。
三、平台合规性
1、银行存管
监管规定P2P平台应当进行银行存管，银行存管成为衡量一个平台是否合规的重要标准，通过开通存管账户将投资人的钱与平台的钱分开，防止平台挪用用户资金，所以投资时尽量选择有存管的平台。可以通过注册是否开通银行存管账户，充值、提现是否收到银行发来的短信来判断一个平台是否存管。
2、项目额度
监管规定网贷平台应以小额分散为主，个人20万，企业100万。所以投资时要看融资项目的额度，有无超额，是否符合监管的要求。
3、信息披露
充分的信息披露能够及时的向平台投资人反应平台的运营情况、风控措施。对于投资者来说，平台披露越多，平台透明度越高，投资越安全。选择平台时一定要看平台信息披露是否完善，借款项目信息、业务信息是否规范。投资过程中一定要看合同，知道自己的钱去哪了。
四、看资产类型
网贷平台的资产主要包括信用贷、消费贷、车贷、供应链金融。
信用贷无抵押，是对借款人信用、消费数据做出风控以后，给予的纯信用贷款。
消费贷是根据相应的应用场景发放的信用贷款。
车贷是以汽车作为抵押或质押进行贷款，风险主要是车辆估值以及二次抵押问题。
供应链金融是根据借款企业上下游的应收账款进行贷款。
一般而言，以车贷和供应链金融的为主的平台，有相应的抵押物，资产质量较高。
五、看收益率、流动性
收益越高，往往意味着风险越大，投资P2P应该追求合理的收益，在8%-15%之间。
一般产品期限越长，流动性越差，收益就会越高。投资较长期限的产品，要看平台能够债权转让，以及债权转让如何收费等，建议根据自己的偏好选择合适的平台。
六、投资体验
看平台计息规则、提现到账速度、收费情况，有些平台投资以后，有一定的募集期，几天后才开始计息，就相当于资金白白占用好几天。另外，还需要看APP的操作的流畅度，平台的信息安全等。
比较优质安全的平台如钱来也，作为一家发展已有三年的互联网理财平台，其起投门槛低、收益稳定、安全性也高。具体地说，用户只要有500元就可以进行理财操作，投资期限很灵活分别1-6个月不等，平均历史年化收益率为9.6%-12.6%，现在有很多人都在钱来也平台理财，最主要的是安全且有着不错的收益。
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