对保险行业的发展情况
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发布时间：2022-04-24 20:18
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热心网友
时间：2023-10-09 15:53
近年来，我国保险市场发展迅速，保险细分市场结构化差距也越来越明显，其中人身保险市场发展规模和成熟度都远高于财险市场，未来财险市场发展空间较大。
保费收入人身险为主、财产险为辅
2016-2020年，我国保险行业细分业务保费收入总财产险占比微幅上升，二人身险保费规模占比下降，截止2020年，我国财产险保费规模达3.33万亿元，占原保费收入的73.6%;人身险保费收入1.19万亿，占原保费收入的26.4%
人身保险行业保险深度高于产险
2011-2020年，我国人身保险深度不断上升，2017年我国人身保险深度增长至3.26%，但随后2018年开始我国人身保险深度增长趋势出现不稳定态势，2020年我国人身保险深度为3.28%。
由此可见，2018年后我国人身保险保费收入增长速度较GDP增长率优势下降，人身保险保费收入对我国GDP的贡献率出现波动。尽管如此，人身险深度业远高于产险深度。
财险密度远低于人身险密度
2011-2019年，我国人身保险密度保持增长趋势。2019年，我国人身保险密度首次突破2000元/人，达到2213.85元/人，同比增长13.28%。而财险密度增速缓慢，2011-2019年年均增速仅为10.36%低于人身险保险密度的年均复合增速(13.27%)，2019年仅为832.04元/人，与人身险差距甚远。
人身险市场化程度更高
2020年，我国人身保险公司保费收入排名前十位，公司分别为中国人寿、平安人寿和太平洋人寿，保费收入分别为6129亿元、4760亿元和2084亿元，市场份额占比分别为19.35%、15.03%和6.58%。CR3市场份额40.96%，远低于财险市场CR3份额，市场化程度更高。
2020年，我国财产保险公司保费收入排名前十位，公司分别人保财险、平安财险、太平洋财险，保费收入分别为4320亿元、2858亿元和1467亿元，市场份额占比分别为31.08%、21.04%和10.80%。CR3市场份额63.64%。市场集中度较高。
通过对比可知，我国财产险尚处初级发展阶段，未来发展空间巨大。
—— 以上数据及分析均来自于前瞻产业研究院《中国保险行业市场前瞻与投资规划分析报告》。
热心网友
时间：2023-10-09 15:54
据前瞻产业研究院公布的《保险行业市场前瞻与投资规划分析报告》数据显示，1至3月，一季度全行业保费收入同比下降了11.15%，这种情况在保险业已经多年没有发生过了。记者查阅了从2014年以来的相关数据，发现每年一季度的保费增长均保持在两位数的速度。2017年为32.45%，而最快的2016年，同比增长为42.18%。一般来说，一季度的业绩是全年最显眼的一个季度，因为每年1月份都有保险公司惯例的“开门红”冲刺，而今年在防风险严监管的氛围下，行业未能实现“开门红”，故而影响了一季度的整体业绩。
前瞻产业研究院数据显示，今年一季度，寿险业务原保险保费收入9500.81亿元，同比下降18.22%;健康险业务原保险保费收入1561.52亿元，同比下降2.39%。具体来说，主要受到去年10月*开始实施的134号文影响，使“开门红”的主力年金型产品受到*，销量大幅下降，造成寿险新单业务增长趋缓。以行业标杆，目前上市的4家大型保险公司为例，今年一季度，中国人寿、中国太保、中国平安和新华保险的寿险新业务保费同比均有下降，分别下降了35.3%，28.2%，16.6%和49.1%。
尽管一季度总体保费收入呈现出下降态势，但如果进行更细节的分析，则会看到一些不同的风景。首先，3月份，寿险公司原保费收入同比增速已经由负转正。寿险公司3月原保费收入为3236.85亿元，同比增长8.53%，而2月份的同一数据为同比下降21.03%，情况有所改善。
其次，由于近年来行业不断进行结构调整，期交保费占比不断提高，大量的存量业务开始为行业贡献长期稳定的保费收入。仍以中国人寿、中国太保、中国平安和新华保险一季度的续期保费同比收入为例，其分别增加了39.1%、55.9%、60.7%和35.7%。
其三，健康险业务在3月也出现了快速增长，同比增长达到29.4%。业内人士分析认为，健康险业务的新业务价值普通较高，健康险保费收入的大幅增加有助于保险公司的新业务价值的改善。
应该看到的是，一季度保险行业销售数据虽然表现平平，但保险行业前景依旧向好，从行业放宽外资持股比例*，到税收递延型养老险*试点落地，一系列*红利正逐步释放，这都将是保险行业的长期利好。
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