个人养老金没有意义
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发布时间：2023-09-05 01:45
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时间：2024-12-05 00:44
第一大支柱，基本养老保险。它覆盖两大人群，一个是城镇职工基本养老保险；另一个则是城乡居民基本养老保险；基本养老保险制度已经比较健全，是社会统筹和个人账户相结合的模式。截止到去年底，参保人数超过10亿人，积累基金达到6万多亿元，它是目前我们养老金发放的主力。
第二大支柱，企业年金、职业年金。这个是用人单位自个儿和员工共同建立的，不是强制性的，自愿原则。目前来看，主要是央企、国企有企业年金，小部分效益好的大型民企也有类似的企业年金，但大部分民企是没有企业年金的。我们国内民营企业的综合税负其实是很高的，再加上各方面成本开支，市场经营风险等等，大多没有企业年金。因此，当前参加企业年金的职工全国也就7200万人。
第三大支柱，也就是我们今天要聊的个人养老保险和商业养老保险。这个也是自愿参与，每年最多可缴费12000元，每个月折合1000元。咱们国家的养老保险可以看作是“三方出力”的保障制度，国家出一部分力，企业出一部分力，咱们自个儿再出一部分力。
其中有一点很关键，养老金是采取代际转移支付制度，也就是年轻人缴纳的保险金是给老一辈来使用的。那么国内的抚养比就显得至关重要，以前年轻人多，老人少，所以养老金是够用的，但现在呢？
现在我们的人口自然增长率从2012年的万分之74降到了2021年的万分之3.4，也就是说10年时间我们的人口增长率下降了95%。人口自然增长率就是用每年的出生人口数减去死亡人口数，得出来的差值再除以人口基数。2012年这个差值还在660万左右，2018年后就急速下降，2021年人口只净增了48万。
