两全险好不好?身故保障怎么样?

发布网友发布时间：2023-09-15 21:30

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热心网友时间：2024-11-25 03:10

学姐察觉到，不少保险新手一发现两全险“有事赔钱，没事到期返本”，就也想赶快购买一份。

两全险的这个特点乍一看的确十分吸引人，不过，正如同大家常说的天上不会掉馅饼，两全险也没有这么简单。

今天这个机会正好，学姐来和大家好好聊聊。

假如目前看不完全文，那就先收藏以下的精华文章，有时间再看：

《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》

一、两全险是什么？

两全险也可以把它叫做生死两全保险，一般包括身故保险金和满期生存保险金，将生存寿险和死亡寿险进行结合，也就是我们常说的“既保生又保死”。

假如两全险的被保人在保险期间就不幸身故了，保险公司会将身故保险金支付给受益人；被保人在保险期间完结之时仍然幸存着，就能够得到满期生存保险金。

但是两全险基本不会单独售卖，一般作为主险或附加险和其他的人身保险*在一起出售，譬如重疾险和意外险等等。

二、两全险值得买吗？

看到这，关于两全险的定义相信大家已经基本了解了。

那趁此机会，学姐就从两个角度来阐述一下是否值得入手两全险。

1、保障功能

根据上面文章中的内容可以得知，两全险的身故保险金和满期金是只赔其中一个的，没那么容易能拿到满期金，因而我们仅仅关注收益而忽略它本身的保障功能是有问题的。

为了更为形象地进行一下说明，学姐直接以太平洋两全其美两全险举例说明一下。

老王在30岁这年入手了太平洋两全其美两全险这个产品，能保障至70岁，总共交30年，100万的保额，相当于每年交25260元；假设老王40岁身故，受益人得到的赔偿就是160%已交保费（即404160元）和当时现金价值二者相比金额多的那个。

这么一看，两全险的身故保障还是挺好的，估计是因为你不了解定期寿险的性价比有多高。

打个比方像华贵大麦2022定期寿险，具备的投保条件一样，华贵大麦2022定期寿险一年的保费就只需要投保人花费2139元，比太平洋两全其美两全险便宜了两万多元。

只要是还在保障期之内，不管被保人什么时候出险，华贵大麦2022定期寿险一般直接赔付，基本保额100万。

显而易见，一般来说，两全险的保费要高出定期寿险十几倍，但是对身故保障的力度做的不是特别强。

2、理财功能

估计有许多小伙伴有点疑问，既然两全险在身故保障方面表现一般，这么贵的原因何在呢？这是因为大部分保费都收在了返还责任上。

假如只为两全险的返现多交比纯保障型险种更高的保费，那么性价比有点低。

毕竟遇到通货膨胀的经济背景，几十年后拿回了钱，和现在交给保险公司的钱进行对比，明显能够贬值不少。

可以换个角度理解，假如我们在购买两全险的时候，选择10万块钱的保费，如果以后能拿到10万，那么实际价值也只达到了几万，其实并没有做到真正回本。

而且大家应该也清楚，两全险是强制储蓄类型的，资金灵活性不够给力，假设被保人遇到了一些紧急状况急需钱，随时提取现金很难做到。

要是非常在意回本和理财灵活性这个问题，大家不如了解一下投保增额终身寿险，保额是能够实现逐年升高的，能够弱化通货膨胀带来的影响，并且回本和收益增长的时间很短，还可以直接利用减保或者是保单贷款等功能来随时提现。

倘若对增额终身寿险还是不太理解，可以看看下面的详细科普：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》

学姐总结：

总结全文，两全险的身故保障不及定期寿险，理财功能也不尽如人意，还不如用买一款两全险的钱去买一款纯保障型的产品+一款增额终身寿险，毕竟保额更充足，性价比还高。

如果大家还想对比其他理财险，学姐也给大家提供一份榜单，若是真的需要，不妨看一看：

《十大理财险排行 ▏想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》

【写在最后】

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