中国人寿鑫如意年金险有没有坑？怎么买？
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发布时间：2023-09-17 20:38
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时间：2024-11-18 23:39
这款鑫如意(白金版)是中国人寿推出的一款年金险，宣传"即交即领，满期返还，稳健安全"，这一点真的是让不少朋友都十分中意！
这款年金险当时学姐的表弟就十分看重，现在真的是十分后悔自己投保了这款年金险。
确实，年金险具有理财功能，但它所存在的坑也不少！下面就让学姐带领大家一起来分析一下这款年金险的一些*吧~
学姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金险前必须要来浏览一遍：《学会这招，远离年金险99%的坑》
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐依据它的有关条款，整出来了一份很好理解的产品保障图，一起来研究一下：
从保障图中能够了解到，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式蛮多样，比如说就有生存保险金、年金和满期金这三种。
并且投保门槛也相对来说比较低，最高允许70周岁人群投保，在中老年人群也非常不错。
不过，经过学姐里里外外的观察后，反而察觉到很多不足之处！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限仅有年交可选，没有趸交这一方式可选。
一次性全部交清保费也被称为趸交，这种交费方式主要是为高收入，但是收入不能保证相对稳定的人群。
而年交，就是每年缴付保费，保费需要付清截止，对于收入不怎么稳定的就不建议选择了，这款比较适合收入稳定的人群选择。
若缴费的方式以上这两种都有，这样的话投保人就可以根据自身的情况进行选择了，
在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)就做的不够好了！
这么看来，缴费年限的选择也是有讲究的，不知道怎么选择的看一看这一篇文章：《缴费年限怎么选才不会亏？》
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是允许添加万能账户的，这一点原本是很值得被大家赞扬的。
但是大家如果对于这点仔细地思考的话，这两个万能账户的保底利率竟然只有2.5%！确实是不够大方！
什么是万能账户呢？主要就是指对于那些不想领取年金的投保人，年金会进入万能账户进行复利增值。
市面上很多产品万能账户的保底利率基本都在3%左右，对比之下，这款名叫鑫如意年金保险(白金版)的万能账户确实有很多不足之处。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金的赔付金是已交保费和现金价值二者选其大。
目前同类型的年金险身故金的给付都是：可赔付120%/140%/160%保额。
对于那些家庭支柱由三四十岁扛的人来说，身故赔付金要越高才越好。
倘若不幸身故，整个家庭的最大经济来源中断，无疑会让整个家庭陷入窘境，严重的话可能基本的基础生活都难以保持。
所以，赔付的身故金越多就更给家庭带来更有力的保障，最起码能支撑我们基础的生活。而鑫如意年金保险(白金版)在这方面就没有考虑周到！
不仅是以上谈论的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些不足的地方，具体的不足都被学姐整理在这篇文章里了，感兴趣的小伙伴就继续往下看吧：《国寿「鑫如意」收益高？看完就知道值不值得买》
对保障内容做了了解之后，大家最关注的还是这款产品的收益情况，一起来研究一下！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
演算收益前，先和大家科普内部收益率IRR的概念：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。年金险的收益是否可观，不能光看代理人演算的收益率，要看其内部收益率IRR。
鑫如意年金保险(白金版)的表现如何！
假设一下，30岁的小王选择了鑫如意年金保险(白金版)，年年都交10万保费，这样交5年，选择在50岁领取年金，基本保额享有10130元。
生存保险金：投保后就能到手10000元，小王在30周岁到50周岁的时候，每年都可以领取到10130元的基本保额。
年金：51周岁的时候， 进行给付110%的基本保额，即人民币为11143元，那么在52岁一直到80岁这个范围内，给付10%基本保额+上年年金。
满期金：在小王80岁的时候 ，一次性的把保费给全部交齐全，即就是50万元。
由图可见，小王60岁的时候年金险内部没有增加还是为负值，也就是是到了这个阶段，依旧是没有收益的！
在小王70岁时，内部收益率IRR仅为1.04%，到了80岁，内部收益率IRR值却升至3.42%。
这种情况是由什么原因造成的呢？原因是在保障期满时，已交的保费一次性付完了，所以这样做就让内部收益率得到了明显的提升。
拥有了这款年金险，在短期内是不会有高收益的，如想得到高收益只能等到保障期满，真心觉得非常坑！
三、学姐总结
综上所述，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容并没那么优秀，并且短期收益不乐观，投保前要再三考虑！
【写在最后】
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