贷款类型分类
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发布时间:2023-03-29 13:17
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时间:2023-04-29 09:48
目前,常见的个人贷款方式主要分为三类,从低息到高息,分别是银行贷款、机构贷款和网络贷款。
一、银行贷款
个人银行贷款一般分为两类:个人经营性贷款和个人消费贷款。
个人经营性贷款:以个人经营资金周转为目的,强调个人需要有营业执照和经营场所。资金周转的方向是从上游采购原材料,支付员工工资,支付场地租金等。
个人消费贷款:以个人消费为目的,还规定了消费方向,如装修、购物、旅游、留学等。
但是,无论是个人经营性贷款还是个人消费贷款。严禁资金流入房地产、股市等投资行业。
个人经营性贷款分为两类:
抵押贷款/证券贷款
抵押需要抵押物,通常包括房屋、公寓、写字楼、铺面、厂房、土地等。抵押贷款利率也不同,通常住宅抵押贷款利率是70%;公寓、写字楼、铺面、厂房、土地抵押率50%。当然每个银行的规定不一样。甚至评估公司的评估价格也不一样。
房贷年化率各家银行不一样,通常年化率在4%-8%。如果征信等条件好,想要低利率,可以优先考虑四大行。如果想要高额度,可以优先考虑商业银行。
无担保/信用贷款
经营性贷款也有信用贷款,不需要抵押物。比如各大银行的税贷,邮储银行的三门联保等。当然,信用贷款对征信的要求远高于抵押贷款。
信用贷款年化率也有4%-8%,信用贷款额度有基本的计算公式。
个人消费贷款分为两类:
1.抵押贷款
消费贷款和商业贷款类似,但没有营业执照和经营场所,最高额度在100万以内。
2.信用贷款
消费贷款产品更加丰富。总的来说,我们可以分为三类。
公务员、事业单位、500强企业员工、私企员工。
拥有商品房的个人
购买商业保险的个人
公务员,事业单位,500强企业员工,私企员工,对应的产品多如牛毛。但都是以个人缴纳的工资和公积金基数给出的相应数额为基础的。
个人拥有商品房以按揭住房为主,全款住房为辅,按首付金额给予相应额度。
目前,只有平安银行可以为购买了商业保险的个人提供此类贷款。按年缴费的,按缴费年限给予相应金额。
二。机构贷款
贷款是指机构向银行、信托等筹集资金的企业。加上保险费和服务费,然后给借款人。受国家*影响,目前剩下的大部分机构都是以保险为主,比如安普汇、地方定期贷、某保等。
通常机构融资给消费者的成本在国家控制的年化率15.4%以内。与银行融资相比,具有手续简单、速度快等优点,3天内即可到账。缺点是融资成本高。
机构贷款产品类型大多集中在四大类。
1、公务员、事业单位、500强企业员工、私企员工等工薪族。
2.拥有商品房的个人
3.购买商业保险的个人
4.有按揭车或全款车的个人
第三,网贷
网络上的贷款往往包括某宝、某贷等。好处是可以马上放款,贷款客户不限。对于征信好的客户,可以贷几百元甚至几十万元。缺点是额度低,很多客户可能因为借了几百元的网贷,长期失去了向银行申请贷款的条件。这是典型的捡了芝麻丢了瓜。最初,我能够
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