定期存款和年金保险有什么区别1
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发布时间：2023-10-28 16:42
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热心网友
时间：2024-11-30 05:40
年金保险，是指以被保险人生存为给付保险金条件，并按约定的时间间隔给付生存保险金的人身保险。年金领取人和被保险人可以是同一人，也可以是不同人。年金保险的给付期限可以是定期的，如教育金。也可以是终身的，如养老金。
由于年金险与其他保险产品不同，年金保险从购买到领取，时间跨度可能相隔10年、20年乃至更长的时间，因此消费者购买年金保险应首先考虑带有分红功能的年金保险产品。而保险专家表示，除了要选带有分红性质的险种外，消费者在购买养老年金保险时还应注意一些问题。
首先，领取方式可“量身定制”。年金保险有定额、定时和一次性趸领三种领取方式。趸领是被保险人在约定领取时间，把所有的养老金一次性全部提走的方式，定额领取的方式则是在单位时间确定领取额度，直至被保险人将保险金全部领取完毕，定时则是被保险人在约定领取时间，根据保险金的总量确定领取额度。
其次，侧重于养老应增加领取金额。年金保险是以被保险人生存为给付条件的一种保险，为避免被保险人寿命过短损失养老金的情况，不少养老险都承诺10年或者20年的保证领取期，未到领取年限就身故可将剩余未领取金额给予指定受益人。一些侧重于养老功能的年金保险产品，每年领取金额较多，也有保证领取年限。
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热心网友
时间：2024-11-30 05:41
银行存款与年金保险功能对比
现在有很多朋友购买年金险作为孩子未来的教育金或自己的养老金，但也有一些人认为买年金险还不如存银行，银行存款既安全又灵活，保险收益不高且时间长、资金不自由，这两者到底有什么区别，买年金险真的不如存银行吗？下面我从几个方面做一个比较，我们可以更多地了解保险和银行存款在功能上的区别。
一、安全性
1、年金险
保本保息写进合同，搭配的万能账户终身保底复利收益，且终身享有年化保底2.5%复利收益，法律保证。
2、银行
降息只需一纸通知，且近30年来银行利息一直呈下降趋势，按经济发展规律，银行利息仍是下行通道。（1993年一年期存款利率达10.98%，三年期存款最高达12.24%；2022年一年期存款利率仅为1.5%，三年期也只有2.75%）
预计不久的将来国内存款利率可能会降到年化利率1%以下，即与现在欧美国家利率水平持平。
银行存款利率走势图
二、灵活性
1、年金险
保单借款：随时可借（保单现金价值+账户现金价值）80%，且借款后，视同为所有金额仍留存账户，保单权益不变，且账户仍按未借款的全额计算收益，不会因为借款金额而减少资金计息基数。
2、银行
无借款功能，若临时急需资金，只能选择取款，若取走一部分现金，只能按余下金额计算利息，若是定期存款且所有资金都只能按活期利率计息。
三、计息方式
1、年金险
复利计息，所有收益享受日结息、月复利，每年滚存12次至终身。
2、银行
单利计息，若到期取出本息再存，也只享受年复利，且每次还需自己完成相关转存手续。
四、中途支取计息方式
1、年金险
从万能账户支取资金，活期享受定期利息：转入账户的资金，可根据需要随时灵活支取，且部分取款后，账户余下资金仍按不低于2.5%的日结息月复利滚存至终身。（一般现在各家保险公司万能账户结算利率都在3.5%-5%之间）
2、银行
若存款未到期中途支取所有资金均只能按活期利率计息。
五、耗时间和精力
1、年金险
省时省心：缴费期一般分为3年、5年或10年，但收益期一般为75岁或终身，即交满后，再也不用操心每月或每年要用心去完成存钱、转存事宜，保险公司自动会将每年的收益一直复利滚存至终身，需要用时随时支取。年金险可用3年、5年或最长10年的强制储蓄，完成一辈子的心愿。
2、银行
费心费时，长期需要自己去操作存钱、转存事宜，若想要达到相对理想的收益，中途就不能有忘记、漏存的情况。
六、收益性
1、年金险
缴费期刚结束时，收益可能不及银行存款，但因为保险是日结息月复利，每年12次复利滚存，在现行利率不变的情况下，10-15年时收益基本和银行持平或略低于银行，以后时间越长收益越高，经过一定的时间收益是超过银行的。
2、银行
利息一般最长5年是稳定的，近30年银行利息一直呈下降趋势，按经济发展规律，未来利率可能还是一个下行通道，且是单利计息，未来银行收益还会降低。
七、强制储蓄专款专用
1、年金险
一般一个家庭教育和养老是刚需，年金险用途指向清晰，可用3年、5年或10年的强制储蓄，完成孩子专属的教育金，确保子女未来的教育水平，以及自己确定、稳定、可持续的养老现金流的储备，解决问题，完成心愿。
2、银行
一个家庭很难找到10年前的存折，*太多，储蓄不易，中途很可能动用未来10年、20年甚至更长时间后专款专用的教育金和养老金。
八、 传承性
1、年金险
法律架构：唯有保单可以写上三类人的名字（投保人、被保险人和受益人），按属性分开来，三权鼎立。通过投保架构设计完成心愿，法律保护，专属传承，同时通过投保架构，可保全资产，按意愿掌控资金所有权，可让这笔财产成为子女终身的专属财产和规避诸多风险，甚至未来的婚姻风险、债务风险等。
2、银行
银行存款或股票、基金账户：都只能设定一个人的名字。
九、保障性
1、年金险
保障功能：若发生风险，还会有一笔较高金额的身故保障金。
2、银行
若发生风险，银行只能取出本金+利息。
年金险的不足有哪些
一、前5年资金为封闭期，不能支取；
二、前10-15年若急用需取出资金（若银行利息未下降，三年期一直稳定在2022年利率水平），则收益可能略低于银行。
银行存款与保险是两个完全不同的金融工具，各有各的功能与作用，一个家庭一般短期要用的钱建议放在银行，中长期理财（尤其是教育金与养老金）建议放年金险，用不同的金融工具长短搭配，才能让我们的家庭资产一直处于良性的状态。
（注：现在各家保险公司年金险都配套专属万能账户，以上是按年金险搭配万能账户的说明。）
热心网友
时间：2024-11-30 05:41
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定期存款和年金保险最大的区别就是前者是自愿的，容易不受控制，而年金保险是强制性的，可以有效的管理资产。而且定期存款利率是单利，收益比较低，可以随时取现比较灵活。年金保险是长期投资，每年除了一笔固定收益还有一笔不固定的红利金，每年的收益在账户里以复利滚存收益比银行高。年金保险产品资料
图片来源：摄图网
年金保险领取方式可“量身定制”。年金保险有定额、定时和一次性趸领三种领取方式。趸领是被保险人在约定领取时间，把所有的养老金一次性全部提走的方式，定额领取的方式则是在单位时间确定领取额度，直至被保险人将保险金全部领取完毕，定时则是被保险人在约定领取时间，根据保险金的总量确定领取额度。
热心网友
时间：2024-11-30 05:42
热心网友
时间：2024-11-30 05:43
学霸说保，专注为你解答保险难题。这有一份今年十大最好的的年金保险整理：《今年十大高收益年金保险排名！》。
年金险太难挑了！只因不同的产品收益率差距很大。有的产品交50w年金最后只领到55万，仅1%的年化收益；而有的产品若干年后甚至能达到8%的年化收益。
为了能更直观帮大家挑选出哪款年金险值得入手，我整理了一份：《刚刚更新！十款值得买的年金险榜单》给大家参考。
下面我给大家讲两个挑年金险的技巧：
1.高收益是第一要义。
不管我们买年金的目的是什么，作为一种理财保险，年金险的收益至关重要。年金险的收益来源于年金账户和万能账户。整个增值过程虽复杂，但判断年金险收益的标准是计算IRR收益率。经过10年左右的增值，IRR能达到4%的年金险，在市面上算优秀水平了。
2.年金的现金流要跟资金使用需求想匹配。
年金险会改变我们的现金流，因此要综合考虑4个问题：
·到了孩子读书的年纪时，有多少钱可以领？
·我们养老时能领到多少养老金？
·因急需用钱而退保的时候，会不会有亏损？能多少现金价值？
·自己百年归老后能留给亲人多少钱？
作为预算有限的工薪阶层，仅需集中资源解决1~2个问题，例如教育金，就主要看看到孩子读书的年纪能返多少钱。
企业主虽然预算充足，但对资金的灵活性要求较高，则还需考虑产品的现金价值和百年归老后能留给亲人多少钱。
其实年金险的坑多到你难以想象，即使它的产品形态很简单。为了方便大家挑选好产品，我整理了一篇年金险防坑指南：《3分钟看完今年十大高收益年金保险大盘点！》。希望对你有帮助。
以上就是我对"定期存款和年金保险有什么区别"的全部回答，望采纳！
