中国人寿鑫如意年金险怎么买?性价比高吗?
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发布时间：2022-05-01 10:04
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时间：2023-10-08 13:36
最近，中国人寿推出的一款年金险——鑫如意(白金版)，宣传"即交即领，满期返还，稳健安全"，不少朋友都看中了这一点！
学姐的表弟当时也是心动不已，投保这一款年金险，现在真的是后悔都没办法。
确实，年金险作为一款具有理财功能的险种，隐藏的坑可不少！
下面就让学姐把这款年金险的一些*告诉你们吧~
这些要点，在投保年金险之前一定要做个了解：
《学会这招，远离年金险99%的坑》
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐依据条款内容总结了一份相对简单的产品保障图，一起来探讨探讨：
由保障图可以发现，国寿鑫如意年金保险(白金版)的年金给付方式以生存保险金、年金、满期金这三种方式为主。
并且投保门槛也没有很高，最高的投保人群不超过70周岁就行了，对中老年人也很友好。
不过，经过学姐仔细研究，却发现这款年金险存在不少缺点！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只允许人们选择年交这种方式，而趸交这一方式是不可选的。
趸交，说白了就是一次性把全部的保费都交完，其实这种交费方式很单一，针对的只是高收入，但是收入水平不可以维持常态的人群选择。
年交的意思就是说，每年缴付保费，保费付款清楚为止，经济来源比较稳定的人群建议选择。
要是这两种缴费方式都有的话，投保人就可以选择自己能够承受得起的那一款进行投保，这样的方式对投保人来说更好。
在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)还有些不足的！
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)是可以另外再加万能账户的，针对这一点本身来说是很值得表扬的。
但要是大家再仔细一看的话，这两个万能账户的保底利率竟然只有2.5%！实在是太小气了！
那么万能账户的定义是什么呢？
如果投保人不想领取年金，年金会进入万能账户进行复利增值。
万能账户的保底利率一般都是在3%左右的，将鑫如意年金保险(白金版)的万能账户与其他按产品进行对比之后，我们会发现这个产品是真的不太行。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能是赔偿已经保费和现金价值当中的较大者。
目前同类型的年金险，身故金的给付是很给力的：可赔付120%/140%/160%保额。
对于那些三四十岁的家庭情况来说，身故赔付金越高对于他们来说，当然是越好。
倘若不幸身故，整个家庭的最大经济来源中断，这就很可能让整个家庭瘫痪了，严重的话可能基本的基础生活都难以保持。
所以，赔付的身故金越多，就更给家庭带来更有力的保障，最起码能维持基础的生活。
除了上述要点，鑫如意年金保险(白金版)还有不足点是需要特别留意的。
下面这篇文章都会一一告诉你的，想接着往下了解的朋友戳下篇：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》
了解完保障内容，大家最重视的还是这款产品有着怎么样的收益，一起来探讨探讨！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
演算收益前，先和大家科普内部收益率IRR的概念：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。年金险的收益是否可观，不能光看代理人演算的收益率，要看其内部收益率IRR。
简单点说，只要内部收益率IRR的数值越高，就代表着这款年金险的收益越好。
那鑫如意年金保险(白金版)在收益上会有怎样的表现呢？看下图：
如果30岁的小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，每年交10万保费，总共交5年，能够获得年金的年龄设在了50岁，基本保额是10130元。
生存保险金：投保后马上领10000元，在小王30-50岁时，每年可领基本保额10130元。
年金：51岁时，给付110%基本保额，即11143元，52-80岁时，给付10%基本保额+上年年金。
满期金：在小王80周岁时，一次性给付已交保费，即50万元。
也就是说，在小王满60岁的时候，这款年金险内部收益没有增加还是停留在负值。
直白地说，到了60岁还是没有收益！
在小王70岁时，内部收益率IRR仅为1.04%，在80岁时，内部收益率IRR飙升至3.42%。
为什么会造成这样的情况呢？
原因在于，小王在保障期满时，一次性给付了已交的保费，这才让内部收益率飙升了。
即言之，要是已经投保了这款年金险，如果在短期想要得到更高的内部收益并不是很可靠，只有在保障期内都全部领取了才能得到高的收益。
学姐真心觉得这个非常坑！
三、学姐总结
总而言之，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容缺陷真的还挺多的，并且短期收益不是很乐观，投保前要再三考虑！
毕竟市面上比较突出的年金险数不胜数，这不，学姐已经整理好了，有兴趣往下看的朋友可以看看：
《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》
【写在最后】
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