中国人寿鑫如意年金险怎么样?适合哪些人买?
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发布时间：2022-04-30 16:55
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时间：2022-06-27 23:23
鑫如意(白金版)是由中国人寿推出的一款年金险产品，宣传"即交即领，满期返还，稳健安全"，很多朋友对这一点都十分心动！
学姐的表弟当时也是心动不已，现在真的是十分后悔自己投保了这款年金险。
确实，年金险作为一款具有理财功能的险种，不为人知的坑还蛮多的！
下面学姐就来具体给你们分析下这款产品的保障内容吧。
学姐也给大家带来了一些如何避坑的方法，投保年金险前一定要了解清楚：
《学会这招，远离年金险99%的坑》
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐按照相关条款，做了一份比较通俗易懂的产品保障图，一起来探讨探讨：
从保障图中能够了解到，国寿鑫如意年金保险(白金版)年金给付方式还是挺多的，分别是这三种：生存保险金、年金、满期金。
并且投保门槛也不高，不最高投保年龄为70周岁，对老年群体特别友好。
不过，经过学姐仔细研究，没看到这款产品的优秀之处，反而发现到很多不足之处！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限就只有年交这一个选项，缺少了趸交这一方式。
趸交，大家可能很陌生，说白了就是一次性把全部的保费都交完，这种交费方式只适合收入高，但是收入不稳定的人群选择。
年交顾名思义，就是每年缴付保费，直至保费交清为止，适合经济来源比较稳定的人群选择。
要是趸交和年交这两种方式都有，投保人就可以灵活的根据自身的经济情况选择了，无疑对消费者是更为友好的。
由此可见，缴费期限可不是随便选的，如果到现在你还不知道自己适合哪一种？不妨看看这篇文章：
《缴费年限怎么选才不会亏？》
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是可以附加万能账户的，本身值得夸赞的一点。
但是如果大家仔细来分析的话，这两个万能账户提供给大家的保底利率真的很低，只有2.5%！的确是非常小气了！
那么究竟什么是万能账户呢？
如果有投保人不想对年进行领取，年金会进入这个账户并复利增值。
万能账户的保底利率基本都在3%左右，相比之下，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户是真的有点上不了台面。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能赔付已交保费和现金价值二者取大。
当前同类型的年金险，身故金的给付更加给力：可以赔付120%/140%/160%保额。
我们需要知道的是，对于那些三四十岁的家庭支柱来说，身故赔付金要越高越好。
假如是发生意外去世了，那么整个家庭最大经济来源就没了，无疑会让整个家庭陷入窘境，比较严重的话可能基本生活都难以保持。
这么看来，赔付的身故金越高，那么家庭就能得到更有力的保障，最起码能维持基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)就没有考虑到这个方面，没有从消费者的角度考虑！
不仅是以上谈论的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还存在一些隐藏的小猫腻，详细的内容都罗列在这篇文章里了，感兴趣的朋友可以看看：
《国寿「鑫如意」收益如何？》
分析完保障内容之后，大家最关心得还是这款产品的收益怎么样，一起来了解一下！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在演算收益前，学姐就先给大家普及一下有关内部收益率IRR的概念：
内部收益率（IRR），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。
年金险的收益是否可观，不能光看代理人演算的收益率，要看其内部收益率IRR。
简单的说，只要内部收益率IRR的数值越高，就代表着这款年金险的收益越好。
下面一起来看看，鑫如意年金保险(白金版)的表现如何！
假设30岁的小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，年交10万保费，交5年，到了50岁可以领取年金，基本保额为10130元。
生存保险金：签订保险合同后就能领取10000元，在小王30-50岁时，每年可领基本保额10130元。
年金：也就是说在小王五十一周岁的时候，赔偿110%的基本保额，即为11143元，52-80岁时，给付10%基本保额+上年年金。
满期金：在小王80岁时，一次性给付全部保费，也就是50万元。
由图可见，在小王60岁的时候，这款年金险的内部收益率还是负值，也就是说，到了这个阶段，还没有收益！
在小王70岁时，内部收益率IRR仅为1.04%，在80岁时，内部收益率IRR飙升至3.42%。
为什么会出现这样的情况呢？原因是在保障期满时，一次性给付了已交的保费，这才让内部收益率飙升了。
这么说吧，如果购买了这款这款年金险，短期内的收益不是很理想，想要高收益必须领取至保障期满，不得不说这也太坑了吧！
三、学姐总结
综上所述，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面还有着许多不足之处，并且短期收益不是很乐观，投保前要三思！
【写在最后】
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