发布网友 发布时间:2022-04-20 11:35
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热心网友 时间:2023-07-15 22:17
所谓保费豁免,是指在保险合同规定的缴费期内,投保人或被保人达到某些特定的情况(如身故、残疾、重疾或轻症疾病等),由保险公司获准,同意投保人可以不再缴纳后续保费,保险合同仍然有效。
豁免功能包括2种:
重大疾病保费豁免,就是说投保人得了保险公司规定的重大疾病之后,可以免缴以后各期保险费,保障依然有效。
豁免保费定期寿险,是指投保人在身故或者高度残疾之后,可以免缴以后各期保费,保障继续有效。附加豁免的缴费年限和主险的缴费期一样。
豁免一般分为两类:“身故类”豁免和“疾病类”豁免。先说“身故类”豁免。
1、最常见的就是“定期寿险”豁免,保险产品的名称一般叫做“××人寿××产品投保人豁免保费定期寿险”
① 产品名称中“××人寿××产品”的意思就是,这个定期寿险是和引号里的产品搭配卖的。
② 后面的“投保人”表示这个保险保障的对象是投保人,而不是默认的被保险人。
③ “豁免保费”的意思就是一旦这个保险理赔了,同一张保单的其他保险就不用再交保费了。
④ 定期的意思就是,这个“豁免保险”是“一个确定的期限”。一般这个年期是整个缴费期的年数(N)减掉第一年的“1年”,也就是(N-1)年。因为第一年的保费您已经交了,你和保险公司都没有风险。
⑤ 寿险的意思就是,这个保险是保“生死”的,说白了就是“死了给钱”。具体到不同公司的不同产品,我们还需要看具体条款,看看是不是也包括“全残”或者“高残”责任。
⑥ 需要说明一下的就是,⑤里面提到的“死了给钱”的责任需要和另外一种责任做个区分,也就是“意外豁免”。如果一个保险是“意外豁免”而非“定期寿险豁免”,那么,投保人发生意外导致身故的情况才可以不交保费,而疾病身故是不包括在保险责任里的,保费仍旧需要继续交纳。这个专门提出来,以便引起大家注意。
2.另外一类“豁免保险”是重大疾病豁免,产品名称一般叫做“××人寿××产品投保人豁免保费(定期)重大疾病保险”
① 前面不解释了,跟1里面一样,“定期”俩字,有的产品名称里有,有的没有,但意义没区别,都是(N-1)年间投保人失去交费能力的保障。
② 这类保险里豁免保费的条件变成了“重大疾病”了,也就是说,投保人因为罹患了条款中的重大疾病,就不用再交保费了,同一个保单里的其他保障不受影响。
③ 近段时间市面上有几家公司推出了“轻症”也可以豁免保费的“豁免险”,大大提高了投保人的“重疾风险”的保障,费用却没怎么加。这类保险目前仅在泰康、华夏、天安有售,天安的还可以返还“豁免险”的保费。
④ 特别提醒,在投保重疾险的时候需要同时关注保障被保险人的“重大疾病保险”和保障投保人的“豁免保费重大疾病保险”的条款,条款里面关于重大疾病、轻症疾病的定义和理赔范围在各家公司的产品中不一定完全相同。不要想当然地认为,既然都保大病,那么投、被保险人的保障一定相同。
热心网友 时间:2023-07-15 22:17
在我们买保险时,经常会看见一些保险是可选投保人豁免的,一般用于夫妻互相投保或大人给小孩投保。
投保人豁免是指当投保人发生合同约定的保险事故后,后续无须再交保费,但保险合同依然有效。
投保人豁免本质上其实也是一份保险,一般作为一种附加险存在,常见于重疾险、寿险当中,有的可能是基础责任,有的则可能作为可选责任,具体以实际产品条款为准。
豁免的条件比较多,比较常见的是投保人身故/全残豁免或者投保人轻/中/重症豁免。
既然投保人豁免也是一份保险,那我们换个角度去理解它也是可以的。
比如我们把投保人豁免看成是一份减额定期重疾险/寿险,保额就是未交的保费,随着时间变长,缴费越来越多,所以保额自然也在逐年降低,直至保险合同结束。
而且需要注意的是,投保人豁免也是要进行健康告知的,比如投保人在配置一份重疾险时的健康告知不过关,那么就无法进行投保这款重疾险。
一般来说,当家长给小孩子投保重疾险时,会常考虑到是否需要这个功能。
举个例子,小张给自己的10岁的儿子买了一份重疾险,每年要交2000元左右保费,并且附带了投保人身故豁免责任。
几年后小张因为意外不幸去世,那么小张儿子的这份保单就无须继续交保费,而且这份保单仍然生效,直至小张儿子出险或者保险合同到期。
投保人豁免作为一种附加险,奶爸认为是比较偏个性化的设计,起到的作用更像是锦上添花,使保障体系更加完善。
热心网友 时间:2023-07-15 22:18
就是指投保人在缴费期内,发生合同约定的重疾、全残、身故的情形时,后续保费就不要交了,被保人依旧享受合同约定的保障不变。这是为了防止投保人发生上述情形时,没有能力缴费导致保单失效的情况发生。投保人豁免要根据自己的需求意向和实际情况来选择。热心网友 时间:2023-07-15 22:18
投保人豁免和被保人豁免不同,交钱的人发生相关风险,也可以豁免保单的后期保费。