重疾险应该怎么选?
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发布时间：2022-04-30 07:05
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时间：2023-01-16 15:17
重疾险应该怎么选，当然是看三件套（保额、保障期、缴费期）+保障内容。
1、保额
买重疾险最主要就是转移重大疾病带来的经济风险。
如果罹患重疾，会产生高额的医药费。
病人出院后不能立刻回归工作，没有经济收入，但面对的还有一系列后续的家庭开支、康复治疗费等等。
这个叫收入损失风险，很多人是忽略的。
目前重疾治疗费用平均在30万元左右，如果生活在一线城市，治疗费用会更贵，保额建议至少要50万。
买保险就是买保额，充足的保额才能起到保障作用。
2、 保障期
按保障期限，重疾险分：一年重疾、定期重疾、终身重疾。
一年重疾险只能作为过渡性保险，并不适合长期保障。
如果预算有限，可以先考虑定期重疾，最好能保到70岁以上。
如果预算充足，个人建议你考虑终身重疾险。
明天会生什么意外谁也不知道，时时刻刻给自己保障总没错。
3、缴费期
一般来说，在收入稳定的前提下，保障型产品的缴费期越长越好。
这样不仅可以减轻每年的缴费压力，也可以更充分利用保费豁免功能。
但拉长缴费期有一个前提，就是需要拥有稳定的收入，具备长时间支付保费的能力。
4、保障内容
基本的重疾保障外，还有一些可选责任，身故责任、轻中症、多次赔付……
这些附加责任都是要加钱的，要是手头紧，优先保障重疾保额，其他可选责任就先别想了。
（1）是否附加身故保障？
身故责任，就是投保人在保障期内死亡，赔付保额。
简单来说，得病赔钱；不得病，死也赔钱，相当于多了半份寿险。
但身故的保额大多跟重疾保额一样，对于家庭压力比较大的朋友来说，保额可能不太够。
重疾险要不要含身故责任，取决于你的家庭情况：收入、负债、预算等。
（2）是否附加轻症？
现在大多重疾险都会自带轻症了。
就算没有，也都可以附加轻症保障，像轻症多次赔付、轻症豁免等等。
如果疾病没有达到重疾的理赔标准，可以通过轻症进行理赔，让被保人在患病初期也能获得一定的经济补偿。
但轻症目前还没有统一的疾病定义，更没有统一的理赔标准，每家保险公司对于轻症的病种、理赔条件都不一样。
给大家总结了11种高发轻症：
（3） 是否附加多次赔付？
简单点理解，重疾险多次赔付就是：一次投保，多次保障。
但它受两个条件*：病种分组和间隔期。
病种分组
把几十种重大疾病进行分组，每组只赔付一次。
只要患了这组里面的一种重疾，获得赔付后，这组里面所有病种的多次赔付就失效了。
所以，关联性强的高发重疾越分散越好，最高发的恶性肿瘤要单独分组。
间隔期
保险公司对两次重疾之间的理赔时间有间隔要求，短则180天长则5年。
癌症的二次赔付间隔时间会更长，一般3-5年。
如果两种重疾的发病时间小于间隔期，就无法获得理赔。
而且，理赔次数也并不是越多越好哦。
一次重疾，人已半废；二次重疾，概率更小。
如果分组不合理、间隔期过长，赔100次都没用。
赔付次数越多，保费也会随着赔付次数有10%以上的增长。
如果多次赔付的重疾险要比单次赔付贵很多，真的没必要。
反倒可以选择保额高一点的单次赔付重疾险。
以上是我的回答，希望能帮助到你，望采纳！
全网同号：【幸运学社】，有任何保险疑问都可以来找我哦~
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时间：2023-01-16 18:15
现在网上有的险种很多，性价比也都很高，比如线上很多产品非常的便宜，一看是一年期的产品，一年只有几百块，有些是定期产品，也很便宜，比着传统我们见到的长期保障，确实不在一个水平。
有人说：一年期产品这么便宜，我是不是买这些就行了？
1写在前面
这几个类型分别怎么理解？
一年期：就是只保一年，每年需要续保，且每年续保的价格不一样，随着年龄变化而变化
定期型：一般是保障20年、30年或者保单多少岁，比如说保至70岁、80岁等。
终身型：产品保障期限是终身，具体多少岁并不*，至身故。
在这三个里面，就价格来讲，一年期最低，定期次之、终身型最贵。
而我们在选择的时候，不但要考虑价格、还要考虑保障的持续性，和产品的有效性（停售断保风险）。
2年龄与价格的关系
我们要明白健康险的定价策略：健康险的定价，是随着年龄的变化而变化的，因为，身体状况及发病率的变化，对价格的影响很大，每个年龄段的风险发生率不同。
并不是年纪越大价格越高，需要分阶段来看
做个比方（年龄为大致范围，仅供参考说明）：
1）年龄：0-5岁，年纪越大，发病率越低，价格越低。
2）年龄：6-25岁，有差异，但是差异非常小（也有将20-25岁的价格定为最低的），相对比较平稳。
3）年龄：25岁以上，年纪越大，发病率越高，而且发病率会越来越高。
这个发病率的情况，并不是所有保险公司都体现在价格上，因为年纪小的时候差别很小，一些保险公司的定价就采用了平稳的定价，并不体现这个因素，但是有些专门给少儿的重疾险，在0-5岁就这个区间就有明显的价格差异，相比6岁以上，甚至会略高。
价格低点在五六岁这几个年纪，因为4岁之前，小孩的免疫力比较低，疾病、感染的概率相对较高。
（每个保险公司产品参考的精算死差率有差异，并不是完全参考国家发布的生命周期表，有些大公司都有自己的生命周期表）
3怎么选
基于以上的事实存在，在选购重疾险的时候需要给到我们以参考。
下面的适用经济条件一般的家庭，较为富裕的家庭可以忽略，条件好的可以直接买长期，一劳永逸，不用麻烦买多次。
1、年纪在17岁以下的，建议购买定期重疾，价格优势会非常明显，可以充分利用年龄的价格杠杆，用更少的钱可以做到更高的保障。
注意：
1）少儿定期重疾一般是保障20年或者30年，也有保障到25岁的，各公司产品不同。这类产品一般定价会非常低，甚至有的不到*价格的一半。
2）关注定期保障的到期时间，快到期的时候，需要及时补充长期终身的保障
2、年纪在17岁以上，建议购买终身重疾（或者保障到80岁及以上的）
1）定价会相对便宜，二三十岁购买终身型重疾可以充分利用此时的杠杆，用最少的钱做最高的保障，一般是那种缴费10年、20年或者30年保障终身的。
2）这个年龄段如果还购买定期的话，20年或30年后，到期了基本就到了50岁左右，此时再购买健康险会有很多*，如身体不好的话，可能保障就此断掉，对未来的保障风险影响较大。
3、那么短期的怎么选呢？
首先：要搞清楚怎么选，那么我们要看看什么情况下可以选一年期的重疾。
分三种情况
A、经济有限，但是需要保障。可以先选择短期的过度，等到经济好转后，再转长期
B、特殊需求，需要额外补充。比如说，买了重疾险后，根据性别或年龄需求，比如，小孩易发的白血病、女性的乳腺癌（支付宝中女性特定癌症险也就100元左右可以保几十万）、男性的胃癌、前列腺癌等高发重疾，有短期的特别保障保险，可以用很低的价格买到很高的保额。
C、感觉长期保障不足，需要保额增加，但是又不想买长期的。买过长期险的，比如我就是这样，感觉长期险还不足，但是让我再买一份长期险我感觉有点不划算，经济也算很多，于是我看到市面上有好的短期重疾或者医疗险的话，我就会在买一份补充，因为短期的价格很低，性价比放在那里，还是值得买的。即使没有发生理赔，消费掉的钱也不多。
所以，短期的重疾险，就是补充的作用
有一个关键因素，停售风险，一年期重疾不能完全保障续保。
建议大家选择定期或终身的保障，因为短期的、一年期的保险，每年都有停售的风险，如果发生了停售，换其他产品，还需要重新核保、重新计算等待期。对于未来的保障存在很大不确定性。
4购买重疾险的十大原则
这里给大家分享一下我总结的购买保障型重疾险产品的十大原则
十大原则
第一：购买纯保障型的产品，禁忌：莫追求大而全；
第二：购买长期保障，17岁以下购买可以选择20年或30年（经济条件好的，可以直接选终身型的）；17岁以上，建议选择保到75岁或者终身；
第三：不建议选择理财型或者返还型的，意义不大，多花钱而已；
第四：保障范围：*建议重疾+轻疾，少儿需包含高发少儿重疾；
第五：长期重疾要有豁免条款，这是第六条的前提；
第六：缴费期越长越好，越长越好（如果有豁免责任的话）；
第七：保额建议尽量高，保底不低于30万，一线城市50万；
第八：重疾种类80种以上基本够了，过于追求太多种类意义不大，更应关注高发重疾和轻疾；
第九：看清健康告知，要如实告知自己身体情况，避免理赔纠纷；
第十：要比较，多比较。不要盯死在一家保险公司，如果感觉不合适，要多换几家公司，重疾险重要的是产品和条款，而不是公司大小（上来就想说自己公司天下第一的业务员，对不起，建议你远离他）
5写在最后
关于重疾险的选择，大家可以参考上面的标准，具体的购买，仍需要大家结合自身情况选择
一方面要满足我们的保障，还要满足我们的经济水平，不能因为买保险影响了我们日常的开支。
保险是为生活风险兜底线。
做足杠杆，争取用最少的钱，做最合适的保障。
插播：另外说到重疾险，不得不提一下平安的平安福，前期我在某宝的保民公社上简短写了两篇关于平安福的文章，其中一篇的超过300人点赞，评论数达到700多，叫好叫骂的都有，我觉得后面有必要再做一个总结，“关于平安福，你应该知道更多。”
有兴趣的可以关注我后续文章
大家有什么想法，也可以后台留言提前交流
祝好！
有情怀，接地气；说人话，见真知
关注真知保
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时间：2023-01-16 21:30
买重疾险的时候一定要注意以下几点：
1、保额要买够
重疾险一次性赔付保额，买多少赔多少，本意是帮大家解决医疗费、康复费、因为生病损失的收入等财务问题。
但是很多人，没有get到这个点。
在很多保险公司的理赔报告中，件均赔付金额只有几万，连治疗费都不够，最后还得自己掏钱来治病养病。
没买够保额，重疾险发挥不了真正的作用。
猪保君建议，重疾保额根据用户收入情况来选择，最好做到50万或者更高，再低也不能低于30万。
2、要不要身故，看预算和需求
带身故责任的产品，比如身故返保费或者保额，如果保障期内没有得重疾，去世了也能拿回一笔钱，不过保费也会贵一点。
与它对应的是消费型的产品，到期后，没得重疾，不会赔付，价格也相对便宜。
如果想要保障更多一些，价格方面没问题，可以考虑买带身故责任的产品；如果用户预算有限，消费型产品值得拥有。
3、条件允许，优先保终身
保定期，价格便宜，但是到期之后就失去保障了，如果那会儿已经六七十岁，基本上买不到重疾险了。
选择保终身一辈子都有保障，会更安心，承担的保费要更高。
如果条件允许，优先考虑保终身，毕竟年龄越大得重疾概率越高，越需要保障；预算有限，那就先保定期，确保身上担子最重的时期，有充足的保障。
严重纠结体，还可以考虑两者搭配，比如买一份30万的保终身，再买一份30万的保定期。
4、癌症保障，值得关注
癌症有这几个特点：
发病率高：根据国家癌症中心数据，我国平均每1分钟，就有7个人确诊癌症；某保险公司的重疾险理赔里，男性癌症占58%，女性更是高达83%。
易复发转移：有精算师曾经建模计算过，癌症患者3年后再次患癌概率达到20%。
花费高昂：目前癌症的治疗费大概在12-50万，病情严重费用会更高，后期的康复费、药品费也是一笔很大的开支。
简单来说，就是： 易得、难治、烧钱。
庆幸的是，现代医学在不断发展进步，很多患者都能带癌生存。
当然，大前提是治得起，对于普通家庭来说，最省钱最有效的方法就是提前做足癌症保障。
目前市面上出现了不少可附加额外癌症保障的产品，猪保君分享几个挑选技巧：
1）间隔期要短。癌症的复发和转移往往在治疗后的5年内，所以两次癌症赔付的间隔期越短越好，目前较短的是3年，5年的不建议。
2）对癌症的*要少。有两方面要注意：
首先，有的产品，第二次患癌时，需要初次确诊的癌症病灶已消失才赔付。好的保障，不论是癌症的复发、持续、转移还是新发，都可以赔。
其次，一些产品，如果第一次重疾得的不是癌症，第二次重疾得了癌症就不能赔了，最好是选择能赔的产品。
3）赔的钱要多。癌症治疗费用高，赔得少了不够用，尽量找赔100%保额的，如果能赔更高当然最好。
希望我的回答能对您有所帮助！
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时间：2023-01-17 01:01
选择性价比高的重疾险是我们选择保险中的重中只重，可以说，除了选择保险要针对需求之外，最重要的大概就是性价比了。有人说，条款也很重要啊，事实上条款并非最重要的。条款上的差别并不大，一款重疾险能够上市都是经过保监部门层层把关的。
那么如何挑选一款性价比呢？
第一，机构越庞大，在固定成本上的投入和消耗就越大，所谓船大难掉头。一家保险公司人员过多，其庞大的运作成本会分摊到保险产品上面，所以购买性价比高的保险要求第一原则就是不要购买大保险公司的产品。
第二，不要购买理财保险。保险的作用就是利用杠杆作用放大个人的安全保障边界。意外险的杠杆作用最大，其次就是医疗险，重疾险。但是理财险不在此列。理财保险的本质是存钱生钱，通过极低的收益来获取未来等于现在水平的养老需求。所以理财险在刨除了通货膨胀后，收益几乎为零。
第三：消费型重疾险的性价比远远过于返还型的重疾险。假设投保10万元保障的重疾险，返还型需要每年投入8千的话，消费型保险的投资只要每年1到2千而已，可以说是非常划算。现在很多保险代理人都喜欢让客户购买返还型的保险，其原因就是提成和佣金特别高。这些给了代理人的佣金其实也是摊低了保险本身的性价比。说到这里，最要说到最后一点，找一个靠谱的保险代理人。只有代理人最清楚哪款保险的性价比是最高的。
总结一下，买一款高性价比的4个原则就是：不要找大型保险公司买产品，这些公司包括中国人寿，中国平安等。2.投保消费型保险；3.拒绝购买理财保险；4.找一个靠谱的保险代理人进行咨询。
热心网友
时间：2023-01-17 05:06
首先，你得了解下重疾有哪些，以及可能的患病概率：
中国保险监督管理委员会产品监管要求，能冠名重疾产品的保险产品必须按中国保险行业协会与中国医师协会的重疾定义提供以下6种保障：
恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术和终末期肾病。
所以被命名为“XX重大疾病保险”的产品都会保障这6种核心重疾。
人这一辈子能患上以上6种重疾的概率是72%。
另外还有19种较常见重疾，与上面这6种组成最常见的25种重疾组合。目前市面绝大多数重疾产品都基本覆盖了这些疾病。
所以，无论你在国内哪一家保险公司购买了重疾产品，这6种/25种重大疾病的定义都是一模一样的。
再来了解下轻度重疾：
按照字面意思和疾病定义来看，轻度重疾是介于普遍疾病和重疾之间的疾病，其程度未达到重疾标准。
现在市面上很诱人的还有这种以额外赔付型为主，理赔后不影响重疾和其他保险责任的保额的产品。
目前市场常见的轻度重疾有这些：
（1）早期恶性肿瘤或者恶性病变
（2）不典型的急性心肌梗塞
（3）轻微脑中风后遗症
（4）介入式非开胸手术（冠状动脉、心脏瓣膜、主动脉）
（5）视力严重受损
（6）脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤
（7）较小面积Ⅲ度烧伤
（8）轻度颅脑手术
就发病概率而言，轻度重疾发生概率大约是重大疾病发生概率的30%（各年龄平均值）。
如果及时就医，轻度重疾治愈率高，治疗费用多集中在5万以下。不过也存在像听力严重受损、心脏瓣膜介入手术这种费用较高的情况，而且术后康复费和对正常收入的影响还是比较大的。
所以，如果预算允许，也可以购买涵盖轻度重疾的产品，抵御这种风险。
最后再来看重疾险的类型再做选择：
不管产品名称和类型多复杂，比如有“大病”、“保费返还”、“储蓄”等字眼。对于重疾险而已，其实就是在下面这3种上做文章。“提前给付型”和“额外给付型”和“独立主险型”。
提前给付型：这种类型的重疾险一般是附在主险下面，以附加险形式出现，重疾责任与产品（或产品组合）里包含的身故责任共用保额。
当发生条款所列的重疾风险后，将主险的身故保额提前给付，同时主险的保额相应减少。也就是身故或重疾哪个先发生就先赔保额，但只赔付一次。
赔付完之后，保单即终止失效。因此产品价格较额外给付的产品便宜。
例如，李女士买了20万的终身寿险，其中附加提前给付重疾险18万。那么如果她理赔了18万的重疾，终身寿险的保额还有多少呢？
2万，因为上面的20万和18万并不是独立的，而是包含关系。这是经常发生误解的地方。大家买保险的时候一定要仔细阅读建议书。
额外给付型：给付重疾险保险金后，保单继续有效。死亡保额不被削减。这种产品保费较贵。
独立主险型：这种独立主险型重疾险，部分也带有死亡责任（两种择一赔付）。死亡保障可以比较低（例如仅返还所缴保费）。所以相比上述两种，同样的保费投入情况下，独立主险型，对于更重视重疾保障的用户来说更合适，具有更高的性价比。
热心网友
时间：2023-01-17 09:27
简单说就是做对比。现在市面上的重大疾病保险非常多，基于性价比这三个字来说，可以排一下序：
终身重疾（不含身故责任）-终身重疾（含身故责任）-终身返还型重疾（在某个年龄返还保费）。
1、终身重疾（不含身故责任）
就是只保重疾，如果没得重疾身故返还现金价值，不返还保额。这种保险保障类型单一、非常便宜，适合对价格敏感、又想要一个重大疾病保障的群体。
2、终身重疾（含身故责任）
一般来讲，这类重疾险，就是得了重疾赔保额、身故赔保额（这两个只赔一个），这类产品比不含身故责任的保费要高些。这类重疾又分为单次给付的重疾和多次给付的重疾，建议选择多次给付的重疾。
3、终身返还型重疾
就是也保重疾、也保身故、同时在65岁、79岁或者88岁没发生重疾而且还生存的，返还您所交的保费。这种产品兼具了养老功能，也就是在你退休或者老年阶段把保费返给你，这种产品适合对返还保费有需要的客户，但保费要比上面的2类要贵。
我觉得所谓的性价比就是根据你的需求寻找最适合的产品。
看你对一些功能的要求了，想要返还的，就选返还型重疾；只想要点保障的，就选不含身故责任的重疾；对身故责任介意的么就选含身故责任的重疾。
作者：淡定的荆棘鸟
微信公众号：荆棘鸟说说
个人*：bjthornbird（请标注咨询保险）
保险业十余年老司机，专注于保险、理财，国际认证CWMA财富管理师
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时间：2023-01-17 14:05
重疾险怎么选？买重疾险前，一定要知道这些！
由于每个家庭的经济收入、家庭成员和家庭结构互不相同，再加上每个人的侧重点不一样，选择保险自然会有不同，别人认为好的保险产品你直接照着买就未必适用。我们在买保险前，一定要先弄清楚这三个问题：
问题 1 ：我准备花多少钱？
保险是一个组合，不同的保险分工不同，作用也不一样。人身保险的四大险种里面，医疗险主要用于医疗报销，寿险主要用于被保险人身故后整个家庭能够正常地生活，意外险主要保障意外带来的身故和残疾，重疾险则主要针对重疾引起的重大医疗开销和家庭收入损失。
在这四大险种里面，重疾险的保费是最贵的，所以我们需要合理地规划。很多人认为重疾险重要，会把所有保费都用于投保重疾险，而有的家庭则恰恰相反，只购买其他三种价格相对便宜的保险，而忽略掉重疾险。这两种方法都是不可取的。
我们买保险，首先应根据自己的家庭实际收入来确定花多少钱在保费支出上，毕竟对于普通家庭来说，抚养孩子、照顾老人，有的还有房贷和车贷，都是非常巨大的经济压力，所以我们买保险，所有保费的总支出最好不要超过年收入的10%。
比如有的家庭年收入在10万元左右，可是仅一家三口的重疾险就花掉了2万多，这样势必会对自己之后缴纳保费带来巨大的压力。如果经济生活一时没有得到改善，很容易走上退保的道路。买保险，一定要量力而行，不要让保险成为自己的家庭负担。
问题 2 ：保额要买多少？
我们知道，保额是非常重要的，可以说买保险其实就是在买保额。保额太低保险的意义就不大。很多人在买保险时会考虑保费、分红或者返还，导致最终买到的保险保额很低。
重疾险的本质是保障大病治疗和因为重疾带来的收入损失，因为得了重疾，理赔金不仅要用于医疗费，还要用于术后康复和生活开销，所以我们一般建议重疾险的保额要尽量覆盖到之后五年的生活支出。
很多人买重疾险就买个10万、15万，试想下在物价飞涨的今天，十来万的理赔金作用能有多大呢？可能一个手术费都不止。小编建议，重疾险的保额至少要30万元以上，条件好的保额可以买到50万甚至更高，因为只有保额足够高，才真正具备抵御风险的能力。
问题 3 ：之前有过哪些疾病？
买保险，得先通过健康告知这一关。要知道，健康告知就像一个过滤器，无法“过滤”的，就会被筛选下来。那么我们要如何进行健康告知呢？健康告知需要如实告知，如果忘记或者不小心没有说，很容易给日后的理赔埋下隐患，如果故意隐瞒，那么问题就更严重了，不仅无法理赔，保费也白交了。
为了能够在需要的时候顺利理赔，在投保前我们最好可以核对下自己的过往病史和之前的一些病历检查报告。千万不要因为自己的大意而填错了健康告知。要知道这些年保险公司拒赔的案件里面，因为健康告知引起的拒赔是最多的。
重疾险那么多，到底怎么选？
很多人会说，我也知道买保险要考虑支出，要重视保额和健康告知，可是重疾险的产品实在太多了，到底要怎么选呢？
其实，重疾险的种类再多，也可以划分为以下6个版本，大家可以根据自己的需求进行选择：
1、低配版：纯重疾
2、基础班：重疾+轻症
3、标准版：重疾+轻症+中症
4、进阶版：重疾+轻症+中症+身故
5、豪华版：重疾+轻症+中症+身故+癌症多次
6、顶配版：重疾+轻症+中症+身故+癌症多次+重疾多次
为了方便大家更清楚的理解，下面小编通过几个案例来解释下。
案例 1：低配版
对于预算有限的家庭或者不想在保险上面支出太多的家庭，可以选择购置低配版的保险，也就是说，只要保障风险最高的重疾就可以了，这样不仅保费便宜，而且已经抵御掉了治疗费用最高的重疾。
市面上很多只保障重疾的产品，30岁投保保障30年，保额50万每年的保费只要一两千，如果在60岁之前罹患合同内约定的重疾，就可以一次性获得50万的重疾理赔金。对于刚需人群，不失为最好的选择。
案例 2：标准版
对于经济宽裕点的朋友来说，可能觉得只有重疾保障远远不够，那么就可以考虑带有中症、轻症保障的重疾险产品。
随着现如今的医疗技术和人们对身体健康的重视，很多疾病在早期就被发现了，这时候治疗如果没有达到重疾险的理赔标准，很可能无法理赔，但是如果有了轻症和中症的保障，也许就能够理赔了。
增加了轻症和中症保障的重疾险，保费上稍微会有所调整，市面上这类保险，以30岁女性来说，50万的保额保障到70岁，每年的保额在3000元左右，保障可以说是比较全面了。
案例3：顶配版
对于预算充足不差钱的朋友来说，当然希望拥有最好的最全面的保障，那么就可以选择带有重疾+轻症+中症+身故+癌症多次+重疾多次的顶配版重疾险产品。
这类产品轻症可以赔付，如果之后得了中症还能赔付，如果病情严重得了重疾又可以赔付，身故了也可以赔付。买了这类保险，就不用担心多次罹患重疾的带来的经济损失，虽然保费会贵一点，但是对于经济充足的家庭完全可以考虑。
总结一下：如果预算非常有限，那么只要考虑纯重疾就好了，纯重疾的因为只保障重疾，价格最低，但是得了重疾理赔照赔不误，已经是非常合格的重疾险了。如果觉得够用就好，那么可以考虑标准版的重疾+轻症+中症，合理规划的话，两三千块钱就可以买到50万的保额。
如果预算充足，那么进阶版豪华版顶配版都可以考虑，虽然价格会贵一些，但是保障更加全面。
引自：网页链接
热心网友
时间：2023-01-17 19:00
买保险就是买保障，重疾险也如此，选择重疾险要从这几个方面考虑保障是否齐全
第一，身故的时候赔不赔？
市面上大多数重疾险都是传统的保终身的重疾险，这类重疾险的保障责任可以看作 “疾病” 和 “身故” 两份保障。就是说如果自然死亡没有得重疾，也能获得保险公司的赔付，也就是说 100% 获得保额，所以这些产品价格都不便宜。除此以外，还有一种不含身故责任，只关注疾病的保障的产品。这类产品由于去掉了寿险的保障，所以每年保费可以做到非常非常低。这两类产品没有好坏对错之分，您根据自己的预算和偏好，选择保终身的重疾险，也可以选择更加灵活保费较低的重疾险。
第二，保哪些疾病？
重疾险的核心就是疾病，目前行业对病种主要分成 “重疾” 和 “轻症” 两大类。
1、重疾：危及生命的疾病，治疗过程花费巨大，像恶性肿瘤。
在 2007 年，保险行业协统一制定了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，对各大保险公司疾病进行了统一。所以无论是 80 种重疾，还是 100 种重疾，前 25 种病种各家保险公司定义都是相同的。而法定的 25 种重疾，在所有理赔的案件中，已经占到了所有重疾险理赔的 95% 左右，可以说是重疾险的核心。
2、轻症：不会危及生命，花费不大，像原位癌之类的疾病。
保险行业协会只对 25 种重疾进行了统一的规范和确定，对轻症没有统一的标准，因此不同公司对轻症的数量与种类都有一定的不同。即使是有些大公司，对高发轻症的保障也不足，这块需要我们重点关注。如果有家族病史，也要重点关注家族病史的疾病。
第三，选多少保额？
重疾险的本质是收入补偿，所以保额太低根本是没有意义的。试想一下，在物价飞涨的今天，买了 10 万元保终身的重疾险又有什么意义呢？建议您重疾险的保额都至少 30 万起步，如果生活在一线城市，或者期望获得更好的补偿效果，那么建议保额至少 50 万。
