房贷和LPR挂钩,公司等实体贷款也要与LPR挂钩吗?有什么要注意的?
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发布时间：2022-04-30 20:20
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热心网友
时间：2022-07-01 06:12
这个问题问得很及时，这两天大家都是在讨论个人房贷转换利率定价基准的问题，是否要转为以LPR为基准的浮动利率，这个也导致很多人以为就只有个人房贷业务才需要转换，但是其实不是的，而是所有的存量浮动利率贷款都需要。本文为了讲得严谨一些，会有点啰嗦。1、LPR是什么LPR的全称是贷款市场利率报价，听名字也知道这是一个针对贷款市场的定价基准，而非仅仅是针对房贷业务，也就是说，以后所有的贷款业务都需要以LPR为定价基准，记住，是所有的贷款！
而在LPR之前，所有的贷款的利率都是以贷款 基准利率为定价基准的，但是因为贷款基准利率不够市场化，未能及时反应市场的资金水平，供需关系，所以最后就创造了LPR来取代贷款基准利率，作为所有贷款的利率的定价基准。自从LPR从去年下半年开始实施以来，新的贷款业务已经大多是按照LPR来作为定价基准的，所以这些贷款业务是不用更改的，是符合最新的*的。而针对在2020年1月1日前已经发放贷款，或者签订贷款合同但尚未发放贷款的以贷款基准利率为定价基准的浮动利率贷款，这部分 就是本次的存量浮动利率贷款。
2、个人房贷和其他贷款的利率定价基准转换有什么不同？我们知道个人房贷业务在转换前后的执行利率是相同的，这个是最重要的一条，而转换后的公式是LPR+点数，其中的点数是在合同期限内不变的，点数是当前房贷执行利率减去4.8%（2019年12月份LPR数据）的结果。有两个选择方向，一个是选择固定利率，一个是选择浮动利率，浮动利率的计算公式就是前文的计算方式。
而对于非个人住房贷款的，那么这个点数是由双方自行协商决定的，这个双方就是借贷双方，也就是银行和客户相互协商决定，这个是央行文件的原话，但是对于客户而言，肯定是希望低一点，所以这个协商到时候不知道是怎么协商，双方如果谈不拢会怎么办。个人房贷利率转换前后利率不变，这个点数就很好得到，沟通也很简单。另外就是非个人住房贷款的，也可以转换为固定利率，但是具体的数值也是需要借贷双方共同协商的，从理论上来看，是需要得到双方的认同才能确定。
央行这个*对非个人房贷是给了很大的弹性空间的，这对银行来说是不利的，因为你得得到客户的同意才能确定点数，或者是确定固定利率的具体数值。万一客户要降很多，谈不拢 ，这种情况不知道会怎么处理。作为客户而言，这个也是对自己有利的一条，可以尽量的和银行商量一个对自己有利的点数或者固定利率。
