商业医疗保险哪个好
发布网友
发布时间：2022-02-24 22:04
共9个回答
懂视网
时间：2022-02-25 02:25
社保各个地区都不太相同，一般情况养老需要缴纳15年到退休时才可以享受。
而社保的医疗要求年数一般会更长，一般要求要缴纳20年以上，在退休后才可以享受。
例如北京的社会医疗保险想在退休后享有，女性需要缴纳20年，男性需要缴纳25年。
热心网友
时间：2022-02-24 23:50
商业医疗保险推荐：众安保险、中国平安保险、中国人保、中国人寿保险、华夏人寿保险。
1、众安保险，由蚂蚁金服、腾讯、中国平安等国内知名企业，基于保障和促进整个互联网生态发展的初衷发起设立，并于2013年9月29日获中国*同意开业批复。众安保险业务流程全程在线，全国均不设任何分支机构，完全通过互联网进行承保和理赔服务。
2、中国平安保险，于1988年诞生于深圳蛇口，是中国第一家股份制保险企业，至今已经发展成为金融保险、银行、投资等金融业务为一体的整合、紧密、多元的综合金融服务集团。
3、中国人保，成立于1949年，是一家综合性保险（金融）公司，世界五百强之一，也是世界上最大的保险公司之一，属*金融企业。旗下拥有人保财险、人保资产、人保健康、人保寿险、人保投资、华闻控股、人保资本、人保香港、中盛国际、中人经纪、中元经纪和人保物业等十余家专业子公司，中国人保还持有中诚信托32.35%的股权。
4、中国人寿保险（集团）公司（简称中国人寿或中国人寿保险）是国有特大型金融保险企业，总部设在北京，世界500强企业、中国品牌500强，属*金融企业。业务范围全面涵盖寿险、财险、企业和职业年金、银行、基金、资产管理、财富管理、实业投资、海外业务等多个领域。
5、华夏人寿保险股份有限公司（简称华夏保险），于2006年12月经中国银行保险监督管理委员会批准设立，总部设在北京，是一家全国性、股份制人寿保险公司。华夏保险主营业务包含人寿保险、健康保险和意外伤害保险等人身保险业务以及上述业务的再保险业务，同时开展国家法律法规允许的保险资金运用业务。
注意事项：
1、不少保险公司都会在合同中表明一些指定医院，被保险人必须在指定医院内就医才可以获得理赔服务，需要注意的是，有一些医院因各种原因不在商业医疗保险理赔范围内的，在就医之前一定要看清楚，以免造成不必要的纠纷。
1、消费者在投保商业医疗保险时应遵循如实告知的义务。一旦出现故意隐瞒病史，被保险人出现疾病后，保险公司是有理由拒绝赔付的。
热心网友
时间：2022-02-25 01:24
但两者的侧重点不同，回他们是互为补答充的关系。
社会保险是法定的保险，也可以被称作:*性保险，是公民的基础保障。社保强调的是社会公平（参保人员每人只有一份），它的基本原则是:低水平，广覆盖。保障是保而不包。因此它的保障度是不能完全满足个人需求的，于是，就需要商业保险来做补充了。
商业保险:是集社会（参保人员）力量为少部分被保险人在遇到某些（如:重大疾病、意外伤害、医疗健康 等）人身风险时提供应有经济保障的保险。购买商业保险是一种商业行为，它应该根据个人的需要和个人的经济支付能力来购买的保险。
这两种保险的共同特点:为被保险人提供一定程度上的经济保障。社保是*性保险，带有一定的福利性。商业保险购买哪些险种以及保额情况需要根据你自己的需求和经济支付能力来确定。
希望可以帮助到您
热心网友
时间：2022-02-25 03:32
商业医疗保险包括了百万医疗险、门诊医疗险。除了这些，还有一些专项医疗险，像是防癌医疗险、齿科保险、海外医疗等。
有关医疗保险具体的内容，大家可以通过这篇文章详细了解《医疗险是什么？都有哪些？》
一、 商业医疗保险哪个好？
我们在选择百万医疗险时，不仅要看保障责任、价格、免责条款、续保条款等常规的内容，还要看产品的稳定性，也就是产品的续保条件还有停售风险。
1. 续保条件
前一保单年度是否发生理赔，健康情况是否发生变化，都是会影响医疗险是否能成功续保。
续保条款不友好，其他的附加保障，比如就医绿色通道、癌症免赔、垫付医药费等等都是浮云。
2. 停售风险
有部分百万医疗险是保证续保几年的，也就是在这几年期间，就算产品停售，也不会影响产品的续保的。
产品的停售风险谁也不能百分百的保证。
一般来说可以从这几方面判断：销量是否足够大、是否有足够多的健康体加入、定价是否合理、承保公司条件等等。
二、奶爸总结
要想获得全面的保障，光有医疗险是不够的，基础的四大险种都配置齐全才可以规避风险。
热心网友
时间：2022-02-25 06:14
最后我要说的是，这三类险种没有好坏之分，只有适合不适合你的]需求，所以想买保险的话，最好要找一个专业的规划师，而且要把你的要求给他讲清楚，这样才能做到你能买到你想要的那种保障，同时也是当前最适合你的那种产品。有一句话，叫没有最好，只有更好，在保险行业，也是如此，叫没有更适合，只有最适合。
热心网友
时间：2022-02-25 09:12
商业医疗保险分为两种，一种是小额医疗保险，主要的作用就是解决小病小痛带来的医疗费用损失。小额医疗险有一个最大的优势是免赔额低，一般免赔额只有几百元甚至无免赔额，大大地降低了理赔的门槛。医疗险是最能薅到保险公司的“羊毛”的产品，而小额住院医疗险则是最能薅到羊毛产品。适合人群：儿童、无社保人群、老人
还有一种是现在市面上比较火爆的百万医疗保险，这种医疗险最主要的特点就是保额高，一般的保额都在一百万以上，甚至可以高达600万保额。保额高、不限社保、续保条件宽松，对较大疾病风险有着很强的杀伤力，不仅解决了自费药的痛点，赔偿方式还特别简单易懂，所以一面世就得到市场的广泛认可。适合人群：所有人群都合适。
建议最好是百万医疗+小额医疗保险搭配购买，这样大小疾病都可以保障，保障更为全面。
热心网友
时间：2022-02-25 12:26
由于商业医疗险的价格不高，30岁人群投保，几百元就可以获得几百万的保障，因此价格往往不是我们首要关注的地方。
一、百万医疗险是怎么选的
百万医疗险不像重疾险和寿险，它是不保证终身续保的。
一旦我们的健康状况出现问题，而自己投保的百万医疗险又停售的话，想要通过一款新产品的健康告知并不容易。
因此选择百万医疗险，不仅要看保障责任、价格、免责条款、续保条款等常规的内容，还要看产品的稳定性，也就是产品的续保条件还有停售风险。
产品的稳定性谁也不能保证。一般来说可以从这几方面判断：销量是否足够大、是否有足够多的健康体加入、定价是否合理、承保公司条件等等。
二、8款热销百万医疗险横向对比
众安尊享e生2019
平安e生保（保证续保版）vs平安e生保PLUS
人保健康好医保长期医疗（支付宝）
安联财险臻爱医疗险
泰康在线微医保长期医疗（微信）
复星联合乐享一生
中国人寿如E康悦C
安心财险京心保（京东金融）
先上结论：
众安尊享e生2019保额高，保障覆盖面全，提供的增值服务最多，包括质子重离子医疗、绿色医疗通道、医疗费用垫付、术后家庭护理服务、特药服务，还可以选择特需医疗、海外医疗、家庭共享免赔额等。
康微医保长期医疗除外承保大小三阳，而血糖增高、高血压（2级以上服药）等都可以正常承保。平安e生保保证续保版正常承保甲状腺结节、乳腺结节等。
人保健康好医保60岁前的费率很低，并且6年共享1万免赔额。众安尊享e生2019的费率60岁后增长很慢，并且保障十分全面。
平安e生保保证续保版、人保好医保长期医疗、泰康微医保长期医疗保证续保6年。
至于哪款产品稳定性最好？我们文章最后再分析，先看保障责任吧。
1、保障责任分析
由图中可以看到，八款百万医疗险中，尊享e生2019保障功能最强大，其次是微医保长期医疗、好医保长期医疗，保障功能最少的是如E康悦C。
保额方面：尊享e生2019、安联臻爱医疗险、京心保百万医疗险、如E康悦C保额最高，一般医疗住院报销额度300万。
免赔额：大部分百万医疗险有免赔额，一方面可以减少保险公司和被保人小额赔付的各种费用损耗，降低双方的交易成本；另一方面也保证了产品的定价不会太高。好医保长期医疗有6年共享1万免赔额；尊享e生2019可选家人共享免赔额；安联臻爱医疗险甲状腺疾病0免赔。
外购药物：看病的时候很经常会遇到医院没有某种药物，需要到外购的情况，那么这部分能不能报销？尊享e生2019的保险条款是明确可以报销的，其他产品条款则没有明确。
质子重离子治疗：这是最先进的癌症治疗手段之一，上述产品中尊享e生2019、京心保百万医疗险、安联臻爱医疗险100%报销，微医保、好医保报销比例仅为60%。
特需医疗：特需医疗是指某些公立医院的特需部、VIP部、国际部等，就医环境一般会比普通医疗部好点。如果看中这方面，可以考虑尊享e生2019或者微医保。
住院前后门急诊费用与特殊门诊：如E康悦C只保障“住院前后7天”，其他产品则保障“住院前7天和后30天”；另外，安联臻爱医疗险不保障门急诊费用，但其特殊门诊保障范围更广，包含6大重疾。
医疗垫付：如E康悦C、平安e生保保证续保版是没有垫付保障的，而安联臻爱医疗险、京心保百万医疗险垫付仅限重疾，其他产品没有这个*。
2、免责条款分析
免责条款跟保障责任一样，是非常重要的内容，这八款产品的免责条款都比较多，常规的免责条款有：
主观因素导致的医疗支出不保：如违法犯罪、酒驾、吸毒、整形美容、高风险活动导致的医疗支出等等。
某些不可抗力导致的医疗支出不保：如战争、*、核爆炸等。
某些特殊疾病不保:如精神病、艾滋病、遗传性疾病、先天性疾病、牙科疾病等。
非必要的、疾病治疗类的医疗支出不保:如怀孕、康复、保健、眼镜、义肢等等。
既往症一般也不保。
其中比较值得注意的是，对既往疾病（既往症）的免责，比较常见条款是：对投保前所既往症除外责任，翻译一下，就是买保险前已经就有的疾病，投保后发生的医疗费用，不能报销。
而平安e生保保证续保版在销售页面上明确提到：投保时，投保人已经告知，并获得标准体核保意见的既往症，保险公司对其承担相关责任。所以，有既往症的朋友可以特别关注一下平安e生保保证续保版。
3、健康告知分析
八个产品的健康告知主要询问：过去一年的健康检查情况、过去两年的就医行为、患疾病情况、幼儿的出生情况等，不同产品各有差异，如果你身体有点小问题，建议多个产品同时核保。
不同产品的健康告知差异，如：
平安e生保保证续保版对高血压核保比较严格：高血压（收缩压≥140mmHg或舒张压≥90mmHg），其他产品收缩压大于160mmHg，舒张压大于 100mmHg；
好医保长期医疗的健康告知较为宽松。常见的甲状腺结节、乳腺结节都可以投保。
4、续保条件分析
目前市面上并没有保证终身续保的百万医疗险。如果你听到有，一定是有人误导你，要远离他喔！
我们看看测评的八款产品，续保条件是怎么样的：
第一种：不会因为被保险人的健康状况变化或历史理赔情况而拒绝续保，或者单独调整续保费率。也就是说，只要产品不停售，就可以续保，不过价格有可能会集体上调。代表产品是：尊享e生2019、微医保长期医疗。
第二种：保证续保几年，这几年内产品即便停售，也可以续保几年，而且保费按费率表缴纳。但是产品一样有停售或者价格集体上调的可能。代表产品是：平安e生保保证续保版、好医保长期医疗。
第三种：第一次或者第二次续保，需要审核，后面再续保则不需要审核。代表产品是：如E康悦C、乐享一生。
这种情况被保险人的风险比较大，疾病和意外有时候就是突然来临的，一旦如E康悦第二年续保不通过，其他医疗险也很大可能不能投保，这意味着，可能再买不到百万医疗险了。
5、价格分析
50岁前，百万医疗险的价格都在千元以下，不同产品价格有一定差异，但是相差一般不会太大，特别是10岁-40岁这个年龄段。
（首次投保价格，超过可投保年龄后为续
好医保长期医疗的年轻人群价格便宜一点，但是60岁之后，价格上涨速度非常快，与其他产品相比并不便宜。
平安e生保保证续保版的价格相对较高，但有平安品牌加持，并不妨碍它的销量。
尊享e生2019价格一直位于中间的位置，60岁后保费涨幅相对不大，性价比更高了。
京心保的价格一直处于底价，定价策略更为激进，让人难免怀疑它的稳定性。
相对于重疾险来说，百万医疗险价格比较友好，年轻时保费都很低。不过，不同产品定价策略可能不一样，有些产品年纪大后，价格会较高。所以，我们比较医疗险价格的时候，要特别关注60岁以后的费率情况。
三、8款百万医疗险逐个看
百万医疗险不像定寿那么简单，里面的保障内容比较复杂，也细分出了各种各样的保障。
那么作为消费者怎么选择呢？奶爸接下来逐个分析这些产品。
1、众安尊享e生2019
尊享e生这个系列升级了很多次，其中包括了重疾医疗由癌症扩大到100种重疾，提高续保年龄到105岁、增加了增值服务等。
众安尊享e生主要的优势是：
保障全面：涵盖了一般医疗、重疾医疗、特需医疗保障、质子重离子医疗、特药服务等，并且重疾最高保额可达600万。
共享免赔：如果家庭投保，可共享全年累计1万免赔额。
续保年龄高：续保年龄最高可达105周岁。
特需责任升级：除了恶性肿瘤、良性脑肿瘤的治疗以外，新增了11项指定手术责任，如重大器官移植手术、冠状动脉搭桥术等。
从续保条件来说，尊享e生2019只要不停售都可以续保。
众安尊享e生2019是众安保险的重点战略产品，虽然价格不够低，健康告知也比较严格。但正因为这样，奶爸更看好这款产品的稳定性。
如果你符合尊享e生2019的投保要求，那么你就可以与更多的健康体一起，让自己参与到一款可持续投保可能性更大的百万医疗险中。
2、平安e生保保证续保版
作为平安旗下的产品，平安e生保保证续保版是一款难得的良心医疗险。
平安e生保保证续保版与好医保长期医疗同样是保证续保6年的产品。
但平安e生保保证续保版的健康告知较为严格，对1年内健康检查结果异常、2年内住院情况、甲亢、甲状腺结节、高血压等都有问询。如果健康告知不通过，也可以尝试智能核保。
另外，上面提到，只要通过审核并获得标准体核保意见的既往症，保险公司对其承担相关责任。
如果偏好大公司产品，又希望得到短期的保证续保，或者有既往病的朋友，可以考虑一下平安e生保保证续保版。
3、人保健康好医保长期医疗
医疗险最怕的是续保得不到保证，而人保健康好医保长期医疗一推出就备受关注。
好医保长期医疗是支付宝与人保健康合作推出的一款产品。
好医保长期医疗主要的优势是：
保证续保：好医保长期医疗保证续保6年，6年内无论是停售、身体出现状况、出险都可以续保，并且费率不变。
累计免赔额：在保证续保的6年内，共享1万元的免赔额，增加了获赔的概率。
但需要注意的是，好医保长期医疗的定价较为激进。以30岁投保为例，保费比尊享e生2019便宜25%左右，约70元；比平安e生保保证续保版便宜40%左右，约140元。
另外，好医保的健康告知只有3条，非常宽松。让很多人难免怀疑，产品在6年后大幅涨价或者停售的可能性更大。
4、安联财险臻爱医疗险优选版
安联财险的这款臻爱医疗险最高可选500万保额。
臻爱医疗险主要的优势是：
甲状腺疾病0免赔：除了100种重疾0免赔以外，甲状腺疾病也享受0免赔的保障。而近年来甲状腺疾病发病率持续上升，维持在15%-25%之间。
含意外身故/伤残责任：不仅报销医疗费用，连意外险的保障责任也包含了，最高可达50万。
但需要注意的是，臻爱医疗险无住院前后门诊、门诊手术医疗，但特定门诊医疗可覆盖6类重疾。
另外，臻爱医疗险首次投保年龄最高可至65岁，年龄大的朋友可以考虑这款。
5、泰康在线微医保长期医疗
微医保长期医疗是微信与泰康在线合作推出的一款产品。
从报销内容上看，微医疗长期医疗含有200万一般医疗与400万重疾医疗，质子重离子60%报销比例。
微医保长期医疗是一张保单保障6年的产品，免赔额方面，如果前一年没有出险，免赔额降低1000，最高5千。
与好医保长期医疗相比，微医保长期医疗的健康告知相对严格，但核保方面，微医保长期医疗某些疾病更有优势。
比如微医保长期医疗可以除外承保乙肝大三阳、血糖增高，2级以上高血压服药情况下可以正常承保等等。
根据这些产品大家可以尝试智能核保，选择核保结论比较适合自己的产品。
但需要注意的是，微医保停售后重新投保其他产品，需要经过保险公司审核同意。
6、复星联合乐享一生
复星联合乐享一生是一款5年保证续保的产品。5年累计1万免赔额，恶性肿瘤0免赔。由于推出时间较早，目前竞争力一般。
值得注意的是，乐享一生就医医院不限公立或私立。
7、中国人寿如E康悦C款
国寿如E康悦C款，保障内容包括一般住院医疗300万、100种重大疾病医疗600万，1万免赔额。恶性肿瘤主要有200元/天的补贴，限额5万。
也是常常有人问如E康悦C款好不好，相对来说，除了保额充足外这款产品没有什么大优势，反而有不少值得吐槽的地方。比如，部分地区*销售，第一年续保需要审核等。
8、安心财险京心保
京心保百万医疗险是京东与安心财险合作推出的产品。
京心保百万医疗险最大的特点是价格低，30岁投保209元，60岁投保1133元，并且投保年龄为30天至65周岁。
健康告知方面，整体来说不算严格，对职业的要求也比较宽松。
京心保百万医疗险激进的定价策略，而且安心财险之前的产品稳定性较差，奶爸不看好这款产品的稳定性。
如果因为身体、年龄、职业等原因投保不了其他医疗险的朋友，可以关注一下这款产品。
点击奶爸保公众号菜单：投保攻略→保险严选，即可了解大部分产品详情。
总结
医疗险不能只看宣传资料，作为消费者也要独立判断的能力。
奶爸认为，百万医疗险的价格差距也就是一两百块，价格并不是我们主要关注的重点。
而健康告知严格，是保险公司的一种风控手段，通过设置严格的健康告知，可以防止过多带病投保的发生，减少事故赔付风险，保持良好盈利，确保产品长期持续。
因此，我们挑选产品的时候可以从三个方向选：
一是销量大的，二是为保险公司的重点战略产品，三是身体状况较好的人群尽量选择健康告知严格的产品。
另外，如果要防范重大疾病的风险，我们需要配置齐全：医保+百万医疗险+重疾险。之前我们写过：医疗险和重疾险的区别：有了百万医疗险还需要重疾险吗？
医疗险的价格不贵，特色很多，保障细节也各不相同，奶爸吐血整理分析出来给大家提供一些参考，大家要以自己的具体情况作为最终决定的依据，适合自己的才是最好的。
热心网友
时间：2022-02-25 16:31
热心网友
时间：2022-02-25 21:09
商业医疗保险是国家医保的补充，同时也是应对医疗费用支出的合适手段，不同的人根据需求不同，合适的产品也是不一样的，适合的就是最好的。
如何挑选出一款适合自己的商业医疗险，深蓝君建议你可以关注一下三点：
1、医疗保险，都保什么？
很多医疗险保障的医院都是二级及以上公立医院普通部，只有中高端的医疗险，才可以报销特需部或国际部，以及昂贵私立医院的费用。
同时也要关注保障内容，一般看病都会涉及到门诊和住院，选择时可以关注产品关于门诊责任、住院责任方面的保障。
2、医疗保险，能报多少？
不同的产品，报销规定有所不同：
保额：最高能报的上限，超过保额都报不了；
免赔额：保险公司要求的最低下限，低于这个数目也报不了；
报销范围：能报销医保范围还是不限医保范围；
报销比例：有的可以 100% 报销，有的只能报销 80%；
3、问问自己的需求
问自己一个问题，想通过医疗险解决什么问题？只有这个问题解决了，才能选择对应的产品。
低保额，低免赔：解决的是小额医疗风险的问题
高保额，高免赔：解决的是大额医疗风险的问题。
另外医疗保险变化多样，建议大家不要被各种的细节所迷惑，一定要有取舍，学会抓住重点 ，才能解决自己的问题。
以上就是关于商业医疗险的解读以及投保思路，希望可以帮助到你。
