35款大品牌意外险对比,到底如何挑选?
发布网友
发布时间：2024-07-03 02:40
共1个回答
热心网友
时间：2024-07-10 11:22
一、意外险要买吗，如何挑选？
一个完整的保险计划，应该包含：重疾险、医疗险、意外险、定期寿险，而倍领哥认为意外险在是四大险种中最简单的。
说其简单，主要在于，意外险大多具有无需健康告知、没有等待期、保费价格恒定的特性，不管是在 30 岁还是 50 岁的时候购买，花的钱都是一样的。
一位 70 岁的老人，不管是患有糖尿病还是冠心病，只要能正常生活，符合投保条件，都是可以购买到意外险的，买完生效后，过几天出险了就可以申请理赔。
意外险虽然看似简单，但作用也是其他险种无法替代的，主要体现在高杠杆和伤残保障两点。
高杠杆：200 多块钱就能买到 100 万的身故保障，杠杆超级高，是其它任何保险都比不了的；
伤残保障：如果不幸因意外造成残疾，可以根据伤残等级获得相应比例的赔付，这也是其他保险都没有的功能。
除此之外，意外险一般会附有医疗责任，可以说：只要发生了意外事件，意外险都会赔你一笔钱，为你和家庭遮风挡雨，所以倍领哥建议每个人都要配置一份意外险。
那如何让挑选一款意外险呢？不同的人群，侧重点也会有一定的差异。
对于成年人：成年人收入对于家庭的财务状况至关重要，应重点关注意外险的保额，意外医疗并不是关注的重点，保证有一个高保额，即使只能报销社保范围内的意外险，也挺好。
对于孩子和老年人：由于没有家庭责任，所以我认为可以侧重意外医疗部分，而保额并不是核心，这仅是我自己的观点，仅供大家参考。
二、2018意外险测评，哪款好？
为了找到市面上性价比最高的意外险，倍领哥搜寻了 15 个网销平台，对比了 30 多款意外险。
部分产品如下：
泰康在线全年综合意外医疗险
天安财险乐安心综合意外险
新华人寿个人全年意外险至尊版
众安保险全面无忧百万综合意外
上海人寿大金刚全年综合意外
泰康在线综合意外（精选版）
安心财险安意保 50 万综合意外
安心财险百万*意外险
众安保险个人综合意外险
天安财险明亚天安个人意外
昆仑健康金刚长期意外险
众安保险女性尊享百万意外保险
人保财险高保额*意外险 2017
安心财险百万高额意外险
人保财险高保额意外险
史带财险高额意外保障
下面根据不同的保额，通过对比表来为大家进行呈现：
1、如果只想要30万保额：
可以考虑天安乐安心综合意外险，这款产品价格非常有优势，30 万身故伤残、3 万意外医疗，只需要 75 元。
这款产品之所以能做的价格非常低，主要是因为限定了 1 - 2 类低风险职业的朋友才能购买。
倍领哥总结了一下：全职妈妈、退休人员、办公室白领等都是可以购买的，如果大家属于这些职业都是可以选择这款，更便宜一些。
意外险一般都是第二天就生效了，不过保险公司担心逆选择，也有例外的情况，这款产品就是购买 7 天后生效；如果投保后职业类别变更为 3 类及以上，因职业原因造成的意外事故是不保障的。
为了给大家做测评，倍领哥自己也亲自购买了这份保险，整体来讲这份保险还是很不错的。
2、如果想要50万保额：
众安全面无忧是值得考虑的，涵盖社保外医疗费用，保障全面且价格实惠。但这款产品意外医疗保障只有 3 万，对于社保外费用，需要扣除 100 元免赔额后，仅能报销 80%。
如果大家还想有其它更好的选择，倍领哥推荐上海人寿的大金刚意外险，这款产品的意外医疗可以做到 5 万，而且还有每天 250 元的意外津贴，在公众号菜单就能看到产品详情。
同样为了了解大金刚意外险的详情，倍领哥也买了一份，保单和条款都看了并没有明显的坑。
需要注意的是，如果是学生、家庭主妇、退休及无业人员，就要注意了，大金刚意外险规定最高只能投保 10 万元。这就是倍领哥能做的，力所能及地帮助大家，挑选到合适靠谱的产品。
上面几款产品大部分是 1-3 类职业可以购买的，如果你的职业是 456 类职业，那么在公众号后台回复：高危职业意外险，就能看到 4-6 类的意外险测评。
三、100万意外险，哪款好？
如果大家收入比较高，或生活在一线城市，意外险保额可以考虑做到 100 万。为此我们也对比了不同的产品，具体如下图所示：
经过倍领哥仔细筛选一圈后，发现想选择 100 万额度的话，其实又有新的产品更新。
如果想要保费最低：同样是天安财险的乐安心价格是最低的，虽然意外医疗只有 1 万，应对日常的磕磕碰碰也是绰绰有余；
如果想保障适中：可以考虑安心的百万*意外险，可以在水滴保找到投保地址，这款和小米意外险比较类似；
如果预算充足：如果真的不差钱，可以考虑购买众安的全面无忧意外险，一年的费用是 418 元，不过意外险医疗的保障要好很多。
天安这款就是上面介绍过的，1-2 类职业可以投保的，办公室白领、企业内外勤、商人、律师、工程师都是可以投保的，只需要245元。其余的产品也是可以的，大家可以根据自己的需求选择一下，投保地址在图表中标明。
四、高保额意外险，怎么买？
随着家庭收入的增加，可能 100 万的保额对部分高收入者而言，并不能满足需求。
除了多款意外险搭配购买外，高保额意外险也提供了更多的选择机会，倍领哥也为大家进行了筛选。
如果是女性，推荐选择这款针对女性开发的众安意外险，除了价格便宜还有 500 万额度的公共交通意外保障，性价比超级高。详细的测评可以点击这里>>>倍领哥发现，女性高额意外险附加的交通意外险，是对从事工作期间发生的交通意外免责的，如果特别在意，不建议选择附加。从对比种我们可以看到，意外险保额只要超过 100 万就保费就非常贵了，所以如果本着实用的目的，大家还可以购买一份 100 万的意外险，然后把其余的预算用来购买定期寿险。
下面以 30 岁男性为例：
中荷顾家保：150 万保额，交 10 年保 15 年，每年仅需 1059 元
擎天柱定寿：100 万保额，交 10 年保15年，每年仅需 1020 元
可以购买 50-100 万的意外险，然后把其余的预算放在定期寿险上，也是一种不错的选择，意外险只有意外导致的身故才能赔，而定期寿险是意外+疾病身故，都是可以获得赔偿。
如果你还在纠结意外险应该如何挑选？有什么注意事项？买了意外险还需要买定期寿险吗？
那么倍领哥建议你阅读一下《一文读懂意外险》的测评文章，100% 能解决你的问题。
