个人如何交养老保险?买商业养老保险划算吗?
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发布时间：2024-05-09 18:42
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时间：2024-05-28 21:34
养老保险是我们未来养老最基础的保障，但是如果没有工作单位的个人，该如何交养老保险呢？
并且，随着人口老龄化的加剧，光靠社会养老保险能否让我们实现安稳体面的养老生活又是一个疑问。
这篇文章来跟大家谈谈个人养老的话题。
主要内容如下：
我国养老的现状怎么样？
个人如何交社会养老保险？
个人如何交商业养老保险吗？
一、我国养老的现状怎么样？
目前，我国的养老保障体系，分为三大支柱：
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其中，政府的社保养老覆盖超 10 亿人，是老百姓主要的养老金来源。
虽然退休后能领到社保养老金，但它也只能提供最基础的生活保障。
根据人社部公布的数据显示，2021 年企业退休人员，每月人均养老金为 2987 元；而城乡居民每月人均养老金，仅有 179 元。
另一方面，随着这些年人口老龄化加剧、生育率持续走低，领养老金的老年人越来越多，交养老保险的年轻人却越来越少，未来社保养老金的支付压力也会加大。
如果我们把社保养老金比作水池，老年人越多，池子流出的水就越大。
种种迹象都表明，等我们这代人退休后，仅仅只靠社保养老金，肯定是不够花的。
那作为第二支柱的企业年金、职业年金，能否给我们的养老生活提供更多保障？
显然也比较困难！通常只有福利好的单位，比如央企、国企等，才会给员工买企业年金或职业年金，目前有这部分养老金补充的人，仅占全国人口的 4%，绝大多数人都没办法靠它养老。
“老大老二”靠不住，那就从第三支柱想想办法。
这次国家发布的个人养老金制度，就属于第三支柱，靠个人的力量来补充养老。
想了解国家个人养老金制度详情的，可以点击这篇文章了解：《重磅！个人养老金来了，年轻人得靠自己攒钱养老了？》
二、个人如何交社会养老保险？
个人如何交养老保险，没有工作单位的个人，交养老保险有两种选择，一是可以以自由职业者身份交职工养老保险，就是缴费数额比较大，适合预算较充足的人士购买。
二是可以交居民养老保险，一般是年交，可以选择适合自己的缴费档次。
比如深圳，每年缴费的档次在120元到3600元不等，缴费很灵活，只要累计交满15年，退休后就能按月领钱。
但是，想要实现体面的养老生活，在上文养老现状中，我们也说了，光靠社会养老保险其实是远远不够的，因此，这也是为什么说建议年轻人可以购买商业养老保险相互补充。
三、个人如何交商业养老保险？
坦白说，投资理财的手段很多，但能长期保持稳定收益的却很少。
拿去炒股，常常是“一顿操作猛如虎，亏钱亏到埋进土”；放进银行，存款利率又一直在下降。
想实现养老升级，让晚年生活有保障，养老年金险、增额终身寿等保险，也是不错的选择，不仅安全，还能实现稳定增值。
和个人养老金一样，它们也属于咱们国家养老保障体系的第三支柱。
这两类和养老有关的商业保险，具体有何区别，也给大家做了梳理：
简单总结下：
养老年金险：前中期收益率低，后期收益率高，一般能达到 4% 左右，不过灵活性较低，没到约定时间就取出，损失很大。适合一心想把这笔钱用来养老的朋友选择。增额终身寿：前期收益增长快，中后期收益率可以稳定保持在 3.5%，而且中途能拿出来用。如果既想保障养老，又想兼具灵活性，以备不时之需，增额终身寿险更适合。
整体来说，这两种保险各有特点，但收益都很稳，一定程度上可以解决“养老危机”，让我们更加体面地慢慢变老。
以目前市面上热销的一款养老年金险为例，30 岁女性，每年交 10 万，交 5 年，60 岁那年能领到 5 万，此后每年领的钱都会递增，到 90 岁时累计能领 251 万，活多久，就能领多久。
总结一下，养老问题是每个人都要面对的问题，建议大家都能未雨绸缪，趁年轻的时候提前为自己做好未来的养老规划。
