住房贷款是固定还款好还是选LPR浮动的呢?

发布网友 发布时间：2022-05-05 13:26

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热心网友 时间：2022-06-27 13:42

有必要转换成LPR浮动利率形式。2020年1月公布的LPR为4.8%，2-3月为4.75%，4月为4.65%，换了之后可以减少月供。且目前近几年的趋势和经济整体趋势发展看，利率呈现下降趋势，换成LPR是划算的。
根据“中国人民银行公告〔2019〕第30号”，对于存量贷款，有二种方式选择，一是直接选择固定利率，个人住房贷款转换后利率水平应等于原合同最近的执行利率水平；二是选择LPR浮动利率形式，按照“贷款市场报价利率（LPR）加浮动点数”计算，LPR是可变的，浮动的点是不变的。根据人民银行〔2019〕30号公告，个人房贷转换前后利率水平保持不变。按LPR选择利率应该表达为：LPR+浮动点。原来5.14%，按2019年12月LPR4.8%转换后为LPR4.8%+0.34%=5.14%，转换后到第一个重定价日前，房贷利率与原来相同；从第一个重定价日起，房贷利率就会变成“当时最新的LPR+0.34%” （也就是说，当时如果LPR为4.65%，即执行利率为：4.65%+0.34%=4.99%）；以后每个重定价日都以此类推。
LPR是个变动数，对比上述方式，因为转换是以2019年12月基准利率4.8%（五年期以上）为基础的，很明显，判断未来5年期以上LPR比4.8%高，就可选择固定利率（不去办理的默认选择）；反之，如果判断未来LPR比4.8%低，就可选择转换成LPR。LPR每月4月20日公布一次，2020年4月20日公布的LPR为4.65%，显然比4.8%低。

热心网友 时间：2022-06-27 13:42

转换为LPR较好。
5.14%的利率，现在看上去似乎不高，但是随着市场利率下行的趋势渐渐明朗，相对于今后来说，这个利率可能就是高的。日本2019年的房贷基准利率只有0.95%，欧洲的贷款利率0.25％，国内市场通过LPR改革，逐步引导利率下行是大概率的事件。因此，个人认为，转换为LPR利率，从而跟着LPR的下行而降低自己的利率是有利的。

热心网友 时间：2022-06-27 13:43

这个就我个人意见而言，我觉得可以改成浮动LPR利率，因为大概率上，国家降息的可能性很大，最近几个月确实一直在降准降息，未来整个全球基本都是降息的情况，所以我建议可以改成LPR浮动利率。

热心网友 时间：2022-06-27 13:43

你好！就目前的房贷情形来看，住房贷款还是lpr的浮动利率可能会灵活一些。