贷款买房需要哪些条件
发布网友
发布时间:2022-04-20 22:16
我来回答
共2个回答
热心网友
时间:2022-06-17 11:48
第一章 总 则
第一条 为支持城镇居民购买自用普通住房,规范个人住房贷款管理,维护借贷双方的合法权益,根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》和《贷款通则》,制订本办法。
第二条 个人住房贷款(以下简称贷款)是指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。贷款人发放个人住房贷款时,借款人必须提供担保。借款人到期不能偿还贷款本息的,贷款人有权依法处理其抵押物或质物,或由保证人承担偿还本息的连带责任。
第三条 本办法适用于经中国人民银行批准设立的商业银行和住房储蓄银行。
第二章 贷款对象和条件
第四条 贷款对象应是具有完全民事行为能力的自然人。
第五条 借款人须同时具备以下条件:
一、具有城镇常住户口或有效居留身份;
二、有稳定的职业和收入,信用良好,有偿还贷款本息的能力;
三、具有购买住房的合同或协议;
四、不享受购房补贴的以不低于所购住房全部价款的30%作为购房的首期付款;享受购房补贴的以个人承担部分的30%作为购房的首期付款。
五、有贷款人认可的资产作为抵押或质押,或有足够代偿能力的单位或个人作为保证人;
六、贷款人规定的其他条件。
第六条 借款人应向贷款人提供下列资料:
一、身份证件(指居民身份证、户口本和其他有效居留证件);
二、有关借款人家庭稳定的经济收入的证明;
三、符合规定的购买住房合同意向书、协议或其他批准文件;
四、抵押物或质物清单、权属证明以及有处分权人同意抵押或质押的证明;有权部门出具的抵押物估价证明;保证人同意提供担保的书面文件和保证人资信证明;
五、申请住房公积金贷款的,需持有住房公积金管理部门出具的证明;
六、贷款人要求提供的其他文件或资料。
第三章 贷款程序
第七条 借款人应直接向贷款人提出借款申请。贷款人自收到贷款申请及符合要求的资料之日起,应在三周内向借款人正式答复。贷款人审查同意后,按照《贷款通则》的有关规定,向借款人发放住房贷款。
第八条 贷款人发放贷款的数额,不得大于房地产评估机构评估的拟购买住房的价值。
第九条 申请使用住房公积金贷款购买住房的,在借款申请批准后,按借款合同约定的时间,由贷款人以转账方式将资金划转到售房单位在银行开立的账户。住房公积金贷款额度最高不得超过借款家庭成员退休年龄内所交纳住房公积金数额的2倍。
第四章 贷款期限与利率
第十条 贷款人应根据实际情况,合理确定贷款期限,但最长不得超过20年。
第十一条 借款人应与贷款银行制定还本付息计划,贷款期限在1年以内(含1年)的,实行到期一次还本付息,利随本清;贷款期限在1年以上的,按月归还贷款本息。
第十二条 用信贷资金发放的个人住房贷款利率按法定贷款利率(不含浮动)减档执行。即,贷款期限为1年期以下(含1年)的,执行半年以下(含半年)法定贷款利率;期 限为1至3年(含3年)的,执行6个月至1年期(含1年)法定贷款利率;期限为3至5年(含5年)的,执行1至3年期(含3年)法定贷款利率;期限为5至 10年(含10年)的,执行3至5年(含5年)法定贷款利率;期限为10年以上的,在3至5年(含5年)法定贷款利率基础上适当上浮,上浮幅度最高不得超 过5%。
第十三条 用住房公积金发放的个人住房贷款利率在3个月整存整取存款利率基础上加点执行。贷款期限为1至3年(含3年)的,加18个百分点;期限为3至5年(含5 年)的,加216个百分点,期限为5至10年(含10年)的,加234个百分点;期限为10至15年(含15年)的,加288个百分点;期限为15 年至20年(含20年)的,加342个百分点。
第十四条 个人住房贷款期限在1年以内(含1年)的,实行合同利率,遇法定利率调整,不分段计息;贷款期限在1年以上的,遇法定利率调整,于下年初开始,按相应利率档次执行新的利率规定。
第五章 抵 押
第十五条 贷款抵押物应当符合《中华人民共和国担保法》第三十四条的规定。《中华人民共和国担保法》第三十七条规定不得抵押的财产,不得用于贷款抵押。
第十六条 借款人以所购自用住房作为贷款抵押物的,必须将住房价值全额用于贷款抵押。
第十七条 以房地产作抵押的,抵押人和抵押权人应当签订书面抵押合同,并于放款前向县级以上地方*规定的部门办理抵押登记手续。抵押合同的有关内容按照《中华人民共和国担保法》第三十九条的规定确定。
第十八条 借款人对设定抵押的财产在抵押期内必须妥善保管,负有维修、保养、保证完好无损的责任,并随时接受贷款人的监督检查。对设定的抵押物,在抵押期届满之前,贷款人不得擅自处分。
第十九条 抵押期间,未经贷款人同意,抵押人不得将抵押物再次抵押或出租、转让、变卖、馈赠。
第二十条 抵押合同自抵押物登记之日起生效,至借款人还清全部贷款本息时终止。抵押合同终止后,当事人应按合同的约定,解除设定的抵押权。以房地产作为抵押物的,解除抵押权时,应到原登记部门办理抵押注销登记手续。
第六章 质押和保证
第二十一条 采取质押方式的,出质人和质权人必须签订书面质押合同,《中华人民共和国担保法》规定需要办理登记的,应当办理登记手续。质押合同的有关内容,按照《中华 人民共和国担保法》第六十五条的规定执行。生效日期按第七十六条至第七十九条的规定执行。质押合同至借款人还清全部贷款本息时终止。
第二十二条 对设定的质物,在质押期届满之前,贷款人不得擅自处分。质押期间,质物如有损坏、遗失,贷款人应承担责任并负责赔偿。
第二十三条 借款人不能足额提供抵押(质押)的,应有贷款人认可的第三方提供承担连带责任的保证。保证人是法人的,必须具有代为偿还全部贷款本息的能力,且在银行开立 有存款账户。保证人为自然人的,必须有固定经济来源,具有足够代偿能力,并且在贷款银行存有一定数额的保证金。
第二十四条 保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。保证人发生变更的,必须按照规定办理变更担保手续,未经贷款人认可,原保证合同不得撤销。
第七章 房屋保险
第二十五条 以房产作为抵押的,借款人需在合同签订前办理房屋保险或委托贷款人代办有关保险手续。抵押期内,保险单由贷款人保管。
第二十六条 抵押期内,借款人不得以任何理由中断或撤销保险;在保险期内,如发生保险责任范围以外的因借款人过错的毁损,由借款人负全部责任。
第八章 借款合同的变更和终止
第二十七条 借款合同需要变更的,必须经借贷双方协商同意,并依法签订变更协议。
第二十八条 借款人死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力,其财产合法继承人继续履行借款人所签订的借款合同。
第二十九条 保证人失去担保资格和能力,或发生合并、分立或破产时,借款人应变更保证人并重新办理担保手续。
第三十条 抵押人或出质人按合同规定偿还全部贷款本息后,抵押物或质物返还抵押人或出质人,借款合同终止。
第九章 抵押物或质物的处分
第三十一条 借款人在还款期限内死亡、失踪或丧失民事行为能力后无继承人或受遗赠人,或其法定继承人、受遗赠人拒绝履行借款合同的,贷款人有权依照《中华人民共和国担保法》的规定处分抵押物或质物。
第三十二条 处分抵押物或质物,其价款不足以偿还贷款本息的,贷款人有权向债务人追偿;其价款超过应偿还部分,贷款人应退还抵押人或出质人。
第三十三条 拍卖划拨的国有土地使用权所得的价款,在依法缴纳相当于应缴纳的土地使用权出让金的款项后,抵押权人有优先受偿权。
第三十四条 借款合同发生纠纷时,借贷双方应及时协商解决,协商不成的,任何一方均可依法申请仲裁或向人民*提起诉讼。
第三十五条 借款人有下列情形之一的,贷款人按中国人民银行《贷款通则》的有关规定,对借款人追究违约责任:
一、借款人不按期归还贷款本息的;
二、借款人提供虚假文件或资料,已经或可能造成贷款损失的;
三、未经贷款人同意,借款人将设定抵押权或质押权财产或权益拆迁、出售、转让、赠与或重复抵押的;
四、借款人擅自改变贷款用途,挪用贷款的;
五、借款人拒绝或阻挠贷款人对贷款使用情况进行监督检查的;
六、借款人与其他法人或经济组织签订有损贷款*益的合同或协议的;
七、保证人违反保证合同或丧失承担连带责任能力,抵押物因意外损毁不足以清偿贷款本息,质物明显减少影响贷款人实现质权,而借款人未按要求落实新保证或新抵押(质押)的。
第十章 附 则
第三十六条 个人住房贷款不得用于购买豪华住房。城镇居民修房、自建住房贷款,参照本办法执行。
第三十七条 贷款人可根据本办法制定实施细则,并报中国人民银行备案。第三十八条 本办法由中国人民银行负责解释和修改。
第三十九条 本办法自公布之日起施行。与本办法相抵触的有关规定同时废止。
热心网友
时间:2022-06-17 13:06
1、借款人年龄加借款期限不能超过65岁;
2、具有完全民事行为能力,在国内有常住户口或有限居留身份;
3、已经签署购买住房的合同或协议。
4、有稳定的经济收入、有偿还贷款本息的能力。有合法有效的购买、建造、大修住房的合同、协议以及贷款银行要求提供的其他证明文件。
5、有所购住房全部价款30%以上的自筹资金,并保证用于支付所购住房的首付款。
6、有贷款行认可的资产进行抵押或质押,或(和)有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人。
买房子贷款需要什么条件
买房子贷款需要满足以下条件:1. 信用记录良好:银行会检查贷款申请人的信用记录,确保申请人有稳定的信用历史,能够按时偿还贷款。2. 稳定收入与就业:贷款人需要提供证明,证明其有稳定的收入来源,能够按时偿还贷款本息。在职工作或经营活动的稳定性也是银行考虑的重要因素。3. 足够的首付资金:购买房产时...
贷款买房审批是看什么条件
贷款买房审批主要看以下条件:1. 收入状况 银行在审批贷款时,会重点考察申请人的收入状况,包括工资、奖金、津贴、其他劳动所得等。申请人需要有稳定的收入来源,能够保证按时偿还贷款本息。2. 征信记录 征信是贷款审批的重要参考依据。银行会查询申请人的信用记录,包括信用卡逾期、贷款逾期等情况,评估申...
买房子个人贷款需要什么条件
1、需要具有城镇常住户口或有效居留身份;2、需要具有稳定的职业和收入,信用良好,同时具有按期归还贷款本息的能力;3、需要具有所购住房全部价款20%以上的自筹资金,并保证用于支付所购住房的首付款;4、需要具有银行认可的资产作为抵押或质押,或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息、并承担连带责...
买房贷款需要什么条件
买房贷款需要的条件:1. 良好的信用记录。2. 稳定的收入来源。3. 足够的首付款。4. 贷款申请者的年龄符合银行要求。详细解释如下:良好的信用记录:这是银行评估贷款申请者是否有能力偿还贷款的重要因素。通常,个人征信报告会被详细审查,任何逾期或不良记录都可能影响贷款的批准。保持良好的信用记录意味...
买房贷款需要什么条件证件手续
要贷款买房,客户需要满足的基础条件有:1、年龄在18周岁以上,具备完全民事行为能力。2、有合法稳定的经济收入来源,具备按期偿还贷款本息的能力。3、个人信用良好,征信报告里近期不存在不良记录。4、若申办的是公积金贷款,那客户还必须按时足额缴存公积金满六个月,以及公积金账户状态正常,名下也没有未...
买房贷款需要哪些条件
买房贷款需要的条件:1. 信用记录良好。2. 具备稳定的收入来源。3. 具备一定的首付能力。4. 提供相关证明文件。详细解释如下:信用记录良好:银行在审批房贷时,会查询借款人的信用记录,以评估其还款能力和风险。一个良好的信用记录包括信用卡还款、其他贷款还款等,都必须按时还款,没有逾期记录。具备...
贷款买房需要什么条件
贷款买房需要满足的条件:1. 稳定的收入来源 贷款购房首要条件就是要有稳定的收入来源,这是确保购房者能够按时偿还贷款的重要保障。银行在审批贷款时,会核查借款人的收入情况,包括工资、奖金、津贴等,确保具备足够的偿债能力。2. 良好的信用记录 银行在评估贷款申请时,非常注重申请人的信用状况。个人...
贷款买房都需要什么条件
1、用户年满十八周岁且具备完全民事行为能力。2、贷款年限与用户年龄之和不得超过70。3、用户在当前企业工作满6个月。4、用户具备偿还贷款本息的能力和意愿。5、用户可以提供银行认可的担保人或担保机构作为担保。6、可以满足银行要求的其他条件。
个人买房贷款需要哪些条件
个人买房贷款需要的条件:1. 信用记录良好:银行会查询个人的信用报告,确保申请者有良好的信用历史和还款能力。2. 稳定的收入来源:贷款者需要证明其具备稳定的职业或生意,能够保证每月的还款金额能够按时支付。3. 足够的首付款:大部分银行会要求购房者提供一定比例的新房总价作为首付款。具体比例视不同...
买房子贷款需要什么条件
买房子贷款需要满足的条件:一、基本条件 1. 信用状况良好。2. 有稳定的职业和收入来源。3. 具备一定的首付能力。4. 能够提供完整的贷款申请资料。详细解释:信用状况良好:银行在审批房屋贷款时,会查询申请人的信用报告,以评估其履约能力。一个良好的信用记录能够提高贷款获批的几率。有稳定的职业和...