LPR好还是维持原有的贷款利率好?
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发布时间：2022-05-02 11:00
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热心网友
时间：2022-06-19 14:03
无论你原来是上浮还是打折，基准利率高还是低，贷20年还是30年，这里建议一律选LPR。
首先，我们搞清楚两者的算法：
假设小王原来的房贷利率是基准利率4.90%，打九折，实际利率4.41%（4.90×90%）。
如果转固定利率，利率一直4.41%，永远不变。
如果转LPR，你的新利率是LPR4.8%-0.39%；假如明年“重定价”LPR降为4.6%，他的实际房贷利率为（4.6%-0.39%）=4.21%。
所以，如果LPR长期下行，每年都有重定价，你选这个LPR，房贷利率就会越来越低。追问你好朋友，如果LPR长期上行呢，因为要考虑到未来的生活水平肯定是越来越高，不会越来越差，那利率肯定就会呈上升趋势呀，哎，选择真的好难呀。
追答如果看生活水平，美国日本欧洲都不错吧，可他们的贷款利率在2%以内，据说有的只有0点几。利率低了，人们可以较为宽松的花钱，生活水平才能提高。因此，*引导利率下行是有道理的。
热心网友
时间：2022-06-19 14:03
购房的时候房贷利率LPR和固定利率都是各有各的优点，也是各有各的缺点，谈不上哪一个更好，只能说哪一种方式更适合我们自己。这两种方式的区别其实非常的简单，如果选择lpr利率，那就是贷款利率跟随央行的利率变化而变化。但是如果选择固定利率的话，那就证明未来央行的利率不管如何变化，我们的贷款利率都不会改变。
其实我上面已经说了，我们在办理贷款的时候，只要选择最适合自己的那种贷款方式就行了。如果你要贷款买房，首先要看一下我们的贷款年限，有些人资金比较充足，月收入比较高，所以贷款的时限就特别的短，可能不足10年，这种情况下我觉得还是选择浮动利率比较的好一些，因为短时间来看国内的房贷利率大概率会出现下跌。但有些人的收入并不算特别的高，贷款的时间也会比较长，如果是这种情况，那我觉得可以优先考虑固定利率。
但是有一种情况是除外的，有些人的贷款时间虽然达到了20年以上，但是贷款的利率又特别的高，能够达到5.8%以上。那么在这种情况下，我觉得还是选择浮动利率会更好一些，因为5.8的利率确实是非常高的，如果选择浮动利率，起码近几年我们的利息会比较的少。如果5年或者是10年之后房贷利率又开始上行，那我觉得可以提前偿还贷款来规避各种风险。
实际上到底选择哪种贷款利率并没有我们想象当中的那么复杂，而且我个人认为，未来的房贷利率不管是上行还是下行，可能空间都不会特别的大。换句话来说，不管是选择哪种贷款方式，可能对我们的影响都不会特别的大。
热心网友
时间：2022-06-19 14:04
根据“中国人民银行公告〔2019〕第30号”，对于存量贷款，有二种方式选择，一是直接选择固定利率，个人住房贷款转换后利率水平应等于原合同最近的执行利率水平；二是选择LPR浮动利率形式，按照“贷款市场报价利率（LPR）加浮动点数”计算，LPR是可变的，浮动的点是不变的。根据人民银行〔2019〕30号公告，个人房贷转换前后利率水平保持不变。按LPR选择利率应该表达为：LPR+浮动点。转换后到第一个重定价日前，房贷利率与原来相同；从第一个重定价日起，房贷利率就会变成“当时最新的LPR+浮动点%” ；以后每个重定价日都以此类推。
LPR是个变动数，对比上述方式，因为转换是以2019年12月基准利率4.8%（五年期以上）为基础的，很明显，判断未来5年期以上LPR比4.8%高，就可选择固定利率（不去办理的默认选择）；反之，如果判断未来LPR比4.8%低，就可选择转换成LPR。LPR每月4月20日公布一次，2020年4月20日公布的LPR为4.65%，显然比4.8%低。追问房贷交费不足一年，是必须转，还是可以不转？如果转，稳定性更强的是不是选择固定利率？因为国家越来越强大，浮动利率如果没有遇到什么金融危机或者是很大的难题，应该没有什么下降的空间，所以风险还是比较大的，是这个意思吗？口水话有点多，请多多包含。
追答可以不转的，如果不转，就按原利率固定下来，以后不再变动。如果转，就每年根据市场利率情况调整一次。从趋势看利率下行是大趋势。金融危机、国家强大都会降低利率的。建议转。
热心网友
时间：2022-06-19 14:04
热心网友
时间：2022-06-19 14:05
如果你的贷款利率目前来说本来就很高的话，那么选择LPR利率会更有优势一些。
