终身寿险有什么优缺点?是否划算?

发布网友 发布时间：2023-12-17 22:06

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热心网友 时间：2023-12-30 22:20

家庭经济能够满足的情况下，不妨为家里的顶梁柱准备好终身寿险。

终身寿险的保障、储蓄、传承都被集中在一起了，配置了终身寿险就相当于家里的顶梁柱能获得终身的身故保障，所以无需再次购买。

可能有些人对各类险种的功能作用并不十分清楚，因此可以针对这篇文章做个了解：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》

接着就是，学姐给大家准备了终身寿险的相关内容，全是实用的，大家一点要看看！

一、终身寿险究竟有什么用？

相较于定期寿险，可以用终身寿险进行理财规划，储蓄与资产传承方面的功能比较好，所以终身寿险的作用有很多，下面学姐就来讲解下。

1、财富保值增值

终身寿险实质上是长期性保险，现金价值是有含在保单中的，要是投保超越一段时间，保额会被现金价值给超过。

粗略看是交了保费购买了保险，实际上是把保费当作本金“储蓄”在保险公司里，保险公司会将一些钱拿去投资，赚取收益，这种情况下终身寿险的现金价值是会逐渐增长的，配备了保值增值与储蓄功能。

2、定向传承

如果一开始投保人和被保人指定受益人，那么在被保人身故时，保险公司可以根据投保人和被保人的需求，将终身寿险的身故保险金给付指定的受益人，好比将财富继承给自己指定的亲人，并且可以拥有法律的保护。

另外，部分终身寿险还可以将保险金分期、分批给受益人，充分保障财富的安全性，避免后代突然拥有巨额财富，挥霍无度，没有按照投保人当初的意愿掌握财富。

3、资金灵活

购买终身寿险可以进行保单贷款，这对于企业家来说，对于现金流的不断补充有着极大的好处。

不一样的保险公司、不一样的保险产品的保单贷款的利率是不一样的额，不过总的来说，目前市面上终身寿险的贷款利率还是比较低的。

4、税收筹划

当前在国际上许多国家都出台了遗产税法，我国目前虽然还暂时没有实施，但是根据相关资讯，对应的遗产税法在未来的时间里，无论迟早都将会实施。

要知道，人寿保险的保险金是不会划分到一个人的遗产当中的，既然不属于遗产范围也就不会征收遗产税了，这样的话，寿险尤其是终身寿险自然就能够很好的显示出筹划遗产税的主要作用，这个功能是非常重要的。

一方面降低了遗产总额，还有另一方面便是通过终身寿险的杠杆作用直接放大了这笔财富，此外，还可以免去大部分税收。

二、什么人适合买哪种寿险产品？

1、终身寿险适合哪些人群购买

虽然我们都已经知道终身寿险有很多优点，但这类保险存在一个注意事项，光凭这一点就已经让人望而却步——保费高！以下人群会更加适合配置终身寿险：

（1）收入稳定、资金充足的人群；

（2）有资产传承需要的人群；

（3）有避债避税需求的人群；

（4）希望有高额保障且能灵活运用保单资产的人群。

2、增额终身寿险是什么？

增额终身寿险的保险赔付金额每年都在增加，在一段时间后现金价值将超过所交保费，增额终身寿险的保险赔付金额大于定额终身寿险。

增额终身寿险具有三个基本特征：

（1）稳定性：保险利益不受市场波动影响，能一定程度上对抗利率下行风险；

（2）安全性：白纸黑字写在合同里，受到保险法的保护。即使保险公司破产了，监管也会承担责任，保护消费者的权益；

（3）高流动性：可以通过减保的方式，获取部分现金价值，能够满足家庭财富现金流的管理需求。

想知道更多关于增额终身寿险的内容，建议看看下面的文章：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》

不过就是由于增额终身寿险可以进行减保取现，很多经济条件不太好的人群就能够通过这种方式实现理财的愿望。

而定期寿险匹配于90%以上的消费者，购买寿险是为了在自己身故后，让家人能够得到经济上的保障，所以保障时间可以保障住人生的黄金阶段即可，就像保至60岁或退休。

于是除了家里真的有巨大财富需要继承，建议没有必要为了追求终身保，差不多额外支付10倍的保费，对家庭经济负担造成加重，推荐小伙伴们把定期寿险放在第一位。

这里有一篇文章对定期寿险的功能专门做了介绍，大家有必要进一步学习学习：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？你想知道的都在这里！》

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