给爸妈买保险,需要注意下什么。
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发布时间：2022-04-24 04:55
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时间：2022-07-16 05:25
千万别给父母乱买保险！！
大概是13年的时候吧
我妈有一次去医院看支气管炎，我没陪她去，结果回来的路上就被人推销了一份保险。
她买的是福满一生两全险：
50岁，一年交4470，交5年，保额居然只有4624，而且要活到74岁才可以赔4624，
当然，作为两全险，每年还可以领钱：
50-54岁每年领507，55-74每年领924，55岁前意外身故可赔4.9万。
我算了一下，
假设我妈活到74岁，可以拿到的钱是25639，但保费就交出去了22350。
等我发现的时候，已经过了犹豫期，于是第一年只退下来239块钱。
或许是我保险知识科普做得还不到位，
我发现网络上老年人买保险被坑的比比皆是：
老人买保险被坑
李先生的母亲被代理人忽悠，
每年交6115交10年买了份养老保险，最后只能领到五万八。
隔着屏幕我都能感受到李先生的愤怒！
李先生作为子女，在发现母亲买保险被坑以后，去找媒体曝光才得到了一个满意的处理方式，
但还有很多老年人买保险被坑，
他们的子女却没有办法为自己的亲人讨回公道：
这个是留给残疾儿子的11万被骗去买保险，后面交不起保费退保只能退下来5.6万。
这个是被忽悠买了保险，说是保险就是存款，存保险公司比存银行利息高，老人家不懂，就直接买了。
这个是被误导销售买寿险，一年交2万，交了五年去领只有6万。
这个是年收入只有3万的家庭，父母却被忽悠每年交1万去买理财型终身寿，交10年保额只有20万，其他大病保障一个都没有。
简直惨不忍睹，不忍直视。
例子太多，我就不举了，可以说，99%的老年人买保险，都会被坑，
为了我们的钱包，
我奉劝大家千万千万不要让老年人买保险。
但可以不给老人买保险吗？
不——保险对老人，恰恰是刚需！
父母年纪越来越大，肉眼可见的变老，身体越来越差，
他们怕自己病了拖累我们，
我们怕他们病了我们没钱治他们。
父母正是需要保险的时候，可关键是很多人却又不会买保险。
一年交几千几万，买到的跟上面那些没什么区别。
公子觉得这样的情况，作为一名所谓知乎保险大V的身份，
也是有一点责任的，毕竟还是保险科普工作没做好。
所以，这篇文章，我专门为大家总结了为老人买保险的攻略，
希望对大家有用。
为了能够直达问题核心，帮助大家解决问题，
我把给老人买保险的攻略总结成四招防坑指南，
学会这四招，从此给老人买保险不会再被坑。
为啥老人买险那么容易被坑？
因为他们害怕风险！
咱爹咱妈辛辛苦苦几十年，风风雨雨啥都经历过，自然怕病怕老怕死了。
他们怕自己病了没钱医，拖累我们；
怕自己老了，儿女不孝顺，没人养；
甚至怕自己死了，儿女还没立起来个像样的门户，连累那么小的孙子一起受穷。
所以他们才会省吃俭用存下那么几万十几万块钱。
保险公司就是知道这点，
所以专门教代理人话术去刺激大爷大妈说这有风险那有风险，然后骗他们拿出几十年的积蓄来买保险。
老人买险容易被坑的另一个原因
是他们根本不懂保险！
95%的人都知道保险出险了能赔钱，
但保险产品那么多，能返钱的不能返钱的，赔这个的赔那个的，花样百出，让人眼花缭乱。
又有多少人知道这些保险哪个好哪个不好？贵的为什么贵，便宜的为什么便宜呢？
所以，保险公司就设计了一些所谓“又保风险又返钱，利率还比银行高”的保险出来，
专门用来坑不懂保险又害怕风险的大爷大妈，
只可惜这些保险多半是前面那些案例中交6万赔五万的保险。
我们作为儿女的，首先是不要让父母自己去买保险，
其次是要给他们买到真正有用的保险。
何为真正有用？
无非就是覆盖到了父母正在面临的风险。
父母面临的最大的风险只有两个：健康和养老
影响父母健康的主要是三种情况：慢性病、意外、重大疾病。
年纪大了，三高，糖尿病这些慢性病自然就会出来，腿脚不便，上下楼梯也容易出意外，重大疾病尤其是癌症从40岁开始发病率就以10的次方速度在猛增。
他们怕花钱，我们拖家带崽卡在中间更出不起那个钱。
父母的养老问题问题其实不大——
我们还在，他们还在，看孝心；
我们还在，他们不在，无需担忧养老；
我们不在，他们还在，我们可以买个高额定寿留一大笔钱给他们。
所以，我们主要考虑选什么保险能够覆盖到父母的健康风险，商业养老金，根本不用买！
理清了父母面临的风险，下一步就是寻找正确的险种用来保障这些风险。
老人的保险主要用来防范健康风险，买这四类：社会医保、意外险、医疗险、防癌险，基本上能保的都保齐了。
社会医保——最大的特点就是“广覆盖，低保障”。任何人都可以投保，带病也能投保，大病小病都能报销个60%到90%。
意外险——专管意外，无论是因为意外身故了、残疾了还是受伤住院了，都可以赔钱，非常实用。
医疗险——是医保的升级，除去医保报销和免赔额，剩下的钱基本上都可以报销，看病时能减轻很大的负担。
防癌险——重疾险瘦身版，只赔癌症，治癌要花几十万，在家照看父母或者请护理时也会损失很多钱，它都可以补偿。
下面一个一个讲：
一、医保有什么用？
无论何时，社保都是我们最后的底裤。
医保作为社保的重要组成部分之一，可以说是全民福利。
原来在单位工作的父母，只要缴满了25年（男）或20年（女）医保，就可以终生免费享受医保报销，大病小病都能报，一般能报销60%-90%左右。
但门诊和住院、不同医院等级报销比例不同，
拿上海市举例：
上海市职工医保参保退休人员去门急诊，刷医保卡花掉当年计入个人账户的部分以后，最高自掏腰包700块就可以进入报销段，医院等级越高，报销越高，退休越早，报销越高。超过报销段限额的部分，先刷医保往年积累的部分，不够的再自掏腰包。
上海市职工医保参保退休人员去住院，首先刷医保卡里面往年积累在个人账户的*到700或1500的起付线，之后进入报销段，53万以下可以报销92%，剩下刷医保卡或者自己掏，超过53万的还有附加基金承担80%，自己只掏20%。
举个例子：2000年前退休的张大爷突发脑溢血，去大医院住了半个月才缓过来，住院花费3万。他医保卡里有1000块。则本次张大爷的报销额度为（30000-700）*92%=26956元，自己只用掏30000-700-26956=2344元，非常的划算。
二、医保怎么办理？
职工医保是父母在单位交的，交够年限就可以免费享受，没有到达年限的可以一次性缴纳完剩余年限。
对于非职工的老人，则可以把原来的新农合转成现在的城乡居民医保，这个必须一直缴纳才能享受。做子女的要记得去当地社保中心或者村/居委会帮父母交上。
一、意外险有什么用？
意外险只赔付意外导致的身故、伤残、医疗费用，性价比高。
父母容易用到，一定要优先配置。
所谓意外，指的是非疾病非本意且外来突发的客观事件导致的伤害。
非本意和外来突发都好理解，但非疾病一定要真的不是由疾病导致的才行。
像我们熟知的猝死和中暑，在保险理赔上都是由长期的疾病潜伏造成的，意外险一般不赔，
但由于猝死这条容易产生纠纷，所以有些意外险也都赔了。
意外险分三种情况去赔：
意外身故——因意外导致身故会像寿险一样赔一笔钱，区别在于，寿险不管你怎么身故，但意外险必须是因意外身故才赔。
意外医疗——因意外导致的医疗开支，无论是门急诊还是住院，保险公司会给你报销。
意外伤残——因意外导致残疾，会按照残疾等级赔一笔钱，1级赔100%保额，10级赔10%保额。
二、意外险怎么选？
意外险非常便宜，一年100多就能买到50万保额。
健康告知宽松，不愁续保，所以千万别买长期的，
也别觉得不出意外亏钱买返还型的，因为长期意外险和返还型意外险都贼贵，价格贵出10几倍，保障责任还不全。
建议0免赔，报销额度在1万以上，
还要注意：骨折保障、住院津贴、救护车责任这些对父母非常有用。
实际上，
只要那三个责任没有什么缺失，
在一年期的意外险里面选择最便宜的就行。
三、目前市面上性价比最高的意外险推荐
从188款中选出来6款，我只讲3款，
大保镖（至尊款）
目前保障责任最全的意外险。298买100万，赔猝死。住院津贴150/天，可以领180天。
360全民保
价格和大保镖差不多。50万保额大保镖158，它168。责任上跟大保镖不相上下。
护身福
猝死全赔。但100万保额价格是396，也不算多，而且在微信上就可以买。
实际上这几款意外险，选哪款都可以，都很优秀。
一、医疗险有什么用？
防癌医疗险就是百万医疗险的瘦身版，
只保癌症，得癌症后的治疗费用除去社保报销和免赔额都可以报销。
性价比极高，一年几百块，能报销几百万。
二、防癌医疗险怎么选？
主要看三点：
1.续保条件：
防癌医疗险也是医疗险，都是短期险，一般只保一年，
但父母的身体机能下降很快，身体状况变化大，很有可能今年能买，明年就不能买了。
因此，良好的续保条件对防癌医疗险非常重要。
目前做得最好的也就是6年保证续保，其次是只要不下架，都可以买，
要是遇到那种续保还要重新体检，对被保人单独加费的，直接叫它滚就好了。
2、保费：
防癌医疗险的偿付标准非常明确：治疗癌症的相关支出，
如果保障原位癌，还包括原位癌的相关治疗费用。
保障责任比较简单，如果没有特别看重的责任，
选择相对便宜的即可。
3、保障责任：
癌症的治疗费用可以简单地划分为四部分：
住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊，
这四项是必须要有的。
保障责任越多，自然越贵。
大家尽量挑对癌症更实用的责任
像质子重离子手术、出国治疗这种明显能提高治愈率的项目，如果保费增加得合理，有就比没有强。
三、市面上目前性价比最高的防癌医疗险推荐
我从目前有的10款中选出了5款，这里面只讲三款。
神农癌症医疗险
最大的特点是6年保证续保，健康告知宽松，保费便宜。
0免赔，最高报销300万，
最高投保年龄为70岁，最高可续保至100岁，
三高、糖尿病、心血管病皆可买
6在每一个年龄段都比好医保·防癌医疗便宜10%左右。
好医保·防癌医疗
最大的特点是高危职业还有身体欠佳的人可以买。
0免赔，最高报销200万，最高投保年龄为70岁，最高可续保至100岁
无职业*，除了糖尿病、三高患者可以投保外，结节或囊肿也有机会投保
6年保证续保。
安享一生（旧版）
最大的特点就是非常便宜。
止汗基础保障，不含增值服务，得了癌症也不能续保，
但价格只有同类产品的一半左右，预算有限的可以选。
最高200万保额，0免赔，不限社保用药，100%报销。
一、防癌险有什么用？
卫生部一项数据曾表明：人一生得重大疾病的概率是72.18%，
而罹患重疾的人群中，有95%的人都得的是银*在重疾险中规定的25种重疾：
而在这25种重大疾病当中，尤以癌症首当其冲——在发生率排名前十的重大疾病中，仅癌症就占了67.5%！
癌症与其他重疾就像是原子核与原子的关系，防癌险就是用来专门保障这个“重疾原子核“的。
防癌险只保癌症，有三高、糖尿病、冠心病等老人常见病也不影响购买，
只要确诊癌症，达到理赔标准，保险公司就会把钱打到账上，
这笔钱，可以用来治病，也可以用来康复护理等。
一、防癌险怎么选？
防癌险只有一个责任，那就是癌症。
但癌症分轻与重
轻的癌症叫原位癌，是指极早期癌症，很容易治愈，花费也不贵，防癌险一般赔保额的20%；
重的癌症叫恶性肿瘤，已经恶化，治疗费用昂贵，不易根治，容易复发。
由于防癌险责任很简单，所以只有一个挑选原则——用最低的保费换取最高的保额。
在买的时候，挑能买的，便宜的买就行了。
因为我们都已经放弃其他条件来只保癌症了，要是价格还非常贵，就真的非常不划算了。
三、目前市面上性价比最高的防癌险
上表中这些防癌险都不错，我只挑三款最优秀的来讲：
昆仑康爱保
最大的特点就是便宜。我们以30岁男，50万保额30年交保终身来看，它的保费是3440，而底价重疾险产品健康保 2.0保费是5199。前者正好是后者的66%，而癌症发病比例占前十大重疾的比重也是67.5%。这说明康爱保就是底价。
它可以保到80岁，也可以保至终身，保障范围是恶性肿瘤+原位癌，恶性肿瘤赔付100%，原位癌赔付20%，而且发生原位癌之后，后续保费不用交，保单依旧有效
弘康爱无忧
最大的特点是健康告知非常宽松，甚至连甲状腺癌都有机会买。
像高血压、糖尿病、心血管疾病等，更是可以直接买。
而且弘康人寿的核保条件会宽松一点，即便是邮件核保，小病小灾也有通过的概率。
但是保费偏贵，以30岁来测试，50万保额，保70岁，缴费20年，自带身故返还责任，
男要4550，女要5150，远比康爱保贵。如果健康状况已经买不了康爱保了，可以买这款试试。
德华安顾孝亲保
最大的特点是高龄保障，健告宽松。75岁以下均可投保，健康告知比较宽松，三高人群均可投保。
只保恶性肿瘤，65岁老人，保20年，20年缴费，每年要3638。价格相当低！
60岁以上的老人如果买不到康爱保，推荐选这款。
很多人在买保险时会在选择哪家公司上面纠结，看到一些保险产品很好，但这家保险公司连听都没听过，害怕这么好的保险会不会是假的，买了几十年以后会不会早就跑路了。
于是，很多人在买险时就会倾向于X安、X寿、X平等大公司，就像买手机电脑一样，会天然觉得大公司安全，理赔容易，产品好，服务好，但事实并非如此。
我国的监管制度从保司的成立、运营、破产三个层面八大措施让保险公司非常安全，其安全性甚至超过银行：
保司成立，要求股东全都是门儿清，净资产不低于两个亿的大公司，只有一挥手就是几十亿的资本巨头或者是顶级的国家队才能参与进来，在*排队申请牌照的200多家企业里，百度京东这样的公司都被排除在外，更不是一家随时准备跑路的渣渣公司就能进来的。
保司运营，对所获保费的再投资渠道用法律规定，罗列清楚，保证安全性，保司每个季度都要公布自己的偿付能力比率，并提交用数学模型推演的压力测试报告，必须保证自己能够硬刚200年的灾难也赔不跨，汶川地震只不过是30年；如果偿付能力比率达不到最低限100%，*就会*着它卖掉优良资产也要搞上来；而且保司自己还要将自己的保险责任再分保给其他实力更大的保险集团以使得保单更具有安全性。
保司破产，保司在成立时需要提取注册资本金的20%放到*指定的银行，除了破产清算不得动用；每收到一笔保费也会提取一定的准备金用来防止过度赔付；就算破产了，保险保障基金也会帮我们把还生效的保单赔掉，我们根本不会损失一分钱。
在这样强劲的监管下，建国前到现在，还没有一家保险公司跨过，
可以说，所有保险公司都一样安全，不会跑路。
很多人总是会担心在小保险公司买了不赔，于是，公子拿到了2019年上半年的理赔数据：
绝大多数的保险公司，理赔率都能达到97%以上，大小公司并不存在明显的差异。
保险就那么一纸合同，赔不赔写得清清楚楚，并不能搞猫腻。
很多人被拒赔的原因，引用江苏*的一份资料结论可以说明：
52%的拒赔是因为被保险人未如实告知既往病史，27%属于条款约定的除外责任，12%属于不符合条款约定的保障范围。
也就是52%的人投保的时候没做好健康告知；
27%的人条款写了不赔他硬要人家赔；
12%的人要人家牛头赔马面，拿着意外险找人家赔重疾。
所以，保险赔不赔跟保险公司大小没关系，别被忽悠了。
也有很多人觉得大公司服务好，好不好我们看指标：
看投诉率：
红色部分是市面上的几家大公司，6家有3家投诉率都高于平均值，小公司也和平均值差不多，
看理赔速度：
所谓的大公司出险更快，也是个伪命题，大家会发现理赔时间上区别也很小。
再看*发的保司服务评级：
如果BBB到A*代表评级好的话，实际上被评为服务好的小公司数量和大公司数量一样多。
从三个指标都可以看出，服务好不好，和公司大小没关系！
有的代理人会说：“外行人看价格，内行人看条款”，
但殊不知，保险产品大量同质化的现象早就在整个保险圈成为公认的事实。
我们拿重疾险来举例，需要比的就是重疾险的责任条款：
重疾部分：
大家可能会看到不少产品，这个保80种，那个保100种，还有的保108种，但这几十上百种中，有25款重疾是银*已经规定好了的。
也就是说，这25种重疾的条款各家保险公司全都一模一样：
银*为什么规定这25种重疾？
因为这25种重疾占到了中国理赔疾病数的95%，
换句话说，这是95%的人最容易患的25种重疾，其他的加到100种200种也不过是5%的区别。
轻症部分：
最高发的轻症也不过就是下面这张图中的几种：
银*虽然没有规定，但他们的条款依然基本一样：
所有保险产品的责任，条款都差不多，剩下的只不过是5%的差别，保险产品好不好，跟大小公司还是没关系！
谁要再说“我是大公司安全，小公司要跑路”，那是在忽悠你；
谁要再说“我是大公司理赔容易，小公司设暗卡不赔”，那是在忽悠你；
谁要再说“我是大公司服务一流，小公司拖死你”，那还是在忽悠你；
谁要再说“我是大公司产品条款松，小公司条款很严”，那更是在忽悠你！
大小保险公司都很安全，服务一样好，理赔都一样，产品条款都一样，
选保险不用考虑公司，只考虑产品！
买保险不选保险公司，的但应该选渠道。
中国保险业之所以乱象横生，那么多老年人被坑，
都是因为我国保险业采用保险代理人分销保险的销售模式带来的副作用。
92年的时候，国内各大保险公司纷纷效仿美国友邦保险上海分公司的做法，采用代理人分销的模式，国内保险业这才迅速的发展起来。可以说，国人的保险观念启蒙就是这么多年保险代理人不断的拜访促成的，但这个模式发展到今天，也显示出来它不可忽视的问题。
首先就是成本高昂。我们购买一张保单的成本，大概可以用下面这张图来解释：
保代渠道所需要支付的佣金和门店运营成本作为附加保费从我们保费中出，
我找了两个公司18年的财报数据：
结果发现宇宙第一人寿家的运营和佣金支出达到已赚保费的30%！
这相当于我花10块钱买保险，2块要给代理人，1块要拿来运营门店，最后剩下的纯保费已经不到一半。
其次是信息不透明。保险是个专业的事情，一如医疗服务对普通患者一样，保险消费者无力辨别一份保险保障责任好不好，保费贵不贵。所以保险公司就会设计一些高保费低保障的储蓄型保险用来谋取暴利。
弘康人寿的总经理曾经说过，国内人身险保费中85%-90%来源于储蓄险，而非保障险。
如果我们不懂，很可能就是这85%-90%的贡献者之一！
由于传统保代模式弊端凸显，随着互联网科技的发展，互联网保险也渐渐成为热门。保险公司为了降低成本，无论是老牌公司还是新成立的保险公司，都纷纷把保险放到互联网上来卖，这无疑给了我们消费者着实的好处。
首先最明显的效益就是降低了成本。在网上销售保险，就像淘宝网店一样，没有了线下门店的运营成本，也没有了大批代理人的佣金成本，保费一下子就降了一半甚至更多。
其次是保险产品信息变得透明，高价的烂产品再也找不到生存的地方。因为网上的保险，保障责任，保费，健康告知等至关重要的地方全都可以看到，可以实现全网比较，消费者的眼睛都是雪亮的，最后大浪淘金剩下的都是优良的好产品。
所以，想要买到便宜的好保险，避免踩坑，
只要换一个购买渠道，就已经能够解决95%的问题了。
可能很多人觉得在网上买保险，看不见，摸不着，有担忧。
对此，公子还是那句话：
10年前，很多人觉得在网购是异想天开，不可思议；10年后再回首，还有谁不在网上买东西的吗？
互联网保险之当下正如10年前的网购。
老人买险防坑指南四招已经完毕：
理清风险才能给父母买到有用的保险；
选对保险才能买到性价比高的保险；
选保险不刻意追求大公司才不会承担品牌溢价；
选对渠道才能避免买到便宜保险，避免掉坑。
至于老人保险怎么配，只有一个原则：预算最低的前提下按照健康情况配保险！
我做个示范：
很多保险最高保障年龄是60岁，我以60岁为界，分出三种方案：
60岁以下身体仍健康者，保费最便宜且做全保障的方案：
如果老人比较健康，没有糖尿病、高血压等疾病，可以选择意外险+防癌险+百万医疗险的组合。
意外险，选的是50万保额的小蜜蜂，这算是高性价比的意外险中，老人还能买的。
防癌险选的是20万保额的康爱保，保额在百万医疗的基础上基本够用。健康告知宽松，三高、糖尿病皆可投保，非常适合中老年人，
百万医疗选的是好医保·长期医疗（测评链接），保额非常高，而且6年续保，6年内赔完癌症还可以接着保。
60岁以下身体欠佳者，保费最便宜又保障全的方案：
如果老年人有高血压、糖尿病、冠心病等等毛病，
上面那套方案中，百万医疗险没法买，相应替换成意外险+防癌险+防癌医疗险方案。
意外险和防癌险均不变，可以参考上一方案。
防癌医疗险选择的是好医保·防癌医疗险，
这款防癌医疗险是目前续保条件最好的，最大优点在于也保证6年续保，
0免赔，最高报销200万，最高投保年龄为70岁，可续保至100岁。
60岁以上：
60岁以下保费就很贵了，父母保全再加上全家人的话，一般家庭已经吃力，
到60岁以上，不仅保费更贵，很多保险也买不了了。
父母的身体如果能买，也就这么一套最省钱：
这一套，搭配的是意外险+防癌险+防癌医疗险+防癌互助计划
意外险推荐众安孝欣保，最大的特点是有骨折保险金，赔2万，还有救护车额度，
一年一买，最高可买到80岁，专门为老人设计的。
防癌医疗险推荐安心安享一生或好医保.防癌医疗险。
安享一生是防癌医疗险里面最便宜的，保障也不错，200万额度，癌症不限社保用药。健康告知宽松，三高，糖尿病，心血管病都能买。而且得了原位癌还可以续保。
好医保前面说过，这里不再赘述。
防癌险建议10万保额的德华安顾孝亲保，
这款孝亲保是老人可买的防癌险里，相对保费比较合适的一款：65岁男，保20年，交20年，每年3638元
健康告知也宽松，三高可买。
加入相互保父母版
60-70岁的老人，一旦确诊癌症，会赔10万，有一亿人参与分摊费用，每年最高只要188.
用来加强父母的癌症保障。
老人的保险不容易买，
买保险都是要过健康告知的，像百万医疗险、重疾险这种就更挑人。
父母年纪大了，
糖尿病、高血压、冠心病、慢性肾炎等等老年病不知啥时候就有了。
绝大多数保险都是不能买的。
这个时候要是有人跑来跟你讲，他的保险不用管老人的健康问题，过两年都能赔，
那这人非蠢即坏，千万不能信，我们心里要有数。
老人的身体过不了健康告知，也千万别硬买，
买保险不就是小钱换大钱嘛，既然是为了钱，自己定期给父母存点医疗金也是一样的。
所以，买不了保险别硬买，存钱也是可以的。
人都说，买保险趁年轻，趁身体，因为那会儿保费贼便宜。
拿时下五星重疾险超级X丽2020Max来说，50万保额，30年交，保终身，
20岁买要4924，30岁买要6901，
但若是50岁买，价格就要12650了，而且最高只能买35万保额，15年缴费。
这个时候，光是父母的一个重疾险就已经1.2万一年，已经远远超出很多家庭的预算
而且15年交下来20万赔35万，已经起不到风险转移的作用了，意义并不大，前提是父母能买。
如果父母的身体买不了重疾险/百万医疗险，
或者价格已经远远超出了自己的预算（全家保险占全家收入的10%为佳）。
可以买健康告知宽松的防癌险/防癌医疗险来防范住父母面临的最主要的癌症风险。
如果父母罹患癌症，
防癌险可以赔一笔钱，用来治疗、康复护理都可以；
防癌医疗险则可以报销癌症治疗费用，最高能报销几百万。
所以，如果预算不够，可以“弃车保帅”，保障核心风险，尽量做高保额。
好了，文章很长，很感谢你能读到这里。
老年人买保险被坑成这样，我们不怪谁，那是保险行业销售模式产生的副作用——总有那么一些耗子屎在昧着良心赚黑钱，败坏整个保险行业的名声。
我妈妈买保险被坑，害我最后交4000多只退下来200多保费，我很气愤，更震惊的是看到网上居然有那么多人被坑，但我在保险圈里面混的时间比较久，深深浅浅也知道一些内幕，所以，我才写下这些攻略放在这里，希望有一天有人从千万条搜索中路过，哪怕只是认真的读一遍，能够帮助到他，就足够了。
最后，我再提一句：你必须要先给自己买好保险了，再去给父母买。
因为，父母也好，子女也罢，他们可依靠的其实是我们，而不是保险。
保险只是一个金融工具，
能够在父母躺在病榻上时，让我们可以不担忧钱，而是担忧时间。
我有一句话送给大家：
莫等青丝飞白鬓，杵杖倚门，却道儿郎未成家，
愿散千金换几缕，时光予娘，待子膝下做娃娃。
大家还有不懂的，可以留言或者私信，
码字不易，如果大家觉得有用，可以点个赞，算是给我的鼓励。
关注肆大财子。买对保险，省一半的钱！
热心网友
时间：2022-07-16 06:43
给父母买保险，一般需要注意以下几个问题：
1. 一般不需要给父母买寿险
上面的分析，奶爸也没有提到寿险，其实父母老了一般不承担家庭责任，这时候不需要买寿险，一个是超过55岁一般能够选择的寿险产品很有限，而且给父母买寿险会加重家庭经济负担。
2. 买保险的时候要注意保费倒挂
因为父母年纪比较大，要获得高保额往往需要付出更高的保费，而有些时候甚至保费总额会接近保额，这种情况下，就没有必要买保险了，因为出现倒挂，对于转移经济损失意义不大。
注意事项了解了，该如何给父母选择适合他们的保险呢？《给父母买保险怎么选择 ，要注意哪些问题？》
一、父母适合买什么保险？
1. 百万医疗险
年纪越大，患重疾的概率越高。在父母身体状况还允许的时候，配置一份医疗险也是很有必要的。
百万医疗险可以报销高额的医疗费用。
2. 意外险
意外是人人都很难避免的，上了年纪的父母更是如此，概率仅次于疾病的风险。
消费型的意外险性价比高，拥有其他险种无法保障的伤残责任，对于容易发生意外的父母来说，是非常值得配置的。
3. 防癌险
癌症发病率占重大疾病的70%左右，不符合百万医疗险和重疾险的投保规定，可以用保障单一病种的防癌险代替。
虽然防癌险只保障癌症，并不全面，但是特别适合老年人购买。
50岁及以上的人群，如果不能通过重疾险和医疗险进行保障，那不妨考虑防癌险。
二、总结
总的来说，给父母买的保险在选择的时候比较有限，但是只要用心还是可以找到一些比较不错的产品。
不过奶爸还是那一句话，想要买保险要趁早，这样选择更多，费用还相对便宜，还能给自己一个长久的保障。
热心网友
时间：2022-07-16 08:18
据数据显示，60岁以上的老年人发生意外的概率约为青年人的2倍。年龄的增长会导致骨骼较硬且活动不便，很容易发生一些意外情况。一般来说，60岁-65岁是意外险产品挑选的分水岭。60-65岁以前，可以选择的产品相对较多。65岁以上，则选择的产品越来越少，责任也更为一般。所以为老人购买商业保险，建议优先配置意外险，价格较低且杠杆率高，对健康没严格要求，每年一两百块就能有几十万的保额，非常适合老人。
2、考虑防癌险
在国内25种法定重疾中，排第一位的就是恶性肿瘤，也是我们俗称的癌症。理赔数据显示，在所有重大疾病保险理赔中，70%以上是因癌症理赔。所以，如果买不了重疾险，退而求其次，买份防癌险，起码可以防范最主要的风险。相比较而言，虽然防癌险的保额也不是很高，但价格会便宜很多，而老年人的更多疾病风险主要是癌症，所以防癌险虽然只保障癌症，但其实保障也够用了，选择防癌险会更合适。
3、选择医疗险
如果身体条件符合健康告知，能买百万医疗险就买百万医疗险，毕竟保障范围大，保障全面。如果有高血压、糖尿病等疾病，没法再买普通医疗险，此时可以考虑购买防癌医疗险，虽然只保癌症治疗，但也算是个退而求其次的不错选择。
4、看情况买重疾险、寿险
如果父母的年纪超过50岁，很多重疾险已经很贵了，如果考虑返还型重疾，缴费期满时可能会出现保费倒挂哦，所以标配姐建议咱们自己要先算算呢。
而寿险主要是防止家庭经济支柱出事，断了经济来源，会影响到整个家庭的日常生活。如果父母都超过了50岁，这个阶段基本上已经不是家庭的经济支柱，经济压力一般都会转移到下一代人的身上，所以定期寿险也可以不买。但有一种情况，想通过终身寿险把财富交给后代，那就可以考虑终身寿险。
建议选择标配保呢，标配保在你身边，为你解忧，帮你轻松解决所有保险问题。
热心网友
时间：2022-07-16 10:26
给父母买保险，一般需要注意以下几个问题：
1. 一般不需要给父母买寿险
上面的分析，也没有提到寿险，其实父母老了一般不承担家庭责任，这时候不需要买寿险，一个是超过55岁一般能够选择的寿险产品很有限，而且给父母买寿险会加重家庭经济负担。
2. 买保险的时候要注意保费倒挂
因为父母年纪比较大，要获得高保额往往需要付出更高的保费，而有些时候甚至保费总额会接近保额，这种情况下，就没有必要买保险了，因为出现倒挂，对于转移经济损失意义不大。
注意事项了解了，该如何给父母选择适合他们的保险呢？《中老年人保险怎么买？能给父母买的保险有哪些？一看就懂》
二、父母适合买什么保险？
1. 百万医疗险
年纪越大，患重疾的概率越高。在父母身体状况还允许的时候，配置一份医疗险也是很有必要的。
百万医疗险可以报销高额的医疗费用。
2. 意外险
意外是人人都很难避免的，上了年纪的父母更是如此，概率仅次于疾病的风险。
消费型的意外险性价比高，拥有其他险种无法保障的伤残责任，对于容易发生意外的父母来说，是非常值得配置的。
3. 防癌险
癌症发病率占重大疾病的70%左右，不符合百万医疗险和重疾险的投保规定，可以用保障单一病种的防癌险代替。
虽然防癌险只保障癌症，并不全面，但是特别适合老年人购买。
50岁及以上的人群，如果不能通过重疾险和医疗险进行保障，那不妨考虑防癌险。
三、总结
总的来说，给父母买的保险在选择的时候比较有限，但是只要用心还是可以找到一些比较不错的产品。
不过还是那一句话，想要买保险要趁早，这样选择更多，费用还相对便宜，还能给自己一个长久的保障。
热心网友
时间：2022-07-16 12:51
1、注意承保年龄。
给爸妈购买人身意外险是一定要注意承保年龄。有大部分的意外险最高承保年龄设定为60岁。
2、关注保障利益。
一般人身意外险主要包含了意外残疾、意外身故、意外医疗等保险责任。如若希望能有更多的保障，可以购买承保意外住院的保险产品，这样在住院期间可以按日给予住院津贴。
3、警惕*条款。
在给爸妈购买人身意外险前一定要仔细阅读*条款，明确哪些属于不承保的范围，做到心中有数，实现对保险产品的全面了解。
热心网友
时间：2022-07-16 15:32
1. 社保完备是前提。
2. 意外险优先。相较于其他险种，意外险的保费较低且保障高，65岁以下的老人购买意外险的费用与年轻人相差不大，也没有过多的*条件，因此应该优先给爸妈购买意外险。
3. 尽早投保。给爸妈买保险应该尽早准备，一方面因为年龄越大保险费率越高，早买更划算。另一方面，因为年龄越大风险越高，所以保险公司的*和要求也多，很可能会拒保。
4. 尽量避免一次性缴费。给老年人投保，尤其是健康类的保险，应尽量避免一次性缴费（趸交)，选择分期缴费更适合。每次缴费的金额较少，不会给家庭带来太大的负担。
5. 可以考虑特定的老人险。目前保险市场上还有专门的老人险，常见的有老人意外险、长期护理险等。这类保险更加针对老年人因意外造成的骨折、重大手术等意外伤害，以及在老人需要接受长期护理时提供保障。
热心网友
时间：2022-07-16 18:47
直到父母的年纪越来越大，我们才想着要为父母配置保险，以抵御越来越多的疾病风险。接下来奶爸就与大家聊聊有关父母投保的注意事项吧。
1.看年龄
60岁以内的父母还是有很多选择的，如果超过了60岁，就只能看防癌险和意外险了。
60岁以内可以考虑医疗险+重疾险+意外险，60岁以后干脆就只能选择防癌险+意外险。
重疾险比较复杂，因为50-60岁以内即使可以投保重疾险，保费也会昂贵，性价比不高，大家可以根据预算按需选择。有关老年人的投保攻略可以看看：《重疾险有年龄*？老年人投保看这里！》。
2.看投保须知
以意外险为例，很多意外险有保额*的要求会体现在投保须知里。
3.看健康告知
高血压，糖尿病都是常见病，如果给父母买医疗险或者防癌险就要看好健告，了解好父母的身体情况。别因为没有做好健康告知，影响理赔。
奶爸建议给父母投保早点买比较好，这样选择会多一些且性价比高一些。
热心网友
时间：2022-07-16 22:18
2.有医保有住院记录：意外险、智能核保的医疗险，如：平安e生保。通过搜索疾病进行投保，如果没有通过核保，可以去医院做个体检，通过直销人员进行投保， 可以购买合适的重疾险附加医疗险。
3.核保不通过：意外险、如果之前因诊断记录没有恶意肿瘤疾病，可以购买防癌险，因为年龄大了，癌症患病率比较高。
