中国人寿鑫如意年金险是否划算?可靠吗?
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发布时间：2022-04-24 01:19
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时间：2023-10-18 00:44
中国人寿鑫如意年金险是一款理财险，优点主要有即交即领生存保险金、设有满期返还等；缺点主要有缴费期限不灵活、万能账户保底利率低等，总的来看性价比不是很高，不是很可靠。
鑫如意(白金版)这款年金险产品是由中国人寿推出来的，宣传"即交即领，满期返还，稳健安全"，很多朋友都十分看好这一点！
那究竟具有理财功能的鑫如意(白金版)年金险可靠吗？
下面就让学姐来测评一下这款年金险吧~
学姐给大家整理了一份买年金险的避坑指南，投保前一定要看看：《学会这招，远离年金险99%的坑》
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐依据条款内容总结了一份相对简单的产品保障图，一起来分析下：
由保障图能够得知，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式方面还算是蛮多种的，有生存保险金、年金、满期金这三种方式。
并且投保门槛也不高，不大于70周岁人群都可以投保，对中老年人也很友好。
不过，经由学姐的认真研究，发现了以下这些缺点！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只提供给消费者一个年交的选项，缺少了趸交这一方式。
一次性全部交清保费，也被称为趸交，这种交费方式主要适用于收入高但不是十分的稳定的人群。
至于年交，就是每年缴付保费，直至保费交清为止，收入比较稳定的人群可以选择这一种缴费方式。
要是这两种缴费方式都有的话，投保人就可以灵活地根据自身的经济情况选择了，无疑对投保人是更为友好的。
国寿鑫如意年金保险(白金版)在这个方面做的不是很好，需要改善！
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)是能够另外加万能账户的，对于这点来说很值得称赞。
但是仔细一看，这两个万能账户给大家的保底利率居然只有2.5%，也太低了吧！
那么万能账户的定义是什么呢？简单来说，主要是针对那些对于年金没有想要领取想法的投保人来说，年金会进入万能账户进行复利增值。
一般来说，万能账户的保底利率基本都在3%左右，对比了其它产品之后，这款名叫鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有很多不足之处。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金的赔付金是已交保费和现金价值二者选其大。
这要是对于那些同类型的年金险，身故金的给付更加给力：可以赔付120%/140%/160%保额。
要知道，对三四十岁的家庭经济支柱来说，身故赔付金要越高才对他们来说越友好。
要是发生了意外残疾或是死亡，整个家庭经济来源可能就中断，家庭生活可能就难以保持。
所以说，赔付的身故金要越好，对家庭的保障就更有力一些，最少都能支撑基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)就没有考虑到这个方面，没有从被保人的角度去思考问题！
除了上面提及的这些，鑫如意年金保险(白金版)还存在一些我们不知道的缺陷，下面这篇文章可以看看：《国寿「鑫如意」收益高？值得买吗？》
介绍完保障内容，大家还是最想了解这款产品的收益是怎么样的，一起来分析分析！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
演算收益前，先和大家科普内部收益率IRR的概念：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表现出有相等的资金流入现值总额与资金流出现值总额、并且净现值和零相等时的折现率。年金险的收益是否可观，大家不能够只是重视代理人在进行演算后所得到的收益率，还需着重来看它的内部收益率IRR。
简单地说就是，内部收益率IRR的数值越高，那么这款年金险所产生的效益就会越高。
下面深度剖析鑫如意年金保险(白金版)！
当小王在30岁投保了鑫如意年金保险(白金版)，每年上缴10万保费，总共交5年，领取年金的年龄在50岁，基本保额为10130元。
生存保险金：投保完成后立刻领到10000元，小王在这个年龄段30-50，每一年都能够获取到基本保额10130元。
年金：51岁的时候，能够给付110%基本保额，也就是一万一千一百四十三元，52岁到80岁的时候，赔付10%的基本保额再加上年年金。
满期金：在小王80岁的时候 ，一次性地把保费给全部交齐全，即就是50万元。
由图可以得出，在小王60岁时 这款年金险的一个内部收益率没有涨还是负值，所以说，到了60岁还是没有收益！
在小王满70岁时，内部收益率IRR才达到了1.04%的水平，在80岁时，内部收益率IRR飙升至3.42%。
为什么会出现这样的情况呢？这个问题的解释就是小王在保障期满时，一次性就把已交的保费全部付完了，最终使内部收益率有了这么大的提高。
所以说，拥有了这款年金险，在短期的内部收益不是很理想，想要高收益必须领取至保障期满，这个设定真的太坑了点！
三、学姐总结
总结一下，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容真的有很多很多缺点，并且短期收益也不是很优秀，投保前要三思！
市面上还有很多优秀的年金险，学姐已经帮大家总结出来了，感兴趣的朋友可以看看：《想买高收益年金险？这10款值得拥有！》
【写在最后】
我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；
如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号【学霸说保险】咨询我；
我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。
公众号：【学霸说保险】花更少的钱，买对的保险！
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时间：2023-10-18 00:44
中国人寿鑫如意年金险是一款理财险，优点主要有即交即领生存保险金、设有满期返还等；缺点主要有缴费期限不灵活、万能账户保底利率低等，总的来看性价比不是很高，不是很可靠。
鑫如意(白金版)这款年金险产品是由中国人寿推出来的，宣传"即交即领，满期返还，稳健安全"，很多朋友都十分看好这一点！
那究竟具有理财功能的鑫如意(白金版)年金险可靠吗？
下面就让学姐来测评一下这款年金险吧~
学姐给大家整理了一份买年金险的避坑指南，投保前一定要看看：《学会这招，远离年金险99%的坑》
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐依据条款内容总结了一份相对简单的产品保障图，一起来分析下：
由保障图能够得知，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式方面还算是蛮多种的，有生存保险金、年金、满期金这三种方式。
并且投保门槛也不高，不大于70周岁人群都可以投保，对中老年人也很友好。
不过，经由学姐的认真研究，发现了以下这些缺点！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只提供给消费者一个年交的选项，缺少了趸交这一方式。
一次性全部交清保费，也被称为趸交，这种交费方式主要适用于收入高但不是十分的稳定的人群。
至于年交，就是每年缴付保费，直至保费交清为止，收入比较稳定的人群可以选择这一种缴费方式。
要是这两种缴费方式都有的话，投保人就可以灵活地根据自身的经济情况选择了，无疑对投保人是更为友好的。
国寿鑫如意年金保险(白金版)在这个方面做的不是很好，需要改善！
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)是能够另外加万能账户的，对于这点来说很值得称赞。
但是仔细一看，这两个万能账户给大家的保底利率居然只有2.5%，也太低了吧！
那么万能账户的定义是什么呢？简单来说，主要是针对那些对于年金没有想要领取想法的投保人来说，年金会进入万能账户进行复利增值。
一般来说，万能账户的保底利率基本都在3%左右，对比了其它产品之后，这款名叫鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有很多不足之处。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金的赔付金是已交保费和现金价值二者选其大。
这要是对于那些同类型的年金险，身故金的给付更加给力：可以赔付120%/140%/160%保额。
要知道，对三四十岁的家庭经济支柱来说，身故赔付金要越高才对他们来说越友好。
要是发生了意外残疾或是死亡，整个家庭经济来源可能就中断，家庭生活可能就难以保持。
所以说，赔付的身故金要越好，对家庭的保障就更有力一些，最少都能支撑基础的生活。
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二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
演算收益前，先和大家科普内部收益率IRR的概念：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表现出有相等的资金流入现值总额与资金流出现值总额、并且净现值和零相等时的折现率。年金险的收益是否可观，大家不能够只是重视代理人在进行演算后所得到的收益率，还需着重来看它的内部收益率IRR。
简单地说就是，内部收益率IRR的数值越高，那么这款年金险所产生的效益就会越高。
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当小王在30岁投保了鑫如意年金保险(白金版)，每年上缴10万保费，总共交5年，领取年金的年龄在50岁，基本保额为10130元。
生存保险金：投保完成后立刻领到10000元，小王在这个年龄段30-50，每一年都能够获取到基本保额10130元。
年金：51岁的时候，能够给付110%基本保额，也就是一万一千一百四十三元，52岁到80岁的时候，赔付10%的基本保额再加上年年金。
满期金：在小王80岁的时候 ，一次性地把保费给全部交齐全，即就是50万元。
由图可以得出，在小王60岁时 这款年金险的一个内部收益率没有涨还是负值，所以说，到了60岁还是没有收益！
在小王满70岁时，内部收益率IRR才达到了1.04%的水平，在80岁时，内部收益率IRR飙升至3.42%。
为什么会出现这样的情况呢？这个问题的解释就是小王在保障期满时，一次性就把已交的保费全部付完了，最终使内部收益率有了这么大的提高。
所以说，拥有了这款年金险，在短期的内部收益不是很理想，想要高收益必须领取至保障期满，这个设定真的太坑了点！
三、学姐总结
总结一下，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容真的有很多很多缺点，并且短期收益也不是很优秀，投保前要三思！
市面上还有很多优秀的年金险，学姐已经帮大家总结出来了，感兴趣的朋友可以看看：《想买高收益年金险？这10款值得拥有！》
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